个人理财—客户分类与需求分析

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• 11下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。

  A.认股权证+股票型基金+期货

  B.股权投资+房产信托基金+基金

  C.定存+国债+固定收益类产品

  D.绩优股+指数型股票型基金+期货

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• 12认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。

  A.货币的时间价值理论

  B.风险偏好理论

  C.生命周期理论

  D.投资组合理论

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• 13个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。

  A.建立期 ‘

  B.髙峰期

  C.稳定期

  D.维持期

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• 14按照生命周期理论，下列表述正确的是（ ）。

  A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

  B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

  C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要降低投资风险

  D.家庭成长期储蓄特征是收人达到巅峰，支出相对较低

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• 15在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会再次遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风 险的态度为（ ）。

  A.无法判断

  B.风险中立型

  C.风险厌恶型

  D.风险偏好型

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• 16风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的 阶段，一般建议投资组合中增加比重。（ ）

  A.衰老期；债券等安全性较高的资产

  B.形成期；债券等安全性较髙的资产

  C.成熟期；股票等风险资产

  D.成长期；股票等风险资产

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• 17家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。

  A.国债

  B.股票

  C.衍生产品

  D.外汇

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• 18根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。

  A.50%的概率得2000元，50%的概率得0元

  B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元

  C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元

  D.1000元的确定收益

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• 19通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（ ）阶段。

  A.家庭成熟期

  B.家庭成长期

  C.家庭衰老期

  D.家庭形成期

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• 20下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？（ ）

  A.职业和职业生涯发展

  B.客户性格特征

  C.家庭的收支与资产负债状况

  D.受教育程度和投资经验

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