认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。

试卷相关题目

• 1下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。

  A.认股权证+股票型基金+期货

  B.股权投资+房产信托基金+基金

  C.定存+国债+固定收益类产品

  D.绩优股+指数型股票型基金+期货

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• 2根据F •莫迪利安尼等人的生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略 是（ ）。

  A.保持资产的流动性

  B.适当投资债券型基金

  C.拒绝合理使用银行信贷工具

  D.适当投资浮动收益类理财产品

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• 3收人以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的（ ）阶段。

  A.形成期

  B.衰老期

  C.成长期

  D.成熟期

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• 4在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。

  A.资产与负债

  B.雇员福利

  C.投资偏好

  D.客户的投资规模

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• 5下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征表述正确的是（ ）。]

  A.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

  B.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资以中高风险的组合投资为主要手段

  C.退休期的主要理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

  D.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

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• 6个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。

  A.建立期 ‘

  B.髙峰期

  C.稳定期

  D.维持期

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• 7按照生命周期理论，下列表述正确的是（ ）。

  A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

  B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

  C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要降低投资风险

  D.家庭成长期储蓄特征是收人达到巅峰，支出相对较低

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• 8在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会再次遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风 险的态度为（ ）。

  A.无法判断

  B.风险中立型

  C.风险厌恶型

  D.风险偏好型

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• 9风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的 阶段，一般建议投资组合中增加比重。（ ）

  A.衰老期；债券等安全性较高的资产

  B.形成期；债券等安全性较髙的资产

  C.成熟期；股票等风险资产

  D.成长期；股票等风险资产

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• 10家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。

  A.国债

  B.股票

  C.衍生产品

  D.外汇

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