个人理财—客户分类与需求分析

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• 21以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。

  A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

  B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

  C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化 组合模型，使收益与风险均衡化

  D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

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• 22根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求？（ ）

  A.对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

  B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的 需求

  C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

  D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

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• 23理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其( )，进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点 ②家庭收支、资产负债状况③主要财务问题 ④理财需求

  A.①(D③

  B.①(H)

  C.(DdxD

  D.①dXEXD

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• 24张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（ ）。

  A.家庭形成期C.家庭成熟期

  B.家庭成长期 D.家庭衰老期

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• 25下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。

  A.夫妻25~35岁时 C.夫妻50~60岁时

  B.夫妻30~55岁时D.夫妻60岁以后

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• 26个人生命周期中探索期的主要理财活动是（ ）。

  A.偿还房贷、筹教育金

  B.量人节出、存自备款

  C.求学深造、提高收入

  D.收入增加、筹退休金

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• 27高峰期的理财活动包括（ ）。

  A.量人节出、攒首付款

  B.收人增加、筹退休金

  C.负担减轻、准备退休

  D.享受生活规划、遗产

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• 28退休期属于个人生命周期的后半段，（ ）是最大支出。

  A.购房

  B.子女教育费用

  C.以储蓄险来累积资产

  D.医疗保健支出

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• 29个人收人和财富积累的最佳时期是（ ）。

  A.建立期

  B.稳定期

  C.维持期

  D.高峰期

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• 30根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进人（ ）。

  A.探索期

  B.建立期

  C.稳定期

  D.维持期

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