位置:首页 > 题库频道 > 招考类 > 银行系统招聘 > 四大银行 > 风险管理—风险管理体系

资料题:以下( )措施有助于解决本案例中存在的问题。(多选题)

发布时间:2021-10-26

A.改革销售策略和激励机制

B.塑造良好的公司文化

C.改变经营战略,继续扩大产品和业务规模

D.直接解雇参与不端行为的雇员,但不对高管层进行问责

E.建立“三道防线”为核心的内部控制体系

参考资料

2016年9月,美国消费者金融保护局(CFPB)、货币监理署与洛杉矶检方指控富国银行 私自开户等不端行为,对其处罚1.85亿美元。CFPB调査发现,2011年5月至2015年6月 期间,富国银行产生不端行为的雇员多达5300名。根据初步估算,这些雇员未经客户授权 开立的储蓄账户和未经客户申请发行的信用卡数量分别达到了 153万和56. 6万,这些账户 因为余额不足产生的管理费和信用卡透支费、滞纳金等费用约为240万美元。CFPB还证实, 该行内部普遍存在本行雇员私自为客户激活借记卡、未经客户允许注册个人识别码、假冒客 户电邮地址为其开通网上银行等不端行为。交叉销售策略一直是富国银行的经营法宝,富国银行同时还提出“伟大的8”(Gr-eight) 战略,即希望实现平均每个客户拥有富国8个产品,并形成以此为核心的激励机制,如果雇 员没有达到销售目标,需要无薪资加班来完成任务,甚至受到解雇威胁。在销售目标和薪酬 激励驱动下,很多富国银行雇员铤而走险。富国银行事件发生后,其股价大跌、全球市值第一大行“宝座”被摩根大通取代,美国 加利福尼亚州、伊利诺伊州宣布中止与富国银行的多项重要业务关系。

试卷相关题目

  • 1富国银行事件中涉及到的操作风险事件类型有()。(多选题)

    A.就业制度和工作场所安全事件

    B.外部欺诈事件

    C.实物资产的损坏

    D.内部欺诈事件

    E.客户、产品和业务活动事件

    开始考试点击查看答案
  • 2下列( )属于富国银行不端行为产生的原因。(多选题)

    A.销售目标过于激进,风险文化存在扭曲

    B.高管层对基层员工集体私自开户的行为未予以充分重视

    C.该行的交叉销售策略本身不存在问题,完全因基层雇员不遵守职业操守

    D.董事会未能有效履行风险管理职责,风险治理能力薄弱

    E.重激励、轻约束,短期髙盈利为导向的髙风险经营模式

    开始考试点击查看答案
  • 3富国银行事件中涉及到的风险类型包括( ). (单选题)

    A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

    B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险

    C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险

    D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险

    开始考试点击查看答案
  • 4风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分,高管层在考虑利益相关者 期望、外部经营环境以及自身实际的基础上,最终确定的风险管理底线。( )(判断题)

    A.正确

    B.错误

    开始考试点击查看答案
  • 5根据《银行业金融机构全面风险管理指引》规定,董事会在风险管理中的职责包 括()。

    A.承担全面风险管理的最终责任

    B.负责建立风险文化

    C.制定清晰的执行和问责机制

    D.聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员

    E.承担全面风险管理的监督责任

    开始考试点击查看答案
  • 6富国银行遭受监管处罚的事件被媒体曝光后,以下( )措施无助于降低其声誉风险。(单选题)

    A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

    B.将部分涉事员工调岗

    C.增强对客户和公众的透明度

    D.良好处理与媒体的关系

    开始考试点击查看答案
  • 7富国银行事件的启示之一是商业银行应该建立完善的内部控制框架,下列关于内部控制的表述不恰当的是( )。(单选题)

    A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理

    B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素

    C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

    D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动

    开始考试点击查看答案
返回顶部