解放军文职招聘考试银行人员法律法规学习考试 题库

 银行人员法律法规学习考试 题库
      
一、单项选择
1、资产、负债、所有者权益之间的关系是（ C ）。
A、资产=负债-所有者权益      
B、负债=资产+所有 者权益        
C、资产=负债+所有者权益
D、所有者权益=资产+负债
2、我国人民币汇率采用的是（ A ）。
A、直接标价法          B、间接标价法
C、数量标价法          D、价值标价法
3、（ A ）是指在规定期间内，其持有者可以按照一定价格向发行公司请求改变为持有一定数量的普通股票的金融工具。
A、可转换公司债券        B、国际债券
C、优先股                D、国库券
4、关于“中间业务”的说法，正确的是：（ A ）
A、中间业务一般不形成资产负债表内项目
B、中间业务不涉及商业银行贷款，没有什么风险
C、"贷款承诺"属于承诺类中间业务，不纳入授信管理
D、商业银行应自行确定中间业务的收费标准
5、货币市场是有关（ C  ）
A、现金交易的金融市场    B、长期融资的金融市场
C、短期融资的金融市场    D、长期和短期融资的金融市场
７、根据会计恒等式，一项资产增加，不可能引起（ D ）
A、另一项资产减少       B、一项负债增加
C、一项所有者权益增加   D、一项负债减少
８、我国银行同业拆借利率属于（ C ）。
A、官定利率           B、公定利率
C、市场利率           D、优惠利率
９、（ B ）是货币供应量对基础货币的倍数。
A、现金   B、货币乘数   C、存款   D、准备金
10、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家的货币（ B ）。
A、升值   B、贬值   C、升水   D、贴水
11、下面几项中，不属于商业银行核心资本的是（ D ）。
A、实收资本              B、资本公积   
C、盈余公积              D、呆账准备金
12、表外业务与中间业务最大的区别在于（ B ）不同。
A、经营目的            B、承担的风险  
C、账务的处理          D、收入的来源
13、债券是可流通的有价证券，其票面信息中通常不包含（ B ）。
A、债券的面额      B、债券的市场价格
C、利率            D、偿还的日期
14、信用最基本的特征是（ B ）。
A、收益性    B、偿还性    C、安全性    D、流动性
15、《巴塞尔新资本协议》（ C ）年底在十国集团率先实施。
A、2004年   B、2005年   C、2006年   D、2007年
16、最基本、最能表现商业银行经营特征的职能是（ B ）。
A、流通中介     B、信用中介
C、支付中介     D、把货币转化为资本
17、（ A ）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
A、内部控制      B、风险管理  
C、外部控制      D、风险处置
18、商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为称为（ A ）。
A、贴现   B、再贴现   C、贷款   D、取现
19、（ D ）是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
A、统一贷款           B、集体贷款   
C、同一贷款           D、银团贷款
20、资本充足率是指银行业金融机构持有的、符合监管机构规定的资本与（ A ）之间的比率，用以衡量其资本充足程度。
A、风险加权资产          B、加权资产    
C、总资产                D、净资产
    22、商业银行的授权、授信分为（ A ）两种方式。
    A、基本授权授信、特别授权授信
    B、基本授权授信、重点授权授信
    C、一般授权授信、重点授权授信               
D、一般授权授信、特别授权授信
24、下列单位中无权依据法定职责对金融资产管理公司实施监督管理的是（ C ）。
    A、银监会              B、财政部
    C、中国保监会          D、中国人民银行
25、以商业交易为基础的融资与融物相结合的特殊类型的筹集资本、设备的方式称为（ A ）。
    A、融资租赁         B、经营租赁
    C、商业信用         D、银行信贷
    26、金融市场包括（ A ）。
    A、货币市场和资本市场       B、货币市场和外汇市场
C、短期信贷市场和资本市场   D、黄金市场和货币市场
27、货币市场不包括（ B ）。
    A、同业拆借市场    B、资金清算市场
C、票据贴现市场    D、回购市场
28、资本市场包括股票市场、债券市场、基金市场和（ A ）。
    A、中长期信贷市场       B、外汇市场
    C、短期信贷市场         D、黄金市场
    29、公司发行股票称为（ A ）。
    A、一级市场融资        B、二级市场融资
    C、一级市场投资        D、二级市场投资
     30、同业拆借的利息（ B ）。
    A、征营业税不征所得税      B、征所得税不征营业税
    C、同时征收所得税和营业税  D、经申请可减免其中一项
31、债券不具有（ D ）。
    A、偿还性    B、流动性    C、收益性    D、可分性
    32、债券按照付息方式分，没有（ C ）。
    A、固定利率债券    B、浮动利率债券
    C、预付债券        D、贴现债券
    33、国债属于（ A ）。
A、政府债券           B、企业债券   
C、金融债券           D、行政债券
    34、商业银行或其他非银行金融机构发行金融债券最主要的是为了（ D ）。
    A、赚取发行溢价        B、提高知名度   
C、扩大资产规模        D、补充附属资本
35、发行企业债券的审批机关是（ C ）。
    A、财政部    B、人民银行    C、证监会   D、银监会  
    37、股票的特性有风险性、收益性、无期限性和（ C ）。
A、可赎性    B、不可分割性    C、参与性    D、有偿性
    38、股票所代表的是一种（ A ）。
    A、所有权    B、期权    C、经营权    D、债权
39、资产的“三性”是指（ C ）。
    A、盈利性、安全性、相关性 
B、相关性、安全性、流动性 
    C、盈利性、安全性、流动性 
 D、盈利性、相关性、流动性
    40、关于利率的表示方法，正确的是（ A ）。
    A、年利率、月利率和日利率分别用%、‰和‰o表示
    B、年利率、月利率和日利率分别用‰o、‰和%表示 
C、年利率、月利率和日利率分别用‰、%和‰o表示 
D、年利率、月利率和日利率分别用‰o、‰和%表示
    41、关于浮动利率与法定利率的关系正确的是（ D ）。
    A、浮动利率必须等于法定利率 
B、浮动利率必须高于法定利率 
C、浮动利率必须低于法定利率
D、浮动利率可以等于、高于或低于法定利率
    42、下列属于短期利率的是（ B ）。
    A、固定资产贷款利率     B、同业拆借利率 
C、三年期贷款利率       D、五年期贷款利率
    43、关于利率水平高低的论述，错误的是（ C ）。
     A、期限越长，利率越高      B、风险越大，利率越高 
     C、贷款金额越大，利率越高  D、期限越短，利率越低
    44、我国对企业单位活期存款、流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息，每季的末月（ A ）为结息日。
    A、20日    B、15日    C、10日    D、30日
    45、目前，银行一般采用两种计息方法。一是对年、对月、对日计息法，二是（ D ）。
    A、月积数法  B、年积数法  C、季积数法  D、日积数法
    46、存款准备金是商业银行和其他金融机构按其存款的一定比例向（ C ）缴存的存款。
    A、政府部门  B、上级行  C、中央银行  D、保险公司
    47、金融机构按规定向中央银行缴存的存款准备金占其（ D ）的比例就是法定存款准备金率。
A、贷款总额               B、储蓄存款总额 
C、资产总额               D、存款总额
    48、再贷款是指中央银行对（ D ）发放的贷款。
    A、贫困地区  B、大型企业  C、各级政府  D、金融机构
    49、基础货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。在现代货币统计制度中，又将其定义为（ A ）。
    A、储备货币  B、世界货币  C、流通货币  D、黄金货币
    50、货币供应量M＝m·B，其中B代表基础货币，m代表（ C ）。
    A、货币系数  B、货币积数  C、货币乘数  D、货币余数
    51、公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出（ C ），吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。
    A、债券    B、股票    C、有价证券    D、黄金
    52、中央银行开展公开市场业务，进行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节（ A ）。
   A、货币供应量  B、社会需求  C、储蓄存款  D、贷款总额
    53、在公开市场业务中，当中央银行认为需要放松银根时，便（ A ），扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。
A、买进证券  B、卖出证券  C、出售黄金  D、买进黄金
54、（ C ）是指融资期限在一年以上的金融交易市场。
A、货币市场  B、票据市场  C、资本市场  D、期货市场
55、由于商业银行内部程序、人员、系统的不完善或失误形成的风险，称为（ A ）。
A、操作风险               B、信用风险
C、控制风险               D、转移风险
    56、下列不属于网上支付方式的是（ A ）。
    A、电子存单  B、电子现金  C、电子支票  D、银行卡
    57、网上银行是指银行在互联网上建立（ B ），通过互联网向客户提供账户查询(或其他信息服务)、网上支付和资金转账等金融服务。
    A、账户    B、站点    C、银行    D、广告
    58、下列不属于网上银行业务所具有的优势的是（ C ）。
    A、无时空限制，有利于扩大客户群体 
B、大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力 
C、有利于银行资产质量的提高  
D、有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
    59、下列哪 一项不属于外汇管理的内容（ D ）。
    A、外汇收支               B、外汇买卖  
C、外汇借贷               D、对外交往
    60、下列哪一项不属于国际收支平衡表的四大项（ C ）。
    A、经常项目               B、资本项目  
C、出口收汇               D、净误差与遗漏
63、（ C ）是指银行业金融机构的财务状况因市场价格，如汇率、商品或股票价格等的不利变动而承担的风险。
    A、信用风险                B、利率风险
    C、市场风险                D、流动性风险
    64、与其他负债项目相比，发行债券属于（ D ）。
    A、核心负债               B、一般负债 
C、被动负债               D、主动负债
    66、拆入资金的主要用途不包括（ D ）。
    A、弥补票据结算资金不足     B、联行汇差头寸的不足
    C、解决临时性周转资金的需要   D、交纳存款准备金
67、巴塞尔协议规定的资本充足率标准是（ D ）。
A、4%      B、6%      C、10%      D、8%
68、流动性资产是指 （ A ）内可变现的资产。
    A、一个月     B、三个月     C、六个月      D、一年
    69、商业银行经营中主要的风险是（ A ）。
    A、信用风险             B、利率风险  
C、投资风险             D、竞争风险
    70、提取呆帐准备金是按会计核算的（ C ）确认的。
    A、真实性原则          B、及时性原则
    C、谨慎性原则          D、权责发生制原则
72、银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由（ B ）依照法律、行政法规制定。
A、中国人民银行         B、国务院银行业监督管理机构
C、行业主管部门         D、全国人民代表大会
73、银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ c ），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定。
A、三十日内        B、三个月内  
C、六个月内        D、一年内
74、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构董事和高级管理人员的任职资格申请，应当在自收到申请文件之日起（ A ），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定
A、三十日内        B、三个月内
C、六个月内        D、一年内
75、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ B ），对申请事项作出批准或者不批准的书面决定
A、三十日内               B、三个月内
C、六个月内               D、一年内
76、经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权（ A ）涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。
A、查询     B、冻结     C、扣划       D、查封
77、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机的业务活动的，由（ B ）予以取缔。
A、中国人民银行          B、国务院银行业监督管理机构
C、行业主管部门        D、全国人民代表大会
78、依据《银行业监督管理法》，单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分造成损失的，应当承担的责任是（ C ）。
A、全部赔偿                B、部分赔偿
C、全部或者部分赔偿        D、不赔偿
79、依据《银行业监督管理法》，商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（ D ）罚款。
A、五万元                 B、十万元
C、十万元以上二十万元以下 D、十万元以上三十万元以下
80、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（ B ）。
A、代管    B、接管    C、解散    D、查封
81、依据《银行业监督管理法》，银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处（ A ）罚款。
A、违法所得一倍以上五倍以下
B、违法所得二倍以上五倍以下
C、违法所得一倍以上十倍以下
D、违法所得二倍以上十倍以下
82、商业银行设立分支机构，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ C ）。
A、40%      B、50%     C、60%      D、70%
83、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（ D ），由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A、三个月未开业的，或者开业后自行停业连续三个月以上的
B、四个月未开业的，或者开业后自行停业连续四个月以上的
C、五个月未开业的，或者开业后自行停业连续五个月以上的
D、六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的
85、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ B ），应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、百分之三以上的          B、百分之五以上的
C、百分之十以上的          D、百分之二十以上的
86、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ C ）内予以处分。
A、半年    B、一年     C、二年    D、三年
87、商业银行应当于每一会计年度终了（ C ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
A、一个月                B、二个月
C、三个月                D、四个月
88、依据《商业银行法》，商业银行未经批准办理结汇、售汇的未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的违反规定同业拆借的，由（ A ）责令改正。
A、中国人民银行       B、国务院银行业监督管理机构
C、工商管理部门       D、人民法院
89、中资商业银行在境内经营的业务不包括（ C ）。
A、存贷款            B、资金结算   
C、 投资         D、代理理财
    90、（ A ）对于商业银行来讲，是至关重要的，可以说是银行的“生命线”。
    A、安全性  B、流动性   C、盈利性  D、服务性
    91、（ A ）既是银行稳健经营的内在要求，也是整个经济持续稳定发展的必备条件。                
    A、安全性               B、流动性
    C、盈利性               D、服务性
92、商业银行从事货币信用业务的基础，同时也是可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（ A ）。
    A、资本金               B、发行金融债券
    C、吸收存款             D、向中央银行借款
    93、商业银行负债业务中，最主要的是（ B ）。
    A、开展银行间的同业拆借     B、吸收客户存款
    C、向中央银行借款           D、筹集资本金
    94、商业银行其他负债业务中不包括 （ C ）。
    A、银行同业拆借             B、向中央银行借款
C、发行股票             D、发行金融债券
95、商业银行第一准备金中不含（ D ）。
    A、存放中央银行存款         B、托收未达款
    C、存放同业款               D、同业拆放款
    96、下列资产属于非盈利性资产的有（ C ）。
    A、证券资产                B、不动产贷款
    C、库存现金                D、存放同业存款
    97、（ A ）是目前我国商业银行盈利的主要来源。
    A、贷款业务                   B、投资业务
    C、中间业务                   D、现金资产
98、流动性原则与安全性原则的关系是（A）。          
A、流动性越高，安全性越强  B、流动性越高，安全性越低
    C、流动性与安全性呈负相关系 D、流动性与安全性没关系
    99、一般情况下，安全性和盈利性（ C ）。
    A、没关系    B、正相关    C、负相关    D、完全相同
    100、商业银行的资产业务不包括（ A ）。
    A、票据结算                B、各项贷款
    C、证券投资                D、现金资产
101、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施警时，临时冻结不得超过（ B ）。
A、二十四小时                 B、四十八小时
C、七十二小时                 D、一周
102、依据《公司法》，董事会决议的表决，实行( B )。
A、一股一票              B、一人一票
C、按职位高低投票        D、按股金多少投票
103、依据《公司法》，股份有限公司设经理，由( A )决定聘任或者解聘。
A、董事会B、董事长C、股东大会D、党委
104、依据《公司法》，公司聘用、解聘承办公司审计业务的会计师事务所，依照公司章程的规定，由( D )决定。
A、股东会              B、董事会
C、股东会或者董事会    D、股东会、股东大会或者董事会
105、有限责任公司的股东以其( A )为限对公司承担责任。
A、认缴的出资额            B、认购的股份
C、认购的出资额            D、认缴的股份
106、依据《公司法》，公司可以修改公司章程，改变经营范围，但是应当办理( D )。
A、申请         B、变更
C、登记         D、变更登记
107、公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担( D )。
A、有限责任           B、全部责任
C、赔偿责任           D、连带责任
108、公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用其关联关系损害公司利益。违反这一规定，给公司造成损失的，应当承担( C )。
A、有限责任               B、全部责任
C、赔偿责任               D、连带责任
109、依据《刑法》规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可采取以下哪些处罚( C )。
A、处三年以下有期徒刑    
B、处五年以下有期徒刑
C、处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金
D、处五年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金
110、保证人承担保证责任后，有权追偿( B )。
A、债权人                 B、债务人
C、法院                   D、债务关联人
111、下列不可以抵押的财产是( C )。
A、机器设备                B、土地使用权
C、耕地                    D、抵押人所有的房屋
112、可以办理抵押物登记的部门是：( D )
A、公安部门               B、税务部门
C、县级以上民政部门       D、工商行政管理部门
113、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按( D )进行清偿：
A、抵押金额由大至小        B、平均分配
C、先个人后企业            D、抵押物登记的先后顺序
114、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将该土地上新增的房屋与抵押物一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得( A )。
A、抵押权人无权优先受偿    B、抵押权人优先受偿
C、抵押人无权受偿        D、抵押人和抵押权人平均分配
115、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当承担( A )。
A、全部债务               B、债务的20%
C、债务的50%             D、不承担债务
116、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务( B )。
A、应承担全部债务        B、不再承担保证责任。
C、承担债务的50%        D、协商处理
117、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间，债权人有权自主债务履行期届满之日起( C )要求保证人承担保证责任。
A、1个月内            B、2个月内
C、6个月内            D、一年内
118、保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内( D )。
A、不再承担保证责任
B、与债权转让人分摊保证责任
C、由债权转让人承担保证责任
D、承担原保证责任
119、质押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分( C )。
A、归债权人所有          B、不归债务人所有
C、归出质人所有          D、归债务人和债权人共同所有
120、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于( D )的期限内履行债务。
A、10日内              B、20日内
C、30日内              D、2个月内
121、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的( C )。
A、5%      B、10%       C、20%       D、30%
122、抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同( D )。
A、无效              B、由债务人重新签订合同
C、将出租财产收回    D、继续有效
123、给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当( D )。
A、定金不退还         B、退还50%的定金
C、全额退还定金       D、双倍返还定金
124、票据贴现的期限最长不得超过（ B ）。
A、3个月    B、6个月  C、9个月   D、1年
125、再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的（ A ），向商业银行提供融资支持的行为。
    A、银行汇票  B、商业汇票  C、支票  D、本票
    126、贴现与再贴现最明显的区别是（ A ）。
A、主体和对象不同          B、方式不同 
C、利率不同                D、期限不同
127、（　B　）是指某些应该记载而未记载，适用法律有关规定而不使票据失效的事项。
    A、绝对记载事项　　　    B、相对记载事项
    C、约定记载事项　　　    D、任意记载事项
    128、收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务，否则应当承担（ B ）。
A、一半经济责任          B、民事赔偿责任
C、行政责任          D、刑事责任
129、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（ A ）内承兑或者拒绝承兑。
A、3日    B、5日    C、10日    D、20日
130、汇票金额为外币的，按照（ D ）的市场汇价，以人民币支付：
A、汇票签发日                   B、汇票到期日
C、到期1个月内的平均汇价       D、付款日
132、以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的（ A ）负责。
A、真实性                       B、承兑时间
C、承兑金额                     D、承兑方式
133、见票即付的汇票，自出票日起（ A ）内向付款人提示付款。
A、1个月     B、2个月     C、3个月     D、6个月
134、定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起（ B ）内向承兑人提示付款。
A、5日   B、10日   C、20日   D、30日
135、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（ D ）内有效。
A、1个月    B、6个月    C、1年    D、2年
136、票据失票人应当在通知挂失止付后（ A ）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A、3日     B、5日    C、7日     D、10日
137、票据持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ D ）内不行使而消灭。
A、20日   B、30日   C、3个月   D、6个月
139、支票的持票人应当自出票日起（ C ）内提示付款。
A、3日    B、5日    C、10日    D、15日
140、票据权利在持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ D ）内不行使而消灭。
A、1个月    B、2个月    C、3个月    D、6个月
141、票据权利在持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（ C ）内不行使而消灭。
A、1个月   B、2个月   C、3个月   D、6个月
142、依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构的工作人员受到（ D ）处分的，终身不得在金融机构工作。
A、警告   B、降级   C、撤职   D、开除
143、下列说法不正确的是（ A ）。
A、金融机构办理存款业务时可以根据情况变化自行决定开办新的存款业务种类
B、金融机构办理贷款业务，不得向关系人发放信用贷款
C、金融机构从事拆借活动，拆借资金不得超过最高限额
D、金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证
144、组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门是（ D ）。
A、人民银行              B、国家统计局
C、财政部                D、银监会
145、银行业监管统计的基础是（ A ）。
A、银行业金融机构财务会计信息
B、银行业金融机构内部管理信息
C、国家统计部门提供的统计信息
D、国家财税部门提供的相关信息
146、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查，但不包括（ D ）。
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等
D、定期向公众公布银行业监管统计检查信息
147、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，依据（ A ）之规定予以处罚。
A、《中华人民共和国银行业监督管理法》
B、《中华人民共和国统计法》
C、《金融违法行为处罚办法》
D、《银行业监管统计管理暂行办法》
148、破产案件由债务人住所地（ C ）管辖。
A、人民检察院             B、公安部门
C、人民法院              D、工商行政管理部门
149、债权人提出破产申请的，人民法院应当自收到申请之日起（ A ）内通知债务人。
A、五日    B、七日    C、十日    D、十五日
150、人民法院受理破产申请后，有关债务人的民事诉讼，只能向（ A ）提起。
A、受理破产申请的人民法院
B、户籍所在地人民法院
C、居住地人民法院
D、当地公安机关
151、下列说法不正确的是（ D ）。
A、依法申报债权的债权人为债权人会议的成员，有权参加债权人会议，享有表决权
B、债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权
C、债权人会议设主席一人，由人民法院从有表决权的债权人中指定
D、第一次债权人会议由单位的工会组织召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开
152、债权人会议可以决定设立债权人委员会。债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成。债权人委员会成员不得超过（ C ）人。
A、二人    B、五人    C、九人    D、十人
    153、企业破产案件由（ B ）管辖。
    A、债务人所在地人民政府     B、债务人所在地人民法院
    C、债权人所在地人民政府     D、债权人所在地人民法院
    154、法院受理经济案件后，以破产企业为债务人的、尚未审结且另有连带责任人的经济纠纷案件，应当（ B ）。
    A、中止执行   B、中止诉讼   C、终结诉讼  D、终结执行
    155、破产企业对其财产设定两个以上抵押权的，抵押权人应按照（ A ）行使优先受偿权。
     A、抵押顺序            B、债权多少  
C、清算组的决定        D、法院裁定
156、下列说法错误的是（ B ）。
A、中国公证协会和地方公证协会是社会团体法人
B、中国公证协会章程由会员代表大会制定，报人民法院备案
C、司法行政部门依照《公证法》的规定对公证机构、公证员和公证协会进行监督、指导
D、公证机构是依法设立，不以营利为目的，依法独立行使公证职能、承担民事责任的证明机构。
157、公证机构经审查，认为申请提供的证明材料真实、合法、充分，申请公证的事项真实、合法的，应当自受理公证申请之日起（ C ）个工作日内向当事人出具公证书。
A、七    B、十    C、十五    D、三十
158、《中华人民共和国物权法》开始施行的时间是（ C ）。
A、2007年3月16日       B、2007年1月1日
C、2007年10月1日       D、2006年1月1日
159、下列关于物权的说法不正确的是（ A ）。
A、物权是指权利人依法对特定的物享有直接或间接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权
B、国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯
C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付
D、物权的取得和行使，应当遵守法律，尊重社会公德，不得损害公共利益和他人合法权益
160、下列各项中哪一项不属于国家所有（ C ）。
A、矿藏                 B、城市的土地
C、个人储蓄             D、无线电频谱资源
161、下列说法正确的是（ C ）。
A、为了公共利益的需要，可以随意征收集体所有的土地
B、征收集体所有的土地，不必支付土地补偿费、安置补助费、地上附着物和青苗的补偿费等费用
C、征收个人住宅的，除依法给予拆迁补偿外，还应当保障被征收人的居住条件
D、因抢险、救灾等紧急需要，被征用的不动产或者动产使用后，不必返还被征用人，也不必给予补偿
162、所有权人或者其他权利人有权追回遗失物，但遗失物自发布招领公告之日起六个月内无人认领的，归（ A ）所有。
A、国家     B、集体    C、拾得者    D、慈善机构
163、土地承包经营权人依照农村土地承包法的规定，有权将土地承包经营权采取其它方式流转，这些方式不包括（ D ）。
A、转包    B、互换    C、转让    D、拍卖
164、债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押，其中不包括（ C ）。
A、建筑物和其他土地附着物        B、建设用地使用权
C、土地所有权
D、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
165、按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。对于可疑类贷款，计提比例为（ C ）。
A、20%    B、25%    C、50%    D、75%
166、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人的（ B ）。
A、财务状况及变化趋势 
B、及时足额归还贷款本息的可能性  
C、担保是否有效和充足  
D、还款意愿
167、根据《贷款通则》的规定，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（ C ）。
A、三分之一    B、两倍    C、一半    D、四分之一
168、关于业务发展与风险防范，下列说法错误的是：（ A ）
A、商业银行设立新的机构或开办新的业务，首先应体现"效益优先"的要求
B、商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，并在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性
C、商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的有效经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价
D、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等授信实行一揽子管理，确定总体授信额度
169、关于商业银行"授权授信"管理，下列说法错误的是（ C ）。
A、商业银行对业务创新和特殊项目融资应进行特别授权而不是基本授权
B、因地区、客户情况的变化需要增加的授信应纳入特别授信管理
C、受权人发生分立、合并或被撤销时，原授权仍然有效
D、商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应实行逐级有限授权
170、银行业金融机构执行利率管理规定的情况，由（ C ）负责监管管理。
A、中国人民银行及其分支机构  
B、税务部门 
C、银行业监督管理机构  
D、物价部门
171、我国银行机构的核心资本包括（ A ）。
A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润
B、实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务
C、实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润，
D、资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金
172、下列说法正确的是( A )：
A、商业银行所承担的市场风险水平应与其市场风险管理能力和资本水平相匹配
B、商业银行所承担的市场风险水平应与其资产规模和资本水平相匹配
C、商业银行所承担的市场风险水平应与其发展战略选择相适应
D、商业银行所承担的市场风险水平应与其高级管理人员风险偏好相适应
173、金融资产管理公司的主要经营目标是（ D ）。
    A、贷款赢利        B、投资收益
    C、中间业务赢利    D、最大限度保全资产、减少损失
175、金融资产管理公司处置从国有独资商业银行收购的不良贷款的方式不能是（ D ）。
    A、债权转股权             B、资产租赁
    C、转让、重组             D、接管经营
176、企业集团财务公司的主要业务不包括（ C ）。
    A、发行财务公司债券      B、同业拆借
    C、吸收成员单位三个月以内期限的存款
    D、金融机构股权及成员单位股权投资
    178、不属于支付结算类中间业务的是（ C ）。
    A、汇款  B、托收 C、存款  D、信用证
    179、商业银行品种最多的中间业务种类是（ D）。
    A、银行卡类  B、支付类  C、担保类  D、代办类
    180、下列商业银行中间业务所具有的特点，不包括( B ）。
A、透明度差           
B、绝对自由 
C、多数交易风险分散于银行的各种业务之中
D、高杠杆作用
    181、下列关于商业银行中间业务作用的论述错误的是（ B ）。
    A、不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具和手段 
B、中间业务比传统业务盈利空间大，商业银行应把主要精力放在中间业务上 
C、为商业银行提供了低成本的稳定收入来源 
D、完善了商业银行的服务功能
    182、中间业务收入已经成为西方国际性商业银行营业收入的主要组成部分，占比一般为（ C ）。
    A、20%-30%  B、40%-60%  C、40%-50%  D、50%-60%
    183、随着银行业务发展全球化、综合化趋势的加强，新技术在银行业的应用，金融创新的加速，（ D ）已日益成为现代商业银行显示服务功能和竞争能力的关键领域。
     A、传统业务  B、证券业务  C、投机业务  D、中间业务
    184、下列不属于商业银行中间业务中的金融工具。( D )
    A、支票、银行汇票         B、信汇、电汇
    C、信用卡、储值卡         D、商业票据
185、对于会计工作中的违规现象，由县级以上人民政府财政部门责令限期改正，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以处（ C ）的罚款
    A、一千元以上二万元以下      B、二千元以上一万元以下
    C、二千元以上二万元以下      D、一千元以上一万元以下
    186、授意、指使、强令会计机构、会计人员及其他人员伪造、变造会计凭证、会计账簿，编制虚假财务会计报告或者隐匿、故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告，尚不构成犯罪的，可以处（ A ）的罚款。
    A、五千元以上五万元以下      B、五千元以上十万元以下
    C、一万元以上五万元以下      D、一万元以上十万元以下
    187、对会计工作的违规现象，由（ B ）以上人民政府财政部门责令限期改正。
    A、乡级                   B、县级
    C、市级                   D、省级
    188、国家统一的会计制度，是指国务院财政部门根据（ B ）制定的关于会计核算、会计监督、会计机构和会计人员以及会计工作管理的制度。
    A、《商业银行法》             B、《会计法》
    C、《人民银行法》             D、《合同法》
189、因（ C ）而变更或解除经济合同，当事人一般不负损害赔偿责任。
    A、主观事件    B、主观行为   C、不可抗力    D、过错
    190、按（ B ）划分，经济合同可分为主合同和从合同。
    A、是否采用特定形式       B、是否以其他合同为依据
    C、有无立法文件上的名称   D、约定的权利义务
    191、（ C ）不是经济合同订立的原则。
    A、合法原则      B、平等协商原则
    C、等价原则      D、主体合法原则
    192、（ B ）属于要约。
    A、  招标   B、投标  C、定标   D、开标
    194、当事人不履行或不完全履行经济合同时，根据法律规定或合同约定，向对方支付一定数额的货币叫（ A ）。
    A、违约金   B、赔偿金   C、定金    D、保证金
    195、无效经济合同从（ C ）起无效。
    A、确认时   B、发现时   C、订立时   D、成立时
196、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（ A ）报备。
A、中国人民银行   B、证监会   C、银监会   D、国务院
197、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（ B ）工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、5个   B、10个   C、15个   D、20个
198、商业银行开展金融创新活动，应坚持（ B ）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。
A、公开公正             B、合法合规   
C、有序竞争             D、与时俱进
199、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（ A ）先行。
A、制度   B、思想   C、规章   D、法律
200、商业银行应逐步建立适应金融创新活动的（ C ）评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。
A、有效激励              B、奖优罚劣  
C、绩效考核              D、年度考核
201、商业银行开展金融创新活动应遵守（ C ）的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务。
A、金融政策           B、金融法规  
C、法律法规           D、规章制度
202、商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理（ A ）之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突。
A、银行与客户             B、银行与银行
C、银行与企业             D、银行与政府
206、各银行业金融机构对于囤积土地和房源、扰乱市场秩序的开发企业，要（ C ）新增房地产贷款。防止开发企业利用拆分项目、滚动开发等手段套取房地产贷款。
A、适当控制    B、控制    C、严格限制    D、严格禁止
207、各银行业金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款，科学、动态地测算和监控土地收储费用，开设专门的（ A ），警惕土地以低成本转让，确保土地出让收入优先归还银行贷款。
A、托管账户          B、存款账户   
C、银行账户          D、账户
208、银行业金融机构发放土地储备贷款时，要完善相关抵押手续，认真落实第二还款来源，根据风险状况审慎确定    （ C ）。
A、贷款期限   B、贷款利率   C、抵押率   D、抵押物
210、各银行业金融机构要加强按揭贷款抵押登记审查，防止一些资质低下的企业主要利用（ C ）将风险转嫁给银行，严厉打击“虚假按揭”等套取和诈骗银行贷款的行为。
A、施工环节            B、销售环节         
C、预售环节            D、周转环节
211、各银行业金融机构要严格按照房地产项目（ B ）发放贷款，加强房地产开发贷款使用的全过程监控。
A、工程预算            B、工程进度        
C、工程规模            D、工程周期
212、各银行业金融机构要严格按照房地产项目工程进度发放贷款，加强房地产开发贷款使用的全过程监控，健全开发贷款的（ A ）管理措施，严密监控房屋销（预）售资金流向，确保专款专用。
A、封闭性              B、开放性          
C、流动性              D、固定性
213、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ C ）。
A、1年     B、3年     C、5年     D、8年
214、二手车汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ B ）。
    A、1年      B、3年       C、5年      D、8年
215、经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（ A ）。
    A、1年    B、3年     C、5年    D、8年
216、下列关于《汽车贷款管理办法》中所称自用车的表述中，正确的一项是（ A ）。
  A、是指借款人通过汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车
B、是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车
    C、是指借款人通过汽车贷款购买的、单位办理机动车注册登记手续的汽车
    D、是指借款人通过汽车贷款购买的、个人办理机动车注册登记手续的汽车
217、汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由（ D ）
    A、汽车经销商确定
B、中国人民银行确定
C、中国银行业监督管理委员会确定
D、借款人和贷款人协商确定
218、借款人申请经销商汽车贷款，资产负债率不得超过（ D ）。
    A、50%    B、60%     C、70%    D、80%
219、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ D ）。
    A、50%     B、60%    C、70%     D、80%
220、贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ A ）。
    A、50%     B、60%    C、70%     D、80%
221、商业银行内部控制评价由（ C ）及其派出机构组织实施。
A、商业银行     
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、中华人民共和国审计署
222、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考标准，每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ C ）。
    A、2-6个之间          B、4-10个之间
    C、10-25个之间        D、20-50个之间
223、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考标准，每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ A） 。
    A、2-6个之间         B、4-10个之间
    C、10-25个之间       D、20-50个之间
224、商业银行内部控制评价中的测试抽样，抽样样本是根据业务频次确定抽样量参考标准，每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ B ）。
    A、2-6个之间         B、4-10个之间
    C、10-25个之间       D、20-50个之间
225、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，被评价机构内部控制体系一般，虽建立了大部分内部控制，但缺乏系统性和连续性，在内部控制措施执行方面缺乏一贯的合规性，存在少量重大风险，经营效果一般。综合评分（ C ），评价等级为三级。
    A、90分   B、80-89   C、70-79   D、60-69
226、银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上每（ B ）一次。
    A、一年    B、二年    C、三年    D、四年
227、银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每年至少覆盖（ B ）以上的分支机构。
A、二分之一           B、三分之一   
C、四分之一           D、五分之一
228、银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ C ）内必须覆盖全部分支机构。
    A、一年    B、二年    C、三年    D、四年
229、风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、（ A ）和资本充足程度三个方面。
A、准备金充足程度          B、各项拨备提取程度
C、呆账准备                D、坏账准备
230、衡量商业银行流动性的总体水平，商业银行流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于（ B ）。
A、15%     B、25%     C、35%     D、45%
231、商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（ D ）。
    A、30%     B、40%     C、50%     D、60%
232、商业银行流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于（ C ）。
    A、30%     B、20%     C、-10%     D、-20%
233、商业银行全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于（ C ）。
 A、30%     B、40%     C、50%     D、60%
234、商业银行不良资产考核内容包括对不良资产的余额和比例的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的（ D ）
    A、不良率   B、进步率   C、知名度   D、进步度
    235、对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括暂停审批机构设立、升格和（ C ）等。
    A、取消高管人员任职资格     B、机构歇业
    C、新业务开办               D、机构降格
236、股份制商业银行董事会应当诚信、勤勉地履行职责，以切实保护（ A ）的合法权益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。
A、股东    B、存款人   C、其他利益相关者   D、员工
237、股份制商业银行根据商业银行的需要召开董事会会议，但应当至少每年召开（ D ）董事会例会。
A、一次     B、两次     C、三次     D、四次
238、股份制商业银行董事会和高级管理层的权力和责任应当以（ A ）形式清晰界定，并作为董事会和高级管理层有效履行职责的依据。
A、书面     B、口头     C、承诺      D、预约
239、股份制商业银行董事会会议应当有（ A ）以上董事出席方可举行。
A、二分之一         B、三分之一
C、四分之一         D、全体
241、股份制商业银行（ B ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A、员工  B、监事会  C、股东  D、审计部门
242、商业银行应建立（ D ）与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。
A、信贷部门         B、审计部门 
C、董事会           D、合规管理部门
243、《商业银行市场风险管理指引》所称市场风险是指因     （D）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、利率价格       B、汇率价格      
C、商品价格       D、市场价格
244、市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在     （ A ），实现经风险调整的收益率的最大化。
A、商业银行可以承受的合理范围内      
B、商业银行可以预计的合理范围内
C、商业银行可以控制的合理范围内      
D、商业银行可以识别的合理范围内
245、（ C ）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。
A、证监会            B、保监会   
C、银监会            D、商业银行总行
246、商业银行的（ D ）应当对本行与市场风险有关的业务、所承担的各类市场风险以及相应的风险识别、计量和控制方法有足够的了解。
A、董事会                B、高级管理层       
C、行长                  D、董事会和高级管理层
247、商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持（ A ）。
A、相对独立               B、相对联系  
C、相对距离               D、业务关系
249、（ A ）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
A、风险价值              B、风险评估         
C、风险预测              D、风险识别
250、商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估     （ A ）价值。
A、一次    B、二次    C、三次    D、四次
251、银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行逐步开发和使用（ C ），对所承担的市场风险水平进行量化估计。
A、风险价值                B、内部计量风险价值 
C、内部模型计量风险价值    D、外部模型计量风险价值
252、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的（ A ）。
A、亏损承受能力            B、亏损水平       
C、亏损平均值              D、亏损风险
253、商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与（ D ）等其他风险类别的限额管理。
A、预期风险限额          B、定期风险限额     
C、更新限额              D、流动性风险限额
255、商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定       （ B ）。
A、监控系统               B、应急处理方案     
C、损失评估系统           D、安全保卫系统
256、商业银行应当按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的（ C ），作为银行整体内部控制体系的有机组成部分。
A、市场监测控制系统            B、奖惩制度和办法     
C、市场风险管理内部控制体系    D、电视监控系统
257、商业银行应当避免其薪酬制度和（ C ）与市场风险管理目标产生利益冲突。
A、人事制度           B、盈利水平         
C、激励机制           D、个人绩效
258、商业银行的（ A ）应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。
A、内部审计               B、风险管理         
C、激励机制               D、预期风险限额
259、商业银行在引入对市场风险水平有重大影响的新产品和新业务、市场风险管理体系出现重大变动或者存在严重缺陷的情况下，应当（ B ）市场风险内部审计的范围和增加内部审计频率。
A、变更    B、扩大    C、缩小    D、维持
260、（ C ）也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。
A、收益率曲线风险             B、基准风险       
C、重新定价风险               D、期权性风险
261、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益（ B ）。
A、不变    B、减少    C、增加    D、不确定
262、期权性风险是一种越来越重要的利率风险，来源于（ D ）中所隐含的期权。
A、银行资产            B、银行负债     
C、表外业务            D、银行资产、负债和表外业务
263、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的（ B ）。
A、缺口分析              B、重新定价“缺口”     
C、利率缺口              D、敏感型缺口
264、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值（ C ），表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。
A、不变    B、越低    C、越高    D、不确定
265、外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的     （ A ）。
A、货币错配                  B、定价分析       
C、头寸变化                  D、汇率风险  
267、下述何种行为构成商业银行关联交易（ A ）
A、为主要股东提供服务
B、为主要股东开立基本帐户   
C、向本行跨区域设立的兄弟分支行拆借资金   
D、给予长期在本行开户而且信用优良企业贷款利率优惠
268、商业银行向关联方提供授信发生损失，在二年内不得再向该关联方提供授信，但为减少损失，经（ D ）批准，可酌情追加授信。
A、银行监督管理部门            B、人民银行   
C、股东大会                    D、商业银行董事会
269、商业银行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。重大关联交易是指：（ A ）
A、与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上
B、交易金额占资本金1%以上
C、交易金额占存款1%以上
D、交易金额占贷款1%以上
270、商业银行重大关联交易，除按一般大额贷款审批程序外，应提交董事会批准，并在批准后十个工作日内报告银行业监督管理委员会，在此程序中，（ D ）
A、董事会应当对该笔交易的公允性发表书面意见
B、监事长应就其公允性发表书面意见
C、银监会应就其公允性发表书面意见
D、独立董事应当就其公允性发表书面意见
D、商业银行关联交易控制委员会批准
272、商业银行关联方由（ D ）确认
A、商业银行董事会      B、商业银行监事会
C、商业银行股东大会    D、商业银行关联交易控制委员会
289、商业银行（ A ）应设立专门委员会，并制定各专门委员会议事规则及工作细则。
A、董事会    B、股东    C、监事会    D、高级管理层
290、（ B ）应严格履行监督职责，对银行运营情况以及董事、高级管理人员和其他工作人员的尽职行为进行监督。
A、股东    B、监事     C、监事长     D、董事长
293、国有商业银行高级管理层对（ C ）负责，接受监事会监督。
A、股东                  B、职工
C、董事会                D、股东大会
294、监事会是国有商业银行的监督机构，对（ B ）负责。
A、股东    B、股东大会    C、监事长    D董事会
295、商业银行薪酬与提名委员会、审计（稽核）委员会、关联交易控制委员会的主席原则上由（ A ）担任。
273、商业银行内部审计部门应当（ A ）至少对商业银行关联交易进行一次专项审计。
A、每年      B、每半年     C、每季度      D、每月
274、贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监部门自收到完整申请材料或自受理之日起（ B ）个月内作出批准或不予批准的书面决定。
A、2个月    B、4个月    C、6个月    D、8个月
275、商业银行总行（ A ）应对全行集团客户按授信风险作一次综合评估。
A、每年    B、每半年    C、每二年    D、每季
276、商业银行对集团客户授信应实行（ D ）制。
A、主要负责人        B、部门负责
C、信贷员负责        D、客户经理
277、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户的（ C ）变化及时做出调整。
A、信用状况、经营状况和财务状况
B、信用状况
C、经营状况和财务状况
D、财务状况
278、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（ A ）措施分散风险。
A、组织银团贷款、联合贷款和贷款转让
B、拆借资金
C、动用存款准备金
D、向央行再贷款
279、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（ B ）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、5%    B、15%    C、25%     D、35%
280、下列业务不属于授信业务的是（ D ）
A、拆借                  B、贸易融资
C、票据承兑和贴现        D、委托代理
281、各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户的资信时，应按（ D ）依法提供必要的信息和查询协助。
 A、平等原则           B、等价原则
C、统一原则           D、商业原则
282、商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，并对相关情况进行检查。商业银行（ A ）应至少向银行监管部门提交一次相关风险评估报告。
A、每年     B、每季     C、每半年     D、每月
291、下列项目属于非信贷资产的是（ D ）。
A、贷款   B、贴现   C、贷款承诺   D、存放同业款项
292、国有商业银行应严格控制对同一借款人授信的集中风险，对同一借款人的贷款余额与本行资本余额的比例不得超过（ C ）。
A、20%     B、15%     C、10%     D、5%
296、（ C ）是国有商业银行改革的核心和关键。
A、提高经营效益           B、搞好人事安排   
C、完善公司治理           D、健全管理制度
297、国有商业银行应通过建立健全公司治理机制，提升核心竞争力，促进（ B ）。
A、国民经济增长           B、可持续健康发展
C、人民生活水平提高       D、GDP增长
298、商业银行稽核部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立（ C ）制度。
A、内部稽核              B、跟踪检查
C、内部报告              D、强制休假
299、对反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的（ A ）责任。
A、法律     B、刑事    C、经济    D、行政
300、商业银行要建立和实施基层主管轮岗轮调和（ B ）制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。
A、行务管理公开            B、强制性休假 
C、行为失范监察            D、跟踪检查
301、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的（ D ）制度。
A、强制性休假              B、轮岗轮调
C、内部报告                D、行为失范监察
302、商业银行发现重要岗位和敏感环节工作人员有涉黄、涉赌、涉毒以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行（ B ），并对其进行审计。
A、移交司法机关            B、调离原岗位
C、开除                    D、停职审查
303、村镇银行最大股东或惟一股东必须是（ B ）。
A、单个自然人股东       B、银行业金融机构  
C、单一非银行金融机构   D、单一非金融机构企业法人
74、村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应用于（ C ）
A、投放当地其他产业        B、购买涉农债券
C、当地农村经济建设        D、向其他金融机构融资 
304、信贷资产风险分类的目的之一是：揭示信贷资产的（ B ）和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。  
     A、实际质量              B、实际价值   
C、帐面价值              D、风险大小
305、风险分类应以信贷资产的（ B ）为主要依据，逾期情况只作为重要参考因素。   
A、损失大小                 B、内在风险   
C、还款状况                 D、欠息天数
306、信贷资产的内在风险是指潜在的、（ B ）但尚未实现的风险。   
A、能够预测                B、已经发生   
C、隐藏的                  D、将在发生
307、按照风险分类审慎原则，介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入（ C ）档次。
A、高级     B、相应    C、低级     D、中级
308、按照贷款五级分类标准，某人向银行借信用贷款1000元，信用等级为较好，贷款逾期60天，此户应划为（ B ）。
A、正常    B、关注    C、次级    D、可疑
309、按照《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。对于可疑类贷款，计提比例为（ C ）。          
A、20%     B、25%     C、50%    D、75%  
310、对贷款风险分类时，考虑的主要因素有（B）。   
A、借款人或借款企业的知名度，以及借款企业是民营还是国营企业   
B、借款人的还款能力、还款记录、还款意愿       
C、借款企业所从事的是高新技术产业还是非高新技术产业、夕阳产业还是朝阳产业
D、借款企业与政府关系的紧密程度
311、银行计提贷款损失准备，其做法正确的是（B）。  
A、按季计提一般准备，而其他准备则按年提取。  
B、按季计提准备金，对关注类贷款，计提比例为2%。
C、按季计提准备金，对损失类贷款，计提比例为90%-100%。
D、按季计提准备金，对可疑类贷款，计提比例为25%-50%。 
312、根据《贷款风险分类指导原则》规定的贷款五级分类定义，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的贷款，应划分为（ B ）。  
A、关注类     B、次级类     C、可疑类     D、损失类
313、根据风险分类标准，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这种贷款应归为（ C ）类贷款。  
A、关注    B、次级    C、可疑    D、损失             
314、根据风险程度可按顺序将贷款分为正常、（ C ）、损失五类。 
A、关注 可疑 次级      B、次级  关注  可疑    
C、关注 次级 可疑      D、可疑  关注  次级   
315、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款为（ A ）类贷款。   
A、关注      B、次级      C、可疑      D、损失  
316、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款。需要重组贷款应至少归为（ B ）类贷款。  
A、关注      B、次级      C、可疑      D、损失  
317、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款。重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ C ）类贷款。   
A、关注      B、次级      C、可疑      D、损失  
318、在对消费贷款分类时，对于信用卡透支，如果贷款本金或利息拖欠还款3次或90天以上，至少分为（ B ）类贷款。  
A、关注      B、次级      C、可疑      D、损失  
319、重要法律文件(例如贷款合同、担保合同等)缺失或有误导致法律责任不清的贷款应至少归为（ B ）类以下。 
A、关注      B、次级      C、可疑      D、损失  
320、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划分为（ B ）。   
A、关注类    B、次级类    C、可疑类    D、损失类
321、在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应划分为（ D ）类贷款   
A、关注      B、次级      C、可疑      D、损失  
322、某私营企业2005年12月31日资产负债表反映的货币资金是95万元，2006年12月31日资产负债表反映的货币资金是71万元，该企业2006年的现金流量净额是（ A ）。   
A、-24万元    B、24万元    C、71万元    D、95万元
323、住房按揭贷款和汽车贷款划分为次级类的标准是：（ B ）。
A、借款人连续违约期数达3次   
B、借款人连续违约期数达4—6次  
C、借款人已经出现一期违约   
D、借款人连续违约期数达7次
325、金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（ B ）。  
A、自动作废   
B、继续沿用   
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用   
D、上收另用
326、自中国银行业监督管理委员会批准筹建之日起满6个月，仍不具备申请开业条件的，自动取消筹建资格，且（ C ）内不得再次提出筹建申请。     
A、1个月     B、2个月      C、3个月     D、4个月
327、监管评级的主要功能就是有利于监管机构有针对性地采取监管措施。监管评级结果将作为监管机构实施（ D ）和依法采取监管措施的基本依据。   
A、严格监管               B、监管范围   
C、监管频率               D、分类监管
328、在监管评级过程中要坚持定性指标的分值原则上不应（ C ）定量指标的原则。   
A、低于      B、等于       C、高于       D、不相关
329、（ D ）为评价商业银行资本充足状况的定量指标。
A、资本利润率            B、存贷款比例
C、利率风险敏感度       D、资本充足率
330、以下评价商业银行资本充足状况的定性因素不包括（ D ）。
A、银行资本的构成和质量
B、银行整体财务状况及其对资本的影响
C、银行资产质量及其对资本的影响
D、贷款行业集中度以及对银行资产质量状况的影响
331、（ C ）不是评价商业银行资产质量状况的定量指标。
A、不良贷款率
B、正常贷款迁徙率
C、存贷款比例
D、全部关联度
332、评价商业银行内部控制状况的定性因素不包括（ A ）。
A、银行财务预决算体系，财务管理的健全性和有效性。
B、风险识别与评估
C、内部控制措施
D、内部控制环境
333、（ C ）为评价商业银行流动性状况的定量指标。
A、核心资本充足率       B、成本收入比率
C、人民币超额备付金率   D、累计外汇敞口头寸比例
334、（ B ）为评价商业银行盈利状况的定量指标。
A、不良资产率            B、资产利润率
C、核心负债依存度        D、存贷款比例
335、按照《商业银行监管评级内部指引》规定，资本充足率低于8%的银行，综合评级结果不应高于（C）。
A、1级       B、2级       C、3级     D、4级
336、对综合评级为（D）的银行，应尽快启动市场退出机制，予以关闭。
A、3级       B、4级       C、5级      D、6级
337、对商业银行6个单项要素的监管评级结果均是定量指标和定性因素的算术加权结果，定量指标和定性因素的权重分别为（ D ）。
A、30%和70%            B、50%和50%  
C、70%和30%            D、60%和40%
338、评级结果最终由银监会监管部门及银监会各级派出机构的（Ｄ）审定。
A、主监管员          　B、监督部门负责人
C、复评人员           D、负责人
339、商业银行在接到监管机构关于监管评级综合评级结果的通报后，如果对综合评级结果有异议，应当在（Ｂ）个工作日内向监管机构提出反馈意见，并提供新的信息资料支持更加合理准确的评级结果。
A、5       B、10       C、15        D、30
340、商业银行如果对监管评级结果没有异议，应当在（Ｂ）内向监管机构提供回应报告和确认书，确认评级结果并报告对问题和缺陷的整改措施。
A、半个月     B、一个月     C、两个月    D、三个月
341、综合评级结果为（Ａ），表示银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。
A、1级     B、2级    C、3级     D、4级
342、综合评级结果为（Ｂ），表示银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。
A、1级     B、2级     C、3级     D、4级
343、综合评级结果为（Ｃ），表示银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。
A、1级     B、2级     C、3级     D、4级
344、综合评级结果为（Ｄ），表示银行存在资本水平不足或其他不令人满意的情况。
A、1级      B、2级      C、3级     D、4级
345、综合评级结果为（Ｃ），表示银行即时或近期内极可能倒闭，这些银行的业绩表现非常差。
A、3级        B、4级      C、5级      D、6级
346、综合评级结果为（Ｄ），表示银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。
A、3级       B、4级     C、5级      D、6级
347、《商业银行监管评级内部指引》不适用于（Ｄ）。
A、中资商业银行           B、外资独资商业银行
C、中外合资商业银行       D、农村信用社
348、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信是指对非自然人客户的（Ｃ）授信。
A、表内     B、表外   C、表内外   D、非信贷资产
349、短期授信是指（Ｃ）的授信。
A、三个月以内       B、半年以内
C、一年以内         D、三年以内
350、中长期授信是指（Ｂ）的授信。
A、半年以上          B、一年以上
C、三年以上          D、五年以上
351、商业银行应建立严格的授信风险（Ａ）管理体制，对授信进行统一管理。
A、垂直     B、平行    C、扁平化    D、交叉
352、当客户发生突发事件，商业银行应（Ａ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A、立即派员实地调查
B、立即向外部征信机构核实
C、立即向上级风险管理部门请示
D、立即停止授信
353、商业银行确定目标客户时应明确所期望的客户特征，并确定可受理客户的基本要求。商业银行受理的所有客户原则上必须（Ｃ）这些要求。
A、基本满足          　　　　　B、低于  
C、满足或高于        　　　　　D、明显高于
354、商业银行对划入问题授信的，应（Ｂ）。
A、实行集中管理        B、指定专人管理
C、委托中介机构管理    D、要求客户提前还款
355、从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依诚信和（Ｃ）原则开展工作。
A、公开     B、公平    C、公正    D、敬业
356、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得（Ｃ）进行授信。
A、违反程序              B、减少程序
C、违反程序或减少程序    D、擅自增加程序
357、商业银行实施有条件授信时应遵循（Ａ）的原则。
A、“先落实条件，后实施授信”
B、“先实施授信，后落实条件”
C、“实施授信与落实条件可同步进行”
D、以上都不对
358、商业银行应设立（Ａ）授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。
A、独立的    B、垂直的     C、统一的    D、集中的
359、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在各个工作环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，（Ｃ）。
A、可无条件免除相关责任
B、可依法从轻追究相关责任
C、可视情况免除相关责任
D、同样追究相关责任
360、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（Ｃ）授信管理。
A、集中    B、统一    C、差别化     D、倾斜
361、商业银行应对小企业授信业务（Ａ）核算。
A、单独    B、分级     C、集中      D、差别化
362、商业银行的小企业授信原则上应以（Ｃ）为导向，建立灵活适用的授信工作机制。
A、风险     B、收益     C、客户     D、政策
363、小企业授信业务应实行客户经理制，坚持（Ｂ）人进行业务调查。
A、一       B、二      C、三      D、四
364、商业银行客户经理应对客户提供资料以及所收集信息进行核实，核实应以（Ｃ）为主。
A、客户书面报告        B、委托专业机构调查
C、实地调查            D、座谈
365、商业银行分析小企业借款人财务状况和偿还能力的主要依据是客户经理编制的小企业资产负债表和（Ｃ）。
A、损益表            B、业务状况变动表
C、现金流量表        D、货款销售与回笼表 
366、商业银行应建立合理的小企业不良资产核销机制。对核销的损失类授信要做到（Ｃ）。
A、“账销、案销、权销”
B、“账销、案销、权在”
C、“账销、案存、权在”
D、“账销、责存、案在”
367、商业银行对小企业一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的（Ｂ）。
A、10%      B、20%       C、30%      D、40%
368、小企业周转资金贷款期限最长为（Ｄ），期满须清本清息。
A、90天     B、180天     C、270天     D、360天
369、银行应在（Ｄ）的前提下合理下放对小企业贷款的审批权限，优化简化审批流程，提高贷款审批效率，为小企业客户提供快捷的服务。
A、权责一致       　　　B、公平、公开  
C、诚实信用       　　　D、控制风险
370、银行信贷风险控制措施应符合小企业贷款流程特点。除适当的审贷分离及严密的贷前调查和贷后监督以外，应通过（Ａ），充分调动信贷人员的积极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。
A、强化激励和约束机制     B、强化激励机制
C、强化约束机制           D、强化客户信用观念
371、商业银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，实行（Ｂ）原则，每两位客户经理共管一批客户。
A、一名经理独立负责       　B、“四只眼睛”
C，相互监督、相互制约     　D，风险共担、利益共享
372、商业银行（Ｃ）应承担监控操作风险管理的有效性的最终责任。
A、监事会          　　　　B、高级管理层  
C、董事会          　　　　D、内部审计部门
373、《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险包括（Ｄ）。
A、策略风险          B、声誉风险
C、政策风险          D、法律风险
375、（Ｃ），应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。
A、任何操作风险事件     　　B、一般操作风险事件
C、重大操作风险事件     　　D、操作风险事件
376、商业银行应当制定有效的程序，（Ｂ）并报告操作风险状况和重大损失情况。
A、不定期监测     　　　　　B、定期监测
C、不定期检查     　　　　　D、定期检查
377、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法包括（Ｄ）等。
A、资产期限结构配比分析     　B、成本收入分析
C、资产负债比例管理         　D、关键风险指标的监测
378、实施行政处罚必须以（Ｄ）为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当。
A、法律              　　B、行政法规
C、银监会规章        　　D、事实
380、当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（Ｃ）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。
A、5       B、7        C、10       D、15
381、银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到《行政处罚决定书》之日起（Ｂ）日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。
A、10       B、15      C、20       D、30
382、（Ｄ）负责对全国范围内有重大影响的金融违法行为给予行政处罚。
A、银监会派出机构           B、银监局
C、银监分局                 D、银监会
383、银监会派出机构对管辖权有争议的，应当报请（Ｃ）指定管辖。
A、上级机关             　　B、当地人民法院
C、共同上级机关         　　D、当地人民政府
384、违法行为在（Ｃ）内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。
A、半年     B、一年      C、二年      D、五年
385、当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（ C）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。
A、5         B、7          C、10        D、15
386、下列行政处罚中，（Ｄ）在《行政处罚意见告知书》中可以不告知当事人有要求举行听证的权利。
A、银监会决定的200万元人民币以上罚款
B、责令停业整顿
C、吊销金融许可证
D、取消高级管理人员一年任职资格
387、银监分局在作出（Ｂ）万元以上的罚款处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。
A、10       B、50      C、100      D、200
388、（Ａ）不属于行政处罚的种类。
A、通报批评       B、警告
C、罚款           D、没收违法所得
389、吊销金融许可证的行政处罚，由（Ｄ）实施。
A、银监会       B、银监局      C、银监分局
 D、颁发该许可证的银行业监督管理机构
390、责令停业整顿的行政处罚，由（Ｄ）实施。
A、银监会     B、银监局      C、银监分局
    D、批准设立该银行业金融机构的银行业监督管理机构
391、听证主持人由银监会或其派出机构（Ｂ）担任。
A、分管监督检查部门的负责人
B、法律部门的负责人
C、监督检查部门的负责人
D、监察部门的负责人
392、违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。该期限从（Ａ）起计算。
A、违法行为发生之日
B、从检查机关发现之日
C、首次违法为终了之日
D、从行政处罚下达之日
393、违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。违法行为有连续或继续状态的，从（Ｃ）起计算。
A、违法行为发生之日
B、从检查机关发现之日
C、违法行为终了之日
D、从行政处罚下达之日
394、当事人申请听证的，银监会或其派出机构应当在（Ｂ）个工作日前，通知当事人举行听证的时间、地点。
A、5      B、7      C、10     D、15
395、当事人逾期不履行行政处罚决定的，银监会或其派出机构可以采取的措施包括（Ｃ）等。
A、到期不履行罚款的，每日按罚款数额的百分之五加处罚款
B、责令银行业金融机构对直接负责的董事,高级管理人员和直接责任人员给予纪律处分
C、建议工商行政管理部门吊销其法人或营业执照
D、取消银行业金融机构高级管理人员一定期限的任职资格
396、（Ｂ）可以作为行政复议机关履行行政复议职责。
A、银监会法规部    B、银监局
C、银监分局        D、银监分局局长办公会议
397、情况复杂，行政复议机关不能在规定期限内作出行政复议决定的，经行政复议机关的负责人批准，可以适当延长，并告知申请人和被申请人但是延长期限最长不超过（Ｂ）日。
A、10      B、30      C、60    D、90
398、行政复议决定书一经（Ｄ），即发生法律效力。
A、加盖行政复议机关印章
B、行政复议机关负责人同意
C、被申请人同意
D、送达
399、对银监会、银监局作出的行政复议决定不服的，可以依法向（Ｂ）提起行政诉讼。
A、监察部门       B、人民法院  
C、金融工委       D、人民检察院
400、银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（Ｂ）内依照《行政复议法》的规定提出行政复议申请。法律另有规定的除外。
A、30日      B、60日  
C、90日      D、180日
401、银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起15日内向（Ｄ）申请裁决。
A、人民政府           B、人民法院
C、最高人民法院       D、国务院
402、行政复议机关应当自受理行政复议申请之日起（Ｂ）内作出行政复议决定。但是法律另有规定的除外。
A、30日    B、60日   C、90日    D、180日
403、行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（Ａ）人。
A、二     B、三     C、四     D、五
404、实施行政许可的受理机关发现申请人提交申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起（Ａ）日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容。
A、5        B、7        C、10     D、15
405、在补正通知书发出之日起（Ｄ）内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理行政许可申请的决定。
A、半个月    B、1个月    C、2个月    D、3个月
406、由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（Ｂ）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。
A、10日    B、20日     C、30日     D、60日
407、申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起（Ｂ）日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。
A、3      B、5      C、10      D、15
408、申请事项依法不需要取得行政许可，受理机关应当即时告知申请人不予受理，并出具（Ｂ）。
A、受理通知书      B、不予受理通知书
C、补正通知书      D、行政许可通知书 
409、决定机关应在作出准予或者不予行政许可的书面决定后（Ｂ）日内向申请人送达书面决定。
A、5      B、10        C、15      D、20
410、对于行政许可事项，需要对有关举报材料进行核查的，自（Ｃ）之日起到核查结束的时间不计算在审查期限内。
A、受理举报         B、派出核查小组
C、作出核查决定     D、核查小组进驻现场核实
411、行政许可审查需要专家评审的，自组织专家评审之日起到（Ｂ）的时间不计算在审查期限内。
A、专家统一评审意见     B、形成书面评审意见  
C、形成书面核查意见     D、下达行政许可决定
412、实行政府指导价的商业银行具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由国家发展和改革委员会会同（Ａ）制定、调整。
A、中国银行业监督管理委员会      B、财政部  
C、中国人民银行                  D、中国银行业协会
413、商业银行办理收付类业务实行（Ｂ）的收费原则，不得向之外的其他单位或个人收费。
A、“谁付款、谁付费”    B、“谁委托、谁付费” 
C、“谁自愿、谁付费”    D、“谁收款、谁付费”
414、商业银行依据《商业银行服务价格管理暂行办法》制定服务价格报告中国银行业监督管理委员会的同时，应抄送（Ａ）。
A、中国银行业协会     B、中国人民银行
C、财政部             D、国家发展与改革委员会
415、根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行（Ｃ）和市场调节价。
A、政府指令价        B、政府调控价
C、政府指导价        D、计划指导价
416、实行政府指导价的商业银行服务价格按照（Ｂ）的原则制定。
A、商业可持续           B、保本微利
C、公开、效率和便民     D、统筹兼顾
417、商业银行应按照商品和服务实行（Ｂ）的有关规定，在其营业网点公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。
A、集中管理        B、明码标价
C、协商一致        D、双方自愿
418、商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由（Ｄ）通过适当方式公布，接受社会监督。
A、中国银行业监督管理委员会
B、中国人民银行
C、财政部
D、中国银行业协会
419、商业银行依据《商业银行服务价格管理暂行办法》制定服务价格，应至少于执行前（Ｃ）个工作日向中国银行业监督管理委员会报告。
A、5       B、10        C、15        D、20
420、商业银行依据《商业银行服务价格管理暂行办法》制定服务价格，应至少于执行前（Ｂ）个工作日在相关营业场所公告。
A、5       B、10        C、15        D、20
421、商业银行擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的，由政府（Ｄ）依据有关法律法规予以处罚。
A、银监会或其派出机构      B、财政部门
C、工商部门                D、价格主管部门
424、商业银行的附属资本不得超过核心资本的（Ｃ）。
A、50%      B、75%     C、100%     D、120%
425、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（Ａ）。
A、50%      B、75%      C、100%      D、120%
426、商业银行对我国其他商业银行原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为（ A ）。
A、0%       B、20%       C、50%     D、100%
427、个人住房抵押贷款的风险权重为（ C ）。
A、0%       B、20%       C、50%       D、100%
428、商业银行计算资本充足率时，以下项目中（ D ）不应从资本中扣除。
A商誉
B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D、一般准备
429、商业银行在计算核心资本充足率时，应从资本中扣除对未并表金融机构资本投资的（ B ）。
A、20%       B、50%     C、60%     D、80%
430、以下说法中，（ D ）是不正确的。
A、商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备
B、商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为0％
C、对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
D、商业银行应该按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按成本价格计价
431、商业银行以下债权中（ C ）的风险权重为50%。
A、对我国政策性银行债权
B、对我国其他商业银行债权
C、对我国中央政府投资的公用企业债权
D、对中国人民银行本外币债权
432、按照《商业银行资本充足率管理办法》规定，由（ C ）对商业银行资本充足率、资本管理状况进行监督检查。
A、国有资产管理委员会         B、财政部 
C、银行业监督管理委员会       D、人民银行
433、商业银行以下债权中（Ａ）的风险权重为100%。
A、对AA-级以下国家或地区政府债权
B、对多边开发银行债权
C、对我国中央政府投资的公用企业债权
D、对中国人民银行本外币债权
434、商业银行向银监会报告资本充足率时，应同时抄报（Ｂ）。
A、银监会派出机构     B、中国人民银行  
C、财政部             D、国家发展改革委
435、在商业银行资本充足管理中，商业银行董事会的主要职责包括（Ｃ）。
A、制定本银行资本充足率管理的规章制度
B、定期评估资本充足率水平，并建立相应的资本管理机制
C、确定资本充足率管理目标，审定风险承受能力，制定并监督实施资本规划
D、加强对资本评估程序的检查和审计，确保各项监控措施的有效实施。
436、对资本充足的商业银行，为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取以下干预措施（Ｃ）。
A、要求商业银行限制资产增长速度
B、严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
C、要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务
D、要求商业银行限制分配红利和其他收入
437、商业银行应该按照规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按（Ｃ）计价。
A、历史价格       B、成本价格  
C、市场价格     D、交易价格 
438、交易账户总头寸高于表内外总资产的（Ｃ）的商业银行，须计提市场风险资本。
A、1%       B、5%     C、10%       D、20%
439、交易账户总头寸超过（Ｂ）人民币的商业银行，须计提市场风险资本。
A、85万元   B、85亿元   C、100万元   D、100亿元
440、商业银行资本充足率的计算应建立在（Ｂ）的基础之上。
A、充分计提贷款损失准备
B、充分计提贷款损失准备等各项资产损失准备
C、充分考虑各类资产的风险权重
D、建立相应的资本管理机制
441、我国中央政府投资的公用企业提供全额保证的贷款，该贷款的风险权重为（ C ）。
A、0      B、20%      C、50%     D、100%
442、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（ A ）。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。
A、90%      B、80%      C、70%      D、75%      
443、贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由（ B ）给予警告，并处罚款。给存款人造成损失的，依法承担相应的民事责任。
A、人民银行    B、银监会    C、法院    D、检查院
444、金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（ B ）个工作日内，应当更换金融许可证公示内容。
A、3        B、5         C、10        D、30
445、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。这里所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额( C )以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、8%     B、10%      C、15%       D、20%
446、银团贷款牵头行是指经（ A ）同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。
A、借款人    B、存款人   C、参加行    D、代理行
447、小企业授信泛指银行对单户授信总额( B )万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。
A、300      B、500       C、200      D、700
448、银监会允许商业银行分阶段实施内部评级法，但在获得许可使用内部评级法时，采用内部评级法的资产覆盖率应不低于( A )，并制定分阶段实施内部评级法规划，以保证3年内资产覆盖率达到80％。
A、50％    B、40%     C、45%    D、60%
449、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ C ）分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
A、30%         B、25%           C、20%       D、15%
450、银行业金融机构对新建项目贷款审查，以( B )作为项目授信合规审查的最低要求。
A、必须符合产业政策和市场准入标准
B、以项目获得有关主管部门审批通过
C、用地预审
D、环境影响评价审批
451、银监会《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》要求，银行应本着（ A ）的原则，对有合理资金需求暂时出现流动资金紧张的优质小企业给予贷款延期支持。
    A、“控制风险和稳健经营”  B、“追求效益和质量”
C、“追求规模和速度”      D、“控制案件和稳健发展”
452、在坚持五级分类标准不变的前提下，鼓励银行业金融机构完善内部评级体系，对正常贷款进行细分，整体分类可从5级扩展为（ D ），以提高贷款分类的科学管理和精细化管理水平。
A、6--9级   　　　　      B、7-10级
C、8-11级　　　　         D、9-12级
453、银监会严禁：对项目贷款不得（ A ）。
A、借新还旧　　  　　     B、按进度贷款
C、还旧借新      　　　   D、滚动贷款
454、对部分集团客户多个公益性项目的融资需求，银行业金融机构必须逐个评估项目贷款风险，落实相应的风控安排，不得发放（ A ）。
A、打捆贷款              B、固定贷款 
C、流动贷款              D、临时贷款
455、针对当前形势下银行业金融机构信贷资产结构差异及其结构性调整的要求，鼓励银行业金融机构通过（ A ）调整资产结构，合理配置信贷资产。
    A、贷款买卖            　 B、发放贷款
  C、扩大规模          　   D、贷款营销
456、借款企业的（ A ）是影响银行业金融机构信贷资金安全的关键因素。
A、财务稳健程度          B、人事组织结构
C、产品适销情况          D、企业行业地位
457、发卡机构应认真落实银行卡账户（ A ），切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规。
A、实名制　　　　　　　  B、管理责任制
C、岗位责任制      　　  D、风险责任制
458、持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过（ C ）人民币。
A、3万元            　　 B、4万元
C、5万元　　             D、6万元
459、各行要加大傍晚、夜间等案件高发时段（ A ）的巡查和监控力度，完善技术措施，创造条件对其实时监控。
A、ATM　　　　           B、POS
C、办公场所　　　　      D、营业场所
460、商业银行要建立有效的投诉处理机制，营业网点要明示（ A ）。
A、客户投诉电话　　　　 B、服务热线电话
C、应急报警电话　　　　 D、营业网点电话
461、在加强信贷结构调整的同时，要特别注意防止金融机构贷长、贷大、贷集中和严重存贷期限错配产生新的系统性（ B ）。
A、操作风险　　　　    B、金融风险
C、市场风险　　　　    D、法律风险
462、商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当采取（ C ）等公开形式，以形成公允价格，接受社会监督。
A、转卖      　　　   B、抵押
C、拍卖    　　　　   D、典当
463、商业银行向社会投资者转让贷款债权，应当向（ B ）或其派出机构报告，接受监管部门的监督检查。
A、董事会　　    　    B、银监会
C、保监会　　　        D、证监会
464、银行业金融机构应根据林业的经济特征、资金用途及风险状况等，合理确定林业贷款的期限，林业贷款期限最长可为（ B ）。
A、5年   　　　　     B、10年
C、20年   　　　　    D、50年
465、对小额信用贷款、农户联保贷款等小额林农贷款业务，借款人实际承担的利率负担原则上不超过中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的（ B ）。
A、1.2倍　　　　　       B、1.3倍
C、1.4倍　　　　　       D、1.5倍
466、生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。每个借款人每年申请的贷款原则上最高不超过( A )元，主要用于解决学生在校期间的学费和住宿费问题。
A、6000    B、5000    C、7000    D、8000
467、生源地信用助学贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年，最长不超过（ B ）年。
A、11      B、14       C、12      D、15
468、商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的理财产品销售起点金额，起点金额不得低于( B )人民币（或等值外币）。
A、1万元   B、5万元    C、8万元    D、15万元
469、各大型银行对于余额在( A )以下的对公贷款，经追索2年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。
A、50万元（含50万元）     B、100万元（含100万元）
C、10万元（含10万元）      D、20万元（含20万元）
470、村镇银行发起人或出资人至少有1家银行业金融机构注册资本最低限额为( C )人民币且最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%。
A、200万元                B、400万元
C、300万元                D、100万元   
471、生源地信用助学贷款继续以（ A ）为主承办，同时，鼓励其他银行类金融机构开展此项业务。
A、国家开发银行            B、股份制商业银行
C、城市商业银行            D、农村信用合作社
472、商业银行的对外担保事项，单笔担保金额超过经审计的上一年度净资产金额5%或单笔担保金额超过（ B ）亿元的。
A、10        B、20        C、15          D、25
473、经济适用住房开发贷款的借款人实收资本不低于人民币（ A ）万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力。
A、1000      B、500       C、1200        D、1500

二、多项选择
1、债券交易方式包括（AC）。
A、回购    B、转让     C、现券买卖       D、贴现
2、企业客户信用等级评定内容，包括发展前景、（ABCD）等。
A、信用履约              B、偿债能力  
C、盈利能力              D、客户领导者素质  
3、贷款质量监管的重点应该是（AD）。
A、新发放贷款风险的跟踪监控
B、银行的财务状况和现金流量
C、高管人员在信贷审批中的败德行为
D、对重点行业、重点地区、重要大客户的分析
4、下列属于资产负债管理指标的有（ABC）。
A、资本充足率指标         B、资产流动性比例指标
C、存贷款比例指标         D、成本收入比指标
5、按照我国有关贷款损失的规定，贷款损失准备包括（ABC）。
A、一般准备   B、专项准备   C、特种准备  D、存款准备
    6、商业银行的信用中介职能反映在（AC）方面。
    A、变小额资本为大额资本
    B、变大额资本为小额资本
    C、变短期资本为长期资本
    D、变长期资本为短期资本
    7、附属资本包括（ABCD）。
    A、贷款呆帐准备                B、坏帐准备
    C、投资风险准备金              D、盈余公积
    8、现金资产包括（ABC）。
    A、库存现金            B、存放中国人民银行款项目
    C、存放同业            D、贷款
    9、资本金按筹集对象的不同，可分为（ABCD）。
    A、国家资本金          B、法人资本金
    C、个人资本金          D、外商资本金
10、《银行业监督管理法》的立法目的是（ABC）。
A、促进银行业的合法运行
B、促进银行业的稳健运行
C、维护公众对银行业的信心
D、保护银行业业务创新
11、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ABCD）进行审查。
A、资金来源             B、财务状况
C、资本补充能力         D、诚信状况
12、银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产流动性和（ABCD）等内容。
A、资产质量             B、损失准备金
C、风险集中             D、关联交易
13、国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定。（ABD）
A、银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内
B、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内
C、银行业金融机构，大额贷款审批，自收到申请文件之日起三十日内
D、审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起三十日内
14、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表（ABCD）
A、注册会计师出具的审计报告
B、利润表和其他财务会计报表
C、统计报表
D、经营管理资料。
15、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取（ABCD）措施进行现场检查：
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
16、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（ABCD）等信息。
A、财务会计报告             B、风险管理状况
C、董事和高级管理人员变更   D、其他重大事项
17、银行业金融机构违反审慎经营规则的，其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，根据《银监法》的规定，银行业监督管理机构可以采取停止批准增设分支机构及以下措施（ABCD）。
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、限制资产转让
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
18、银行业监督管理机构对银行业金融机构应该予以处罚的情形有(ABCD)：
A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
C、提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
D、未按照规定进行信息披露的和严重违反审慎经营规则的
19、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，下例哪些属于银行业监督管理机构可以采取的处罚措施（ACD）
A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以下罚款
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
D、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款
20、银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ABCD）。
A设立    B、变更    C、终止    D、业务范围
21、银行业监督管理机构进行现场检查时，哪些情况下银行业金融机构有权拒绝检查（ABC）。
A、一个检查人员             B、未出示合法证件
C、未出示检查通知书         D、未出示工作证
22、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（ABD）和效率的原则。
A、依法    B、公开    C、公平    D、公正
23、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。
A、平等    B、自愿    C、公平    D、诚实信用
24、商业银行不得向关系人发放信用贷款向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称的关系人是指（ABC）
A、商业银行的董事、监事、管理人员
B、信贷业务人员及其近亲属
C、A、B项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
D、会计、出纳人员及其近亲属
25、对商业银行实施接管，有下列（ABCD）情形之一的，接管终止。
A、接管决定规定的期限届满
B、接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力
C、接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。
D、国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满。
26、商业银行因（ABD）而终止。
A、解散    B、被撤销    C、被兼并    D、被宣告破产
28、依据《商业银行法》，商业银行有下列情形之一，银行业监督管理机构责令改正，并可予以处罚（ABCD）
A、拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的
B、提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的
C、未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。
D、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的。
29、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（AC），不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资但国家另有规定的除外。
A、信托投资业务               B、债券投资业务
C、证券经营业务               D、代理保险业务
30、商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由（AD）根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
A、国务院银行业监督管理机构
B、各金融机构
C、国家审计部门
D、中国人民银行
31、商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的（BC）。
A、单位秘密                   B、国家秘密
C、商业秘密                   D、个人秘密
32、国务院银行业监督管理机构有权依照《中华人民共和国商业银行业法》的规定，随时对商业银行的（ABCD）等情况进行检查监督。
A、存款    B、贷款    C、结算    D、呆账
33、商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，依据《中华人民共和国商业银行法》国务院银行业监督管理机构可以采取的措施有（ABCD）
A、责令改正
B、有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
C、没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款
D、情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证
35、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（ABCD）。
A、自主经营                  B、自担风险
C、自负盈亏                D、自我约束
36、依据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行有下列哪些情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任（ABCD）。
A、无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B、违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的
C、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D、违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。
37、商业银行对其分支机构实行全行（ACD）的财务制度。
A、统一核算                     B、分级核算
C、统一调度资金                 D、分级管理
38、设立商业银行，应当具备有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施，且（ABCD）。
A、有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程
B、有符合本法规定的注册资本最低限额
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员
D、有健全的组织机构和管理制度
39、依据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行拆入资金用于（ABC）的需要。
A、弥补票据结算            B、联行汇差头寸的不足
C、解决临时性周转资金     D、发放贷款
40、依据《中华人民共和国商业银行法》，借款人采取欺诈手段骗取贷款，尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可以采取的处罚措施是：（AD）。
A、没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B、违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上十倍以下罚款
C、没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五万元以上百万元以下罚款
D、没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。
41、商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止（ABCD）经营许可证。
A、伪造    B、变造    C、转让    D、出租
42、依据《中华人民共和国公司法》股东有权查阅、复制财务会计报告、（ABCD）。
A、公司章程                 B、股东会会议记录
C、董事会会议决议           D、监事会会议决议
43、依据《中华人民共和国公司法》，（BD）情况下应当召开临时股东会议。
A、十分之一以上的股东代表提议
B、代表十分之一以上表决权的股东提议
C、四分之一以上的董事提议
D、三分之一以上的董事提议
44、保证合同应当包括保证的范围和（ABCD）。
A、被保证的主债权种类、数额
B、债务人履行债务的期限
C、保证的方式
D、保证的期间
45、抵押合同应当包括抵押的期限和（ABCD）。
A、抵押物的名称           B、抵押物的数量
C、抵押物的质量           D、抵押物的状况
46、哪些部门可以办理抵押物登记：（ABD）。
A、土地管理部门
B、县级以上林木主管部门
C、县级以上民政部门
D、工商行政管理部门
47、抵押担保的范围包括：（ABCD）。
A、主债权及利息             B、违约金
C、损害赔偿金               D、实现抵押权的费用
48、质押合同应当包括下列哪些内容：（ABCD）。
A、质押物的状况             B、质押物的数量
C、质押物的质量             D、质押物的名称
49、哪些权利可以质押：(ABCD）。
A、汇票    B、支票    C、本票    D、仓单
50、担保活动应当遵循的原则是（ABCD）。
A、平等    B、自愿    C、公平    D、诚实信用
51、下列哪些不得为保证人（BCD）。
A、企业    B、幼儿园    C、医院    D、学校
52、在（ABCD）等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照《中华人民共和国担保法》规定设定担保。
A、借贷    B、买卖    C、货物运输    D、加工承揽
53、担保法规定的担保方式有保证（ABCD）。
A、定金    B、抵押    C、质押    D、留置
54、担保法规定以下哪些财产不得抵押：（AC）。
A、土地所有权                 B、土地使用权
C、耕地                       D、专利权
55、汇票必须记载的事项包括出票人签章和（ABCD）。
A、确定的金额                B、付款人名称
C、收款人名称                D、出票日期
56、票据上的哪些记载事项不得更改（ABD）。
A、金额    B、日期    C、原记载人    D、收款人名称
57、哪些人对汇票持票人承担连带责任：（ABCD）。
A、出票人    B、背书人    C、承兑人    D、保证人
58、下列行为哪些为票据欺诈行为，可以依法追究刑事责任：（ACD）。
A、伪造、变造票据的
B、大小写金额不符
C、故意使用伪造、变造的票据的
D、签发空头支票
59、票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（CD）。
A、全额拒付权               B、部分拒付权
C、付款请求权               D、追索权
60、汇票的付款日期可以记载为（ABCD）。
A、出票后定期付款           B、见票即付
C、定日付款                 D、见票后定期付款
61、票据法所称票据是指（ABC）。
A、汇票    B、本票    C、支票    D、发票
62、下列哪些行为，可以依法追究刑事责任：（ABCD）。
A、伪造、变造票据
B、故意使用伪造、变造的票据的
C、签发空头支票骗取财物的
D、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的
63、票据法所规定的汇票分为（CD）。
A、转帐支票                   B、现金支票
C、银行汇票                   D、商业汇票
65、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的费用有：（ABD）。
A、被拒绝付款的汇票金额
B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止的利息
C、被拒绝付款的罚金
D、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
66、票据法所称涉外票据，是指（ABCD）既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的票据。
A、出票    B、背书    C、付款    D、保证
67、下列哪些汇票，自到期日起十日内向承兑人提示付款：（ABC）。
A、见票后定期付款                  B、定日付款
C、出票后定期付款                  D、1年内支付
68、依据《中华人民共和国刑法》有下列哪些情形之一，操纵证券交易价格，获取不正当利益或者转嫁风险，情节严重的，可处以刑罚（ABCD）。
A、单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量的
C、以自己为交易对象，进行不转移证券所有权的自买自卖，影响证券交易价格或者证券交易量的
D、以其他方法操纵证券交易价格的。
69、银行业监管统计工作的基本原则是（ABCD）。
A、统一规范                    B、准确及时
C、科学严谨                    D、实事求是
70、对银行统计检查，其内容包括：（ABCD）。
A、统计法规和监管统计制度的执行情况
B、统计质量和统计数据真实性情况，统计资料整理情况，统计信息披露情况
C、统计信息系统完备性和安全性
D、以及其他与统计工作相关的情况
71、银行业金融机构主管统计工作的部门履行下列哪些职责：（ABCD）。
A、贯彻落实银监会制定的统计管理办法和各项统计制度
B、收集、汇总、整理并及时向银行业监督管理机构报送本机构监管统计资料
C、完成银行业监督管理机构布置的各项统计工作，在本机构开展统计调查、分析和预测
D、配合银行业监督管理机构做好银行业监管统计检查工作
72、向人民法院提出破产申请，应当提交破产申请书和有关证据，包括：（ABCD）。
A、申请人、被申请人的基本情况及申请目的
B、申请的事实和理由
C、人民法院认为应当载明的其他事项
D、债务人提出申请的，还应当向人民法院提交财产状况说明、债务清册、债权清册、有关财务会计报告、职工安置预案以及职工工资的支付和社会保险费用的缴纳情况
73、人民法院受理破产申请后发生的下列哪些费用为破产费：（ABC）。
A、破产案件的诉讼费用
B、管理、变价和分配债务人财产的费用
C、管理人执行职务的费用、报酬和聘用工作人员的费用
D、债权人在此期间的误工费用
74、债权人委员会可以行使的职权有：（ABCD）。
A、监督债务人财产的管理和处分
B、监督破产财产分配
C、提议召开债权人会议
D、债权人会议委托的其他职权
75、破产宣告前，有下列哪些情形之一的，人民法院应当裁定终结破产程序，并予以公告：（AC）。
A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的
B、在此期间债务人身亡或户口迁移
C、债务人已清偿全部到期债务的
D、债务人涉及土地、房屋等不动产权益的转让
76、下列说法不正确的有：（AC）。
A、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，只能将其中的有形资产单独变价出售
B、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配
C、破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照原来享有的工资计算
D、破产财产的分配应当以货币分配方式进行。但是，债权人会议另有决议的除外。
77、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，除了依法采取预防、监控措施外，还必须建立健全（ACD），履行反洗钱义务:
A、客户身份识别制度
B、银行信息统计制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额交易和可疑交易报告制度
78、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为之一的，依法给予行政处分：（ABCD）
A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D、其他不依法履行职责的行为
79、物权受到侵害的，权利人可以通过（ABCD）等途径解决。
A、和解     B、调解    C、仲裁      D、诉讼
80、关于“物权的保护”正确的有:（ABD）。
A、内容发生争议的，利害关系人可以请求确认权利
B、无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物
C、物权保护方式，只能单独适用，不可以根据权利被侵害的情形多种方式合并适用
D、侵害物权，除承担民事责任外，违反行政管理规定的，依法承担行政责任构成犯罪的，依法追究刑事责任
81、下列说法正确的有:（ABCD）。
A、法律规定属于国家所有的财产，属于国家所有即全民所有，禁止任何单位和个人侵占、哄抢、私分、截留、破坏
B、国有财产由国务院代表国家行使所有权法律另有规定的，依照其规定
C、农民集体所有的不动产和动产，属于本集体成员集体所有
D、集体所有的财产受法律保护，禁止任何单位和个人侵占、哄抢、私分、破坏。集体经济组织、村民委员会或者其负责人作出的决定侵害集体成员合法权益的，受侵害的集体成员可以请求人民法院予以撤销
82、不动产的相邻权利人应当按照（BCD）的原则，正确处理相邻关系。
A、自我需要
B、有利生产、方便生活
C、团结互助
D、公平合理
83、通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以（BCD）或者以其他方式流转。
A、再次拍卖   B、转让    C、入股   D、抵押
84、建设用地使用权人有权将建设用地使用权转让（ABCD），当事人应当采取书面形式订立相应的合同。
A、互换      B、出资     C、赠与    D、抵押
85、在下列情况中公证机构不能办理公证的有：（ABCD）。
A、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人没有监护人代理申请办理公证的
B、申请公证的事项属专业技术鉴定、评估事项的
C、当事人提供的证明材料不充分或者拒绝补充证明材料的
D、申请公证的事项违背社会公德的
86、根据个人存款账户实名制的有关规定，可作为身份证件的实名证件有（ABD）。
A、居民身份证    B、户口簿      C、学生证    D、护照
87、经济合同的主要条款有（ABCD）和违约责任。
A、标的                   B、数量和质量
C、价款或酬金             D、履行的期限、地点和方式
88、下列哪些款项可转入个人银行结算帐户（ABCD）。
A、工资和资金             B、个人贷款转存     
C、纳税退还               D、个人债权收益
89、会计档案定期保管分为（BCD）。
A、二年    B、三年    C、五年    D、十五年
90、贷款按期限可分为（AB）。
A、短期贷款               B、长期贷款 
C、超长期贷款             D、超短期贷款
91、商业银行内部控制应当贯彻（ABCD）原则。
A、全面   B、审慎   C、有效   D、独立
92、银行监管机构对商业银行内部控制评价应从（ABCD）等方面进行。
A、充分性   B、合规性  C、有效性   D、适宜性
93、下列合同中哪些既可以是有偿的，也可以是无偿的（AC）。
A、委托合同                  B、买卖合同  
C、保管合同                  D、赠与合同
    94、承担违反经济合同的责任主要有（ABCD）。
    A、支付违约金　　            B、支付赔偿金　
    C、继续履行　　　            D、返还定金
    95、经济合同订立后（ABCD）不允许变更或解除合同。
    A、法定代表人变动　　　      B、承办人变动
    C、发生合并　　　            D、发生分立
    96、在（AB）时免除违反经济合同责任。
    A、发生不可抗力　     B、法律或经济合同中有免责条件
    C、一方过错违约　　   D、双方过错违约
    97、（ABCD）属于无代理权的行为。
A、未授予委托代理权　　          
B、代理权终止
    C、超越代理权　　
    D、代理人以被代理人的名义同自已订立的合同
98、银行业金融机构应当将下列哪些交易或者行为，作为可疑交易进行报告：（ABCD）。
A、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
B、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
C、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
D、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
99、银监会鼓励符合哪些条件的商业银行开展金融创新：    （ABCD）。
A、资本充足率达标
B、公司治理结构良好
C、内控制度严密
D、风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求
100、商业银行开展金融创新活动，应做到：（ABCD）。
A、认识你的风险           B、认识你的业务
C、认识你的客户           D、认识你的交易对手
101、商业银行对未取得（ABCD）的房地产项目不得发放任何形式的贷款。
A、土地使用权证　　　　　    B、建设用地规划许可证
C、建设工程规划许可证   　　 D、施工许可证
102、各银行业金融机构要研究制定稳健的房地产信贷政策和发展战略，科学把握房地产贷款的（AD），防止盲目跟进和授信过度集中。
A、成本                  B、贷款投向       
C、政策风险              D、风险变化
103、银行业金融机构要按照银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》及有关规定，对（ABCD）等不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理等作出明确规定。
A、房产开发贷款            B、土地储备贷款    
C、个人住房贷款            D、商业用房贷款
104、各银行业金融机构要按照银监会《商业银行房地产贷款风险管理指引》及有关规定，改进房地产贷款客户的（BC）。
A、贷款审查标准             B、信用评级    
C、统一授信管理办法         D、信贷管理办法
105、各银行金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款。贷款前，要加强对储备土地的（ABCD）等方面的尽职调查，严格贷款发放条件。
A、性质                  B、权属关系       
C、契约限制              D、开发规划
107、借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合哪些条件（ABCD）。
A、具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
B、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
C、个人信用良好
D、能够支付《汽车贷款管理办法》规定的首期付款
110、借款人申请机构汽车贷款，必须同时符合哪些条件（BCD）。
A、贷款全额担保
B、无重大违约行为或信用不良记录
C、具有合法、稳定的收入或足够偿还贷款本息的合法资产
D、能够支付《汽车贷款管理办法》规定的首期付款
111、商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效（BCD）和改进的动态过程和机制。
  　A、激励     B、控制     C、识别     D、评估
112、内部控制评价应遵循（ABCD）和重要性原则。
    A、全面性原则             B、统一性原则
    C、独立性原则             D、公正性原则
113、商业银行内部控制措施包括：（ABCD）。
  　A、高层检查           　  B、行为控制
 　 C、实物控制           　  D、风险暴露限制的审查
115、商业银行风险监管核心指标分为三个层次，即：（ABD）。
A、风险水平             B、风险迁徙
C、风险类别             D、风险抵补
116、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（ABC）。
A、要素     B、格式     C、频率     D、报送人员
117、商业银行合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。
A、法律制裁                 B、监管处罚 
C、重大财务损失             D、声誉损失
118、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括（ABCD）。
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性
119、商业银行市场风险存在于（BD）中。
A、操作风险               B、银行交易业务      
C、信贷风险               D、银行非交易业务
120、商业银行市场风险可以分为（ABCD）。
A、利率风险                  B、汇率风险 
C、股票价格风险              D、商品价格风险
121、商业银行所承担的市场风险水平应当与其（BD）相匹配。
A、商业银行盈利水平        B、市场风险管理能力 
C、高层决策                D、资本实力
122、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（AD），并根据其性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
A、银行账户                B、基本账户       
C、专用账户                D、交易账户
123、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，压力测试应当包含（CD）分析。
A、定位    B、定损    C、定性    D、定量
124、商业银行应当对市场风险实施限额管理，制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程，根据（ABD）设定，定期审查和更新限额。
A、业务性质                 B、规模      
C、复杂程度                 D、风险承受能力
125、银监会鼓励商业银行委托社会中介机构对其（ACD）     定期进行审查和评价。
A、市场风险的性质           B、市场风险控制    
C、市场风险管理体系         D、市场风险的水平
126、商业银行的关联自然人包括：（ABCD）。
A、商业银行的内部人   
B、商业银行的主要自然人股东
C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属
D、商业银行的关联法人或其它组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员   
127、商业银行关联自然人中的“商业银行内部人”包括：（ABC）。
A、商业银行董事   
B、总行和分行高级管理人员 
C、有权决定或参与商业银行授信和资产转移的其他人员
D、总行机关人员
128、关联自然人近亲属包括：（ABCD）。
A、父母  
B、兄弟姐妹及其配偶 、成年子女及其配偶
C、父母的兄弟姐妹及其配偶   
D、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶
129、商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的下列事项：（ABCD）。
A、授信                    B、承兑和贴现   
C、资产转移                D、资产评估和审计  
130、商业银行的关联法人应包括：（ABC）。
A、商业银行的主要非自然人股东  
B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其它组织
C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
D、商业银行党委隶属地的地方党委
131、法人或其它组织自成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况：（ACD）。
A、控股自然人股东、董事、关键管理人员
B、本单位职工花名册   
C、控股非自然人股东
D、受其直接、间接、共同控制的法人或其它组织及其董事、关键管理人员   
132、对商业银行的关联方有认定权的有：（AD）。
A、商业银行的交易控制委员会   
B、商业银行监事会
C、人民银行   
D、银监会  
133、商业银行交易控制委员会确认关联方后，应：（ABC）。
A、向董事会报告          B、向监事会报告 
C、向本行相关人员公布    D、严格保密 
134、商业银行关联交易中资产转移包括：（ABCD）。
A、抵债资产处置            B、信贷资产买卖
C、自用动产与不动产买卖    D、抵债资产按收
135、商业银行关联交易中主要关联自然人近亲属包括：（ABCD）。
A、父母                  B、岳父母   
C、表兄弟姐妹            D、姨父、姑父   
136、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》适用：（ABD）。
A、中资商业银行         
B、中外合资银行   
C、县（市、区）农村信用合作联社   
D、外资独资银行
137、商业银行主要自然人股东的界定是：（BCD）。
A、持有商业银行50%以上股份 
B、持有商业银行5%以上股份或表决权自然人的股东
C、自然人股东及其近亲属合并持有5%以上股份
D、自然人股东及近亲属合并持有5%以上的表决权
138、商业银行关联交易一般分为：（AC）。
A、一般关联交易              B、商品交易 
C、重大关联交易              D、期贷交易  
139、关联交易控制委员会职责有：（ABD）。
A、关联交易的管理    
B、审查和批准关联交易
C、对关联方财务、信用情况检查和评定
D、控制关联交易风险
140、贷款公司经营的原则为：（BCD）。
A、独立性    B、安全性    C、效益性    D、流动性    
141、设立贷款公司应当符合下列条件：（ABCD）。
A、有符合规定的章程和必需的组织机构和管理制度
B、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员
C、注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳
D、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施
142、设立贷款公司，其投资人应符合下列条件（ABCD）。
A、投资人为境内商业银行或农村合作银行
B、资产规模不低于50亿元人民币
C、公司治理良好，内部控制健全有效
D、主要审慎监管指标符合监管要求及银监会规定的其他审慎性条件
143、筹建贷款公司，要求申请人提交下列文件、材料：（ABD）。
A、筹建申请书        
B、筹建方案和可行性研究报告
C、法定验资机构出具的验资报告
D、筹建人员名单及简历
144、经银监分局或所在城市银监局批准，贷款公司可经营下列业务：(ABC)。
A、办理票据贴现      
B、办理资产转让
C、办理各项贷款和贷款项下的结算
 D、办理各项存款
145、银监会将按《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的要求加强对商业银行集团客户授信业务的监管，定期或不定期进行检查，重点检查以下方面：(ABC)。
A、商业银行对集团客户授信管理制度的建设
B、授信制度执行情况
C、信贷信息系统的建设
D、集团客户关联交易和过度授信情况
146、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指主要具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：(ABCD)。
A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B、共同被第三方企事业法人所控制的
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制的
D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的
147、商业银行应根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况，制定集团客户授信业务风险管理制度，其内容应包括：(ABCD)。
A、集团客户授信业务风险管理的组织建设
B、风险管理与防范的具体措施、确定单一集团客户的范围所依据的准则
C、对单一集团客户的授信限额标准
D、内部报告程序以及内部责任分配
148、商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的（ABCDE）等，设置授信风险预警线。
A、授信总额和资产负债指标
B、盈利指标和流动性指标
C、贷款本息偿还情况
D、关键管理人员的信用状况
149、商业银行给集团客户授信后，应及时将授信总额、期限和受信人的法人代表、关联方等信息登录到银行监管部门或其他相关部门的信贷登记系统，同时做好集团客户授信后信息收集与整理工作，将（BCD）等重大事项及时登录到本行信贷信息管理系统。
A、关联方交易情况
B、经营财务状况的异常变化和关键管理人员的变动
C、集团客户贷款的变化
D、集团客户的违规经营、被起诉、欠息、逃废债、提供虚假资料
150、商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括：(ABCD)。
A、集团客户各成员的名称
B、法定代表人、实际控制人
C、注册地、注册资本、主营业务、股权结构
D、高级管理人员情况、财务状况
151、集团客户授信业务风险是指（ABC）导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。
A、由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度
B、集团客户经营不善
C、集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况
D、利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信。
152、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情况，包括：(BCDE)。
A、交易目的和要求
B、交易各方的关联关系、交易项目和交易性质
C、交易的金额或相应的比例
D、定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）
153、商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息：(ABCDE)。
A、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的或者通过关联交易，有意逃废银行债权的
B、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的
C、利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的
D、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的
154、商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的（ABCD），防止对集团客户过度授信。
A、贷款卡信息          B、关联方信息
C、负债信息            D、对外对内担保信息和诉讼情况
155、商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：(BCD)。
A、盈利原则                B、统一原则   
C、适度原则                D、预警原则   
156、国有商业银行应建立规范的内部控制监督体系，具体包括（ABCD）。
A、审计部门实施的监督
B、董事会或监事会实施的监督
C、不参与各业务领域具体经营的人员实施的监督
D、业务流程内实施的监督以及独立的风险管理部门、合规部门实施的监督
157、国有商业银行应根据现代金融企业制度的要求，建立规范的股东大会、董事会、监事会和高级管理层制度，建立科学的（ABC）机制。
A、权力制衡              B、责任约束  
C、利益激励              D、公平合理
158、审慎经营类指标包括（ABD）。
A、资本充足率            B、不良贷款拨备覆盖率
C、呆帐准备充足率        D、大额风险集中度 
159、国有商业银行董事会原则上应设立（ABCD）、关联交易控制委员会等专门委员会。
A、战略规划委员会       B、薪酬与提名委员会
C、审计（稽核）委员会   D、风险管理委员会
160、国有商业银行应建立多元化的股权结构，引进战略投资者应立足于提升（AB）。
A、银行自身公司治理水平    B、经营管理水平
C、获利能力    D、业务品质
161、国有商业银行应建立完备的董事、监事及高级管理人员的（ABCD）制度，并依照有关规定履行相应程序。
A、提名   B、聘任   C、辞职   D、解聘 
162、国有商业银行应重视管理会计建设，加强财务管理，创建以全面预算管理为手段，以全面成本管理为主要内容，财务信息（ABC）的财务运行机制。
A、及时    B、准确    C、顺畅    D、公开  
163、国有商业银行应加强信息披露工作，建立完善的信息披露制度和体系，发挥市场的监督约束作用，（ABD）地披露财务信息及其他信息，提高银行经营管理的透明度。
A、真实    B、全面   C、详细   D、准确  
164、国有商业银行应引入竞争性机制，建立（ABD）的市场化用人制度，取消行政级别，实行以聘任为主的任免制度。
A、优胜劣汰              B、能上能下  
C、异地交流              D、能进能出     
165、国有商业银行应重视培训体系建设，建立健全以（BCD）为主要内容的全员岗位培训体系。
A、在职轮训              B、岗位资格培训   
C、履职能力培训          D、员工职业生涯发展培训
166、国有商业银行应建立和完善包括（BCD）等在内的风险管理体系，有效地识别、计量、监测、控制各类风险。
A、外汇风险             B、信用风险  
C、市场风险           D、操作风险
167、国有商业银行应制定详细的（ABC）的议事、决事规则，以及高级管理层的工作细则和规程，明确组织机构之间的职责边界，建立明晰的汇报路线和信息沟通机制。
A、股东大会           B、董事会    
C、监事会             D、行长办公会   
168、国有商业银行应运用国际先进的风险管理技术，提高内控管理水平，实现（AB）的有效结合。
A、风险管理定性        B、风险管理定量  
C、风险内控            D、风险防范   
169、商业银行业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施（AC）突击检查。
A、独立的     B、专项的    C、交叉的   D、细致的
170、商业银行要建立和实施基层主管（AD）制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。
A、轮岗轮调          B、行为失范监察
C、内部报告          D、强制性休假
171、商业银行要加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（ABC）等作出明确规定。
A、对账频率                    B、对账对象
C、可参与对账人员              D、对账方式
172、商业银行要严格（ACD）的分管与分存及销毁制度，防止操作风险。
A、印章      B、密码     C、密押     D、凭证
173、加强未达账项和差错处理的环节控制，（AC）必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。
A、对账岗位           B、复核岗位
C、记账岗位           D、事后监督岗位
174、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对（AB）的查核工作不返原岗处理。
A、未达账            B、账款差错
C、应付款            D、应收款
175、村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，并实行（ABCD）。
A、自担风险               B、自负盈亏
C、自我约束               D、自主经营
176、境内自然人投资入股村镇银行的，应符合以下条件：（ABC）。
A、有完全民事行为能力
 B、有良好的社会声誉和诚信记录
C、入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股
D、户口所在地或经常居住地在入股村镇银行所在乡（镇）或行政村内。
177、经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务：（ABCD）
A、吸收公众存款   
B、发放短期、中期和长期贷款
C、从事同业拆借  
D、代理发行、代理兑付、承销政府债券     
178、下列项目中属于非信贷资产的有（ACD）。
A、国库券    B、商誉    C、其他应收款    D、办公楼
179、对可疑类非信贷资产描述正确的是（AB）。
A、肯定损失             B、损失较大
C、缺陷不太明显         D、损失难判断
180、银监会规定资产减值准备计提的一般标准是（BCD）。
A、关注类1%             B、次级类25%
C、可疑类75%            D、损失类100%
181、次级类待处理抵债资产的特征是（ABC）。
A、市场变现能力一般      B、市场价值低于账面价值
C、预计损失少于30%       D、预计损失在30%左右
182、次级类拆放同业资产的基本特征是（ABCD）。
A、交易对手支付出现困难   
B、要求提供新的拆借
C、本期利息已经逾期10天未支付   
D、要求延长拆借期限
183、同业债权包括（ABC）。
A、拆放银行业              B、存放农业银行款项
C、买人开发银行返售债券    D、拆入资金
184、正常类拆放同业资产具有以下特征（ABCD）。
A、交易对手经营正常       B、拆借未到期
C、利息按期支付           D、担保合法、有效、足值
185、关注类拆放同业资产具有以下特征（ABD）。
A、交易对手还款意愿差      B、担保有效性有瑕疵
C、存在损失的可能性        D、没有拖欠利息
186、申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券，应具备下列条件（ABCD）。 
A、已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确   
B、核心资本充足率不低于4%贷款损失准备计提充足      
C、有良好的公司治理结构
D、最近3年未发生重大案件和违法违规行为  
187、经批准，利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括（AB）和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行。    
A、网上银行       B、手机银行   
C、电子商务       D、银证一本通
188、开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除具备开办电子银行业务的基本条件外，还应具备以下条件(ABCD)。
A、电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行    
B、电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要   
C、建立了有效的外部攻击侦测机制   
D、电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在中华人民共和国境内   
189、增加或变更以下电子银行业务新业务品种须经银监部门批准：（ABCD）。
A、法律、法规和规章规定需要审批但尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的   
B、将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的   
C、金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的   
D、提供跨境电子银行服务的   
190、申请发行银行卡，应当符合以下条件：（ABCD）。  
A、经营状况良好，主要风险监管指标符合要求   
B、有符合要求的风险管理和内部控制制度有合格的技术人员、管理人员和相应的管理机构   
C、有保障信息安全的技术能力及安全、高效的计算机处理系统   
D、最近3年内无重大违法违规行为   
191、金融许可证的（ACD）、更换等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。   
A、颁发    B、印制    C、扣押    D、吊销   
192、金融许可证载明下列内容（ABD）。   
A、机构编码              B、机构名称   
C、业务经营范围          D、机构批准成立日期      
193、发生下列哪些情形，金融机构应当向银监会或派出机构申请换发金融许可证（ABCD）等。    
A、机构更名       B、营业地址（仅限于清算代码）变更   
C、许可证破损     D、许可证遗失   
194、金融许可证颁发、更换、吊销或注销时，应在银监会或派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告，公告的具体内容应包括（ABC）。  
A、机构名称          B、营业地址   
C、金融机构编码      D、批准文号   
195、金融机构违反本办法，有下列行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，或者警告、处罚（ABCD）    
A、不按规定换领金融许可证、损坏金融许可证    
B、 伪造、变更、出租、出借、转让金融许可证
C、遗失金融许可证且不向银监会报告   
D、未在营业场所公示金融许可证   
196、资本充足状况评级的定量指标包括（AB）。
A、资本充足率    B、核心资本充足率
C、流动性比例    D、利率风险敏感度
197、评价资产质量状况的定量指标不包括（BC）。
A、不良贷款率     B、核心负债依存度
C、资产利润率     D、单一集团客户授信集中度
198、评价商业银行流动性状况的定量指标包括流动性比例、（ABCD）。
A、存贷款比例          B、核心负债依存度
C、流动性缺口率        D、人民币超额备付金率
199、评价商业银行流动性状况的定性因素包括（ABCD）、银行以主动负债形式满足流动性需求的能力。
A、资金来源的构成、变化趋势和稳定性
B、资产负债管理政策和资金头寸的调配情况
C、流动性的管理情况
D、管理层有效识别、监测和调控银行头寸的能力
200、商业银行公司治理状况的评级要素除公司治理基本结构外，还包括（ABCD）。
A、银行公司治理的决策机制
B、银行公司治理的执行机制
C、银行公司治理的监督机制
D、银行公司治理的激励约束机制
201、评价资本充足状况的定性因素包括（ABCD）。
A、银行资本的构成和质量
B、银行整体财务状况及其对资本的影响
C、银行资产质量及其对资本的影响
D、银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力
202、评价市场风险状况的定量指标包括（AD）。
A、利率风险敏感度    B、核心负债依存度
C、存贷款比例        D、累计外汇敞口头寸比例
203、评价市场风险状况的定性因素包括（ABCD）。
A、董事会和高级管理层的监控
B、市场风险管理政策和程序
C、市场风险识别、计量、监测和控制程序
D、内部控制和外部审计
204、综合评级结果为（AB）的银行一般是健全的机构，具有令人满意的业绩表现，对于这些银行，监管机构一般不需要采取特殊的监管行动。
A、1级     B、2级      C、3级    D、4级
205、综合评级为（BC）的银行，则被认为是有问题的机构，监管机构须采取必要的监管行动以改善这类银行的生存能力和保障存款人利益。
A、3级     B、4级      C、5级      D、6级
206、对商业银行进行评级之前，要收集的信息包括（ABCD）。
A、银行的内外部审计报告
B、银行提交的年度经营计划
C、经营状况报告和市场准入申请
D、国外评级机构对银行的商业评级结果
207、在评级信息不够充分的情况下，监管人员可以通过与（ABC）举行会谈等途径进一步收集评级信息。
A、现场检查人员         B、银行的高级管理层
C、银行的外部审计人员   D、银行的业务经办人员
208、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括外部政策变动、（ABCD）。
A、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
B、客户的担保超过所设定的担保警戒线
C、客户财务收支能力发生重大变化
D、客户涉及重大诉讼
209、从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识，接受相关培训，并依（CD）原则开展工作。
A、协商      B、公开     C、公正      D、诚信           
210、客户未按国家规定取得（ABC）等有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信。
A、项目批准文件       B、环保批准文件
C、土地批准文件       D、主要负责人任命文件
211、商业银行不得对以下用途的业务进行授信：（ABCD）。
A、国家明令禁止的产品或项目
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资
D、以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股
211、商业银行对问题授信应采取以下措施：（ABCD）。
A、确认实际授信余额
B、重新审核所有授信文件
C、征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见
D、书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施
212、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任：（ABCD）。
A、进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的
B、未对客户资料进行认真和全面核实的
C、授信决策过程中超越权限、违反程序审批的
D、未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的
213、商业银行应根据各环节授信分析评价的结果，形成书面的分析评价报告。分析评价报告的内容应（ABC）。
A、真实    B、简洁    C、明晰    D、充实
214、根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列对授信工作尽职调查要求是正确的：（ABCD）。
A、商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位
B、从事授信尽职调查的人员应具备较完备的授信、法律、财务等知识
C、从事授信尽职调查的人员应依诚信和公正原则开展工作
D、授信工作尽职调查人员可采取现场或非现场的方式进行
215、商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的（BCD）进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。
A、公允性    B、合法性    C、真实性    D、有效性
216、以下关于授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查的表述中，哪些是正确的：（ABCD）。
A、授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动
B、授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员
C、授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求
D、授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告
217、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的（ACD）。
A、合法性          B、实用性
C、可实现性        D、充分性
218、必要时，商业银行或委托符合（ABC）要求的外部评级机构评定客户的信用等级。
A、独立的         B、资质较高
C、信誉较高       D、经营业绩较好
219、商业银行授信管理部门应与其他商业银行之间就客户调查资料的（AC）建立相互沟通机制。
A、完整性     B、一致性    C、真实性　　　D、合法性     
220、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测。重点监测内容包括（ABCD）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B、授信项目是否正常进行
C、客户的法律地位、财务状况是否发生变化
D、授信的偿还情况
221、商业银行的授信尽职调查或者特定的授信尽职调查可以采用包括以下方式进行：（ABCD）。
A、现场调查        　　　　　　B、非现场调查 
C、聘请外部专家    　　　　　　D、委托专业机构
222、商业银行应对客户的非财务因素进行分析评价。非财务因素包括（ABCD）。
A、客户公司治理     　　　　　B、管理层素质
C、履约记录、产品和市场    　D、生产装备和技术能力
223、在非财务因素分析中，对客户的行业风险应关注的内容包括（ABCD）。
A、行业定位      B、竞争力和结构
C、行业特征      D、行业管制
224、在非财务因素分析中，对宏观经济环境风险应关注的内容包括（ABCD）。
A、通货膨胀       B、社会购买力
C、汇率           D、货币供应量
225、对票据承兑、贴现业务授信时，商业银行授信业务人员应重点关注（ABCD）。
A、票据承兑是否对真实贸易背景进行核实
B、是否取得或核实税收证明等相关文件
C、是否对贴现票据信用状况进行评估
D、是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实
226、对流动性短期资金需求，商业银行授信业务人员应考虑和关注（ABC）。
A、融资需求的时间性(常年性还是季节性)
B、应收账款的质量与坏账准备情况
C、存货的周期
D、客户的劳资情况
227、对客户的贸易融资需求，商业银行授信业务人员应关注（ABCD）。
A、汇率风险         B、国家风险
C、法律风险         D、付款方式
228、识别客户的产品风险，商业银行授信业务人员应关注（ABC）。
A、产品定位、分散度与集中度、产品研发
B、产品实际销售，潜在销售和库存变化
C、核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力
D、产品属出口还是内销
229、商业银行制定的小企业授信政策应从哪些方面体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点：（ABCD）。
A、了解和掌握客户经营动态和资信状况
B、简化审批流程，提高审批效率
C、对不同小企业或不同授信实行差别定价
D、对信贷人员应建立激励约束机制
230、商业银行小企业授信工作人员及授信工作尽职评价人员应遵循（ABC）原则，独立履行职责，不受人为的外部因素干。
A、客观           　　　　　　B、公正
C、诚信           　　　　　　D、保密
231、商业银行小企业授信审查人员应根据客户或其业主或主要股东的（ABD）等，对影响客户财务状况的各项主要因素进行分析评价。
A、资产    B、负债    C、信誉    D、现金流状况
232、小企业客户违约后，商业银行应采取区别情况采取相应措施，包括（ABC）。
A、应将客户违约信息及时录入本行信贷管理信息系统进行通报
B、应定期向银行业监管机构报告
C、应通过银行同业协会和新闻媒体，对恶意逃废银行债务的小企业予以通报、曝光、联合制裁
D、应积极向地方政府有关部门报告
233、商业银行应根据授信工作尽职评价人员的评价结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任：（ABCD）。
A、进行虚假记载、误导性陈述或遗漏重大信息的
B、未对客户信息资料进行核实，对异常情况未作进一步调查的
C、隐瞒真实情况的，特别是隐瞒与借款人关系，或隐瞒借款人、担保人及其业主的不良信用记录等
D、未按照规定对抵（质）押物进行实地核查的
234、《银行开展小企业贷款业务指导意见》对银行开展小企业贷款业务提出以下要求：（ABCD）。
A、各银行应对小企业贷款业务加强专项指导和分账考核
B、银行应根据小企业贷款业务的特点，积极开展制度创新
C、对信贷人员重新构建激励约束机制
D、银行应尽量实现贷款产品和运作流程的标准化，简化贷款手续，减少审批环节，缩短审批时间，以提高效率，降低成本，改善服务
235、商业银行开展小企业贷款应遵循（ABCD）的原则，应以实现小企业贷款业务的商业性可持续发展为目标。
A、自主经营             B、自负盈亏
C、自担风险             D、市场运作
236、商业银行可在法规和政策允许的范围内，根据（ABCD）、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对小企业不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。
A、风险水平      　　　B、筹资成本
C、管理成本      　　　D、贷款目标收益
237、商业银行小企业信贷人员应对向审核部门所提交贷款建议中所含信息的（BCD）负责。
A、及时性  　     　　B、真实性
C、全面性       　　　D、可靠性
238、商业银行贷款产品应体现（ABCD）和还款方式等方面的差异，以供小企业根据各自情况进行选择。
A、起点金额       　　　B、利率浮动水平
C、担保要求       　　　D、贷款期限
239、银行应按要求向银行业监管机构报送小企业贷款有关信息，包括（ABCD）等。
A、小企业贷款金额    　　B、逾期率
C、损失率            　　D、贷款展期或重组率
240、银行应对借款人还款行为提供足够激励和约束，借款人还款记录良好，银行可在（ABCD）上给予优惠。
A、贷款金额         　　　B、期限
C、利率             　　　D、担保条件
241、信贷人员的贷款建议除对（ABCD）进行分析外，还应在贷款金额、担保条件、贷款利率、期限和还款方式等方面提出建议。
A、借款人借款原因       　　B、还款能力
C、经营者个人信用情况   　　D、经营者还款可能性
242、《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由（ABCD）所造成损失的风险。
A、不完善或有问题的内部程序    B、员工
C、信息科技系统                D、外部事件
243、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的（ABCD）相适应。
A、业务性质     B、规模
C、复杂程度     D、风险特征
244、以下属于重大操作风险事件的有：（ABCD）。
A、高管人员严重违规
B、涉及损失金额可能超过商业银行资本净额千分之一的操作风险事故
C、诈骗商业银行1000万元以上的案件
D、盗窃、出卖、泄露或丢失泄密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件
245、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门的主要职责包括（ABCD）。
A、协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险
B、建立实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法
C、建立适用全行的操作风险基本控制标准
D、定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况
246、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。主要内容包括（ABCD）。
A、操作风险的定义
B、适当的操作风险管理组织架构、权限和责任
C、操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序
D、操作风险报告程序
247、商业银行操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括（ABCD）及计提操作风险所需资本的规定等基本要素。
A、董事会的监督控制
B、高级管理层的职责
C、适当的组织架构
D、操作风险管理政策、方法和程序
248、银监会对商业银行有关操作风险管理的检查评估的主要内容包括（ABCD）。
A、商业银行操作风险管理程序的有效性
B、商业银行监测和报告操作风险的方法
C、商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施
D、商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序
249、银监会及其派出机构实施行政处罚应遵循（ACD）原则。
A、依法     　B、公平       C、公正    D公开
250、下列属于依法从重行政处罚情形的有：（ABCD）。
A、违法行为情节特别恶劣、危害后果严重的
B、当事人违法屡教不改的
C、隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的
D、拒绝或阻碍监管人员检查或调查的。
251、下列行政处罚中，（ABC）属于在作出处罚决定前应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利的重大行政处罚决定。
A、200万元人民币以上罚款
B、责令停业整顿
C、吊销金融许可证
D、取消高级管理人员一年任职格
252、当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚：（ABCD）。
A、主动消除或者减轻违法行为危害后果的
B、受他人胁迫做出违法行为的
C、配合查处违法行为有立功表现的
D、已满14周岁不满18周岁的人有违法行为的
253、银监会或其派出机构可以按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场作出（AC）处罚。
A、对个人处以五十元以下罚款
B、吊销金融许可证
C、对银行业金融机构和其他单位处以一千元以下罚款、警告
D、责令停业整顿
254、银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚不服的，有权依法（AB）。
A、申请行政复议     B、提起行政诉讼  
C、申请听证         D、拒绝执行行政处罚
255、银监会或其派出机构在调查或检查时，可以（ABC）。
A、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
B、封存可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料
C、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
D、责令银行业金融机构停业整顿
256、银监会或其派出机构对拟作出行政处罚决定的，由监督检查部门制作《行政处罚意见告知书》，《行政处罚意见告知书》应当载明（ABCD）、当事人依法享有的陈述和申辩的权利，重大行政处罚的听证权利。
A、拟被处罚当事人的基本情况
B、拟作出行政处罚的违反法律、行政法规、规章的事实和证据
C、拟作出行政处罚的法律依据
D、拟作出的行政处罚决定
257、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则包括（ABCD）。
A、公正    B、公开     C、及时     D、便民
258、有下列情形之一的，银行业金融机构、其他单位和个人可以依照《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》申请行政复议：（ABCD）。
A、对责令停业、吊销金融许可证等决定不服的
B、对取消银行业金融机构、高级管理人员一定期限或者终身任职资格的决定不服的
C、认为具体行政行为侵犯其合法的经营自主权的
D、认为银监会或其派出机构没有依法办理其申请的行政许可事项的
259、行政复议期间具体行政行为不停止执行，但有下列　情形之一的，可以停止执行：（ABCD）。
A、被申请人认为需要停止执行的
B、行政复议机关认为需要停止执行的
C、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
D、法律规定停止执行的
260、具体行政行为有下列情形之一的，行政复议委员会可以决定撤销、变更或者确认该具体行政行为违法：（ABCD）。
A、主要事实不清、证据不足的
B、适用依据错误的
C、违反法定程序的
D、超越或者滥用职权的
261、行政复议申请有下列情形之一的，行政复议机关决定不予受理：（ABCD）。
A、复议申请超过法定期限，且无正当延长期限理由的
B、没有明确的被申请人
C、没有具体的复议请求和事实根据
D、不属于本行政复议机关管辖
262、申请人递交书面申请行政复议的，行政复议申请书内容应当包括（ABCD）。
A、申请人及被申请人的名称、地址等
B、具体的行政复议请求
C、申请行政复议的主要事实、理由和依据
D、行政处罚决定书或其他行政决定的复印件
263、行政复议答辩书应当载明的内容包括（ABCD）。
A、作出具体行政行为的法律依据
B、作出具体行政行为的证据
C、被申请人认为应当答辩的其他事实和理由
D、作出答辩的日期
264、银监会的行政许可事项包括（ABC）。
A、银行业金融机构设立、变更和终止许可事项
B、业务许可事项
C、董事和高级管理人员任职资格许可事项
D、高级管理人员的任命或聘任
265、行政许可实施程序分为（BCD）三个环节。
A、广泛征求意见      B、申请与受理  
C、审查              D、决定与送达
266、申请人向受理机关提交申请材料的方式为（AC）。
A、邮寄              B、电子邮件
C、当面递交          D、传真
267、在符合有关条件的情况下，申请人向行政许可决定机关反馈申请材料审查意见提交的书面说明解释，可以通过以下方式提交：（ABCD）。
A、邮寄              B、电子邮件
C、当面递交          D、传真
268、银监会及其派出机构可以采取下列（ABCD）一种或多种方式将有关行政许可事项、依据、条件等进行公示。
A、在银监会互联网站上公布
B、在指定的公开发行报刊上公布
C、印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅
D、在办公场所张贴。
269、除（ABC）外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会网站或者公告等方式公布。
A、涉及国家秘密      B、涉及商业秘密
C、涉及个人隐私      D、以上都不对
270、商业银行制定服务价格、提供金融服务应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循（ABCD）的原则。
A、合理       　　　B、公开
C、诚信       　　　D、质价相符
271、商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在其营业网点公告有关（ABC）。
A、服务项目         B、服务内容
C、服务价格标准      D、行政部门批准文件。
272、商业银行不得对以下业务收费：（ABCD）。
A、人民币储蓄开户
B、人民币储蓄销户
C、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款业务
D、同城的同一银行内发生的人民币储蓄大额以下取款业务
273、商业银行可以对以下业务收费：（CD）。
A、人民币储蓄开户、销户
B、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费
C、大额取款业务
D、零钞清点整理储蓄业务
274、商业银行有下列行为之一的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚：（ABCD）。
A、擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的
B、超出政府指导价浮动幅度的
C、不按照规定明码标价的
D、违反《商业银行服务价格管理暂行办法》规定的其他价格违法、违规行为
275、商业银行计算资本充足率时，以下项目应从资本中扣除：（ABC）。
A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D、一般准备
276、根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行以下资产的风险权重为0：（ABC）。
A、对评级为AA－以上的其他国家和地区政府的债权
B、对多边开发银行债权
C、对我国政策性银行债权
D、对我国中央政府投资的公用企业债权
277、根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行以下资产的风险权重为50%：（ABC）。
A、对AA－级以上国家或地区政府投资的公用企业的债权
B、对我国中央政府投资的公用企业债权
C、个人住房抵押贷款
D、对我国其他商业银行债权
278、以下说法中，（ABC）是正确的。
A、商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备
B、商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为0％
C、对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
D、商业银行应该按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按成本价格计价。
279、根据资本充足率状况，银监会将商业银行划分为（ACD）的商业银行。
A、资本充足         B、资本基本充足   
C、资本不足         D、资本严重不足
280、为防止资本充足的商业银行资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取下列干预措施：（ABCD）。
A、要求商业银行完善风险管理规章制度
B、要求商业银行提高风险控制能力
C、要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测
D、要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务
281、对资本不足的商业银行，银监会可采取以下纠正措施：（ABCD）。
A、下发监管意见书
B、要求商业银行制订切实可行的资本补充计划
C、要求商业银行限制资产增长速度
D、要求商业银行降低风险资产的规模
282、对资本不足的商业银行，银监会可以下发监管意见书。监管意见书的内容包括（ACD）。
A、对商业银行资本充足率现状的描述
B、要求商业银行调整高级管理人员
C、将采取的纠正措施
D、各项措施的详细实施计划
283、资本充足率的信息披露主要包括以下内容：（ABCD）。
A、风险管理目标和政策
B、并表范围
C、资本和资本充足率
D、信用风险和市场风险。
284、银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括：（ABCD）。
A、商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况
B、商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段
C、商业银行的信用风险和市场风险状况
D、商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定
285、商业银行应该按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定设立交易账户。交易账户包括（BCD）。
A、为应付客户日常存取款保证支付而持有的头寸
B、为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸
C、为规避交易账户其他项目风险而持有的头寸
D、商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸
286、交易账户总头寸出现下列情形，须计提市场风险资本：（AC）。
A、高于表内外总资产的10%
B、低于表内外总资产的10%
C、超过85亿元人民币
D、少于85亿元人民币
287、商业银行计算各类风险加权资产，正确做法是：（AC）。
A、计算各项贷款时，先从贷款账面价值中扣除专项准备
B、计算各项贷款时，先从附属资本扣除专项准备与应提准备的损失缺口
C、计算其他各类资产时，先从相应资产的账面价值中扣除的减值准备
D、计算其他各类资产时，先从附属资本扣除专项准备与应提准备的损失缺口
288、商业银行以下资产的风险权重为20%：（BC）。
A、对我国政策性银行的债权
B、对我国其他商业银行的债权
C、对注册地为评级AA-以上境外地区商业银行的债权
D、个人住房抵押贷款
289、商业银行以下资产的风险权重为100%：（AC）。
A、对AA-以下地区政府的债权
B、对AA-以上国家商业银行的债权
C、对企业的债权
D、对中央政府投资的公用企业债权
290、银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括（ABCD）。
A、商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况
B、商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段
C、商业银行的信用风险和市场风险状况
D、商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定
291、商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的（ABCD）等重大事项，防止对集团客户过度授信。
A、负债信息                      B、关联方信息
C、对外对内担保信息              D、诉讼情况
292、银行业金融机构应明确本行客户投诉处理的归口管理部门，并确保负责投诉处理的部门和人员与被投诉事件的相对独立性，建立（ACD）体系，对于客户投诉处理不力，引起大规模客户投诉的，要追究高管人员和直接责任人责任。
A、检查     B、监督      C、备案       D、考核
293、金融租赁公司主要出资人应符合下列条件（ABCD）
A、资本充足率符合注册地金融监管机构要求且不低于8％
B、最近1年年末资产不低于800亿元人民币或等值的自由兑换货币
C、最近2年连续盈利
D、遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为
294、商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，（ABCD）。
A、完善授信决策与审批机制
B、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中
C、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款
D、防止信贷资金违规使用。
295、按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为（ABC）等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。
A、牵头行   B、代理行   C、参加行   D、协调行
296、银团贷款成员应按照(ABCD)的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
A、信息共享               B、独立审批
C、自主决策               D、风险自担
297、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。内容包括：（ABCD）
A、银团贷款一级市场的包销量及持有量
B、二级市场的转让量
C、银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件
D、借款人信用评级等。
298、银团贷款收费是指银团成员接受借款人委托，为借款人提供（ABCD）等融资服务而收取的相关中间业务费用，纳入商业银行中间业务管理。
A、财务顾问  B、贷款筹集  C、信用保证  D、法律咨询
299、银团贷款收费应按照(ABC)的原则由银团成员和借款人协商确定，并在银团贷款协议或费用函中载明。
A、自愿协商  B、公平合理  C、质价相符  D、统一标准
300、内部控制应当包括以下要素：（ABCD）
A、内部控制环境。　           B、风险识别与评估。　
C、内部控制措施。　           D、信息交流与反馈。　
301、商业银行对集团客户授信应当遵循统一、适度和预警的原则。对集团客户应当实行统一授信管理，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止(ABC)。
A、多头授信                B、过度授信
C、不适当分配授信额度      D、单一授信
302、商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任：（ABCD）
A、调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任。　
B、审查和审批人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责。　
C、贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任。　
D、放款操作人员应当对操作性风险负责。　
303、商业银行资金业务内部控制的重点是：（ABCD）
A、对资金业务对象和产品实行统一授信
B、实行严格的前后台职责分离
C、建立中台风险监控和管理制度
D、防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。　
304、商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到（ABCD）
A、前台交易与后台结算分离   
B、自营业务与代客业务分离
C、业务操作与风险监控分离
D、建立岗位之间的监督制约机制　
305、商业银行应当建立资金业务的风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任：（ABCD)
A、前台资金交易员应当承担越权交易和虚假交易的责任，并对未执行止损规定形成的损失负责。　
B、中台监控人员应当承担对资金交易员越权交易报告的责任，并对风险报告失准和监控不力负责。　
C、后台结算人员应当对结算的操作性风险负责。　
D、高级管理层应当对资金交易出现的重大损失承担相应的责任。
306、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：（ABCD）
A、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控
B、严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程
C、防止内部操作风险和违规经营行为
D、防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全
307、商业银行中间业务内部控制的重点是：（ABCD）
A、开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和
B、开展中间业务应当取得内部的业务授权
C、建立并落实相关的规章制度和操作规程
D、按委托人指令办理业务
308、商业银行办理代理业务，应当设立专户核算代理资金，完善代理资金的（BCD）等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用。
A、预算   B、拨付   C、回收   D、核对
309、商业银行会计内部控制的重点是：（ABCD）
A、实行会计工作的统一管理
B、严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法
C、严禁设置账外账、严禁乱用会计科目
D、严禁编制和报送虚假会计信息。　
310、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到（ABCD）相符。
A、账账   B、账据   C、账款   D、账实　
311、商业银行运用计算机处理业务，应当具有( AB ),并为有关的审计或检查留有接口。
A、可复核性  B、可追溯性  C、可公开性  D、可指导性　
312、授信审查委员会审议表决应当遵循（ABC）的原则，全部意见应当记录存档。
A、集体审议                   B、明确发表意见
C、多数同意通过　             D、半数同意通过
313、对符合下列条件的贷款，鼓励银企双方友好协商，实施贷款重组(ABCD)：
A、投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业，客户评级优良且具有本行业优势
B、在原贷款期限内未发生恶意拖欠利息、挪用贷款等情
C、重组后还贷期限内担保、抵质押权不会丧失或削弱，而通过其他方式处置将导致贷款担保或优先受偿权丧失等。
D、借款人以往三年或注册经营以来一直有稳定正常性现金流或危机过后预期收入仍可恢复至或超过正常水平，足以作为还款来源
314、银监会《关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》要求，对于确因受灾等不可抗力因素导致不能按期还款的，按照“（ABCD）”的原则，允许展期。 
A、标杆不变              B、适度微调
C、简化程序              D、区别对待
315、银行业金融机构应根据企业的（ABC）等科学合理确定贷款品种、贷款利率和贷款期限。
A、生产规律          B、建设周期和进度
C、信用记录          D、授信金额
316、充足的拨备是银行业金融机构抵御风险、稳健经营和促进经济发展的基础。银行业金融机构要（ABCD）。
A、准确分类和真实反映不良贷款
B、及时足额计提各项损失准备 
C、提高拨备充足率水平
D、夯实财务基础
317、银行业金融机构要自觉自律地加强支出管理，（ABD）。
A、合理控制费用支出规模
B、优化费用支出结构 
C、拉大收入档次
D、避免各项费用刚性增长
318、信用卡广告中不得含有（ABCD）、“办卡刷卡一条龙服务”、“代还信用卡透支款”等违法违规提供信用卡办理和提现服务的内容。
Ａ、“信用卡提现”　　　　B、“信用卡贷款”
C、“POS消费提现”   　　D、“刷卡取现”
319、银行从业人员应做到客户至上，优质服务，并执行首问负责制，尊重隐私，不因客户（ABCD）等差异而优待或歧视。
A、职业　　　　　　　　　　B、性别
C、肤色　　　　　　　　　　D、身份
320、银行从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票不得挪用公款和客户资金买卖股票不得用（ABD）买卖股票。
A、个人消费贷款　　　　　　B、住房贷款
C、个人销售收入　　　　　　D、汽车贷款
321、商业银行应在定期报告中披露截至报告期末前三年的主要会计数据，包括同业拆入、（ABCD）、资本净额及结构、加权风险资产净额、贷款损失准备。
A、资产总额及结构          B、负债总额及结构
C、存款总额及结构          D、贷款总额及结构
322、商业银行应在定期报告中披露（ABCD）和其他各类风险和风险管理情况。
A、信用风险状况           B、流动性风险状况
C、市场风险状况          D、操作风险状况
323、各商业银行要认真贯彻落实国家宏观调控政策，严格控制小煤矿、(ABCD)等“五小”项目的信贷资金，压缩存量贷款，不得向“五小”企业发放新的贷款。
A、小炼油   B、小水泥   C、小玻璃   D、小火电企业
324、商业银行为理财产品命名时，不得使用带有(ABC)的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
A、诱惑性   B、误导性   C、承诺性   D、模糊性
325、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的客户投诉处理机制。客户投诉处理机制应至少包括(ABC)及补偿或赔偿机制。
A、处理投诉的流程              B、回复的安排  
C、调查的程序                  D、员工的处理
326、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的投资目的、(ABCD)等情况。
A、财务状况                B、投资预期 
C、投资经验               D、风险偏好  
327、呆账是指金融企业承担风险和损失，符合认定的条件，按规定程序核销的(CD)。
A、资本金　　　　　　　　　　B、拆借资产    
C、债权　　　　　　　　　　　D、股权资产
328、金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账：（ABCD）   
A、借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权
    B、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者动产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权
    C、借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权
    D、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权
329、商业助学贷款是指银行业金融机构按商业原则自主发放的用于支付境内高等院校困难学生就读期间(ABD)的商业贷款。
A、学费   B、住宿费   C、保险费    D、基本生活费
330、银监局可在辖内银行业金融机构中共享(ABCD)、《大客户及关联企业、关联自然人零售贷款违约表》等报表。
A、《大额授信客户不良贷款情况汇总表》
B、《零售贷款违约个人客户情况表》
C、《零售贷款违约法人客户情况表》
D、《大客户限制行业贷款情况表》
331、商业银行开展典当机构贷款业务，应严格审核典当机构的资信状况、（ABCD）和担保有效性。
A、还款能力               B、股东背景  
C、风险管理水平           D、担保人资格
332、设立村镇银行发起人或出资人可以是（   ）和银监会认可的其他发起人或出资人。（ABCD）
A、自然人               B、境内非金融机构
C、境内金融机构         D、境外金融机构

三、判断题
1、我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（√）
2、对于消费贷款，一般而言，金额相对较小，笔数多，银行难以掌握借款人的财务状况，可以根据贷款逾期情况，采用批量处理的方法进行分类，而不必要进行逐笔分类。（√）
3、银行办理承兑、开具备用信用证、开具各类保函，银行均要承担客户违约的风险，将形成或有负债。（√）
4、金融机构被依法撤销，其债权人未在规定期限内申报债权的，无论是已知债权人还是未知债权人的债权，均不应列入清算范围。（×）
5、与原始存款相对应，由商业银行创造出来的存款被称为派生存款。（√）
6、对个人储蓄存款、单位存款，能够冻结、扣划的单位或个人其范围可以由法律作出规定，也可由法规作出规定。(×)
7、商业银行未经上级机构批准，不得开展任何未设权限的资金交易。（√）
8、商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。（√）
9、金融风险是客观存在的，也是不可控的。（×）
10、商业银行应当加强对已核销贷款的管理，坚持账销案存的原则。(√)
11、必要时，可以用客户的信用评级替代对贷款的分类。(×)
12、商业银行开展中间业务是指运用银行资金代客户承办支付、结算及其他委托事项并收取手续费。（×）
13、对于一年内到期的负债，在编制资产负债表时应作为流动负债。（√）
14、世界上除英国、美国外，大多数国家采取外汇直接标价法。（√）
15、商业银行基础头寸是指库存现金和在中央银行的超额准备金之和。（√）
16、信用证业务是将商业信用转换为银行信用。（√）
17、目前商业银行代售的基金均为封闭式基金（×）
18、人民币自由兑换是我国外汇体制改革的最终目标。（√）
19、凯恩斯的货币需求理论认为，人们对货币的需求基于三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。（√）
20、私募发行与公募发行的区别在于发行行为是否公开透明。（×）
21、国际资本流动对东道国经济几乎不造成负面影响，因此，世界各国均积极采取措施引入外资，发展本国经济。（×）
22、流动比例越低，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。（×）
23、货币市场是指证券融资和经营在一年以上中长期资金借贷的金融市场。（×）
24、凭证整理的顺序是：现金凭证在前，转账凭证在后，先现金付出凭证后现金收入凭证，先转账借方凭证后转账贷方凭证。（×）
25、现金出纳工作规定：钱账分管，先记账后收款，先付款后记账。（×）
26、库房管理的质量要求：无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。（√）
27、我国的货币政策目标是：防止货币贬值，防止通货膨胀。（×）
28、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，那么计算利息时应分段计付储户利息。（×）
29、储蓄账户除用于现金存取业务，也可办理转账结算。（×）
30、在我国，贷款损失一般准备金是按期末贷款余额一定比例提取。（√）
31、贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行资本净额的比例，一般规定不应超过10%。（√）
33、商业银行开办代理证券业务，负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等业务，从中收取收续费，承担资金交易损失、还本付息等责任。（×）
34、以风险为本的监管是一种持续性的监管。（√）
35、不管是否有意，泄露客户资料，银行可能面对法律风险和声誉风险。（√）
36、所有者权益中的"一般准备"是按五级分类法要求计提的贷款损失一般准备金。（×）
37、商业银行可以对少量交易账户业务不实行重估市值。（√）    
38、信用衍生产品的买卖双方可以是与发生信用事故的企业无信用关系的银行。（√）
39、复杂的衍生工具如果采用背对背的方式交易，则无需向监管人员报告。（×）
40、流动性出现问题会对银行的盈利和资本造成不利影响，在极端情况下甚至会导致银行倒闭。（√）
41、定期储蓄存款提前支取不会影响对流动性缺口的计算。（×）
42、计算核心资本充足率的公式为：核心资本充足率=核心资本/（加权资本充足+市场风险资本*12、5）。（×）
43、巴塞尔新资本协议将操作风险资本准备纳入第一支柱之中，并规定，为应付操作风险可能带来的损失，银行也要像对待信用风险那样，保有10%的最低资本金准备。（×）
44、银监会案件专项治理工作的目标是：大案要案数量逐步下降、案件堵截成功率明显上升。（√）
45、银行的高级管理人员应该对每一项业务的操作流程了如指掌，才能保证对银行有较强的风险管理能力。（×）
46、金融是指有关货币、信用的所有经营关系和交易行为的总称。（×）
47、金融分为直接金融和间接金融。前者是指没有金融机构介入的资金融通方式后者是指通过金融机构进行的资金融通方式。（√）
48、我国金融机构始于明代。（×）
49、目前，我国金融机构按其地位和功能可分为两大类：一类是金融监管机构，二类是政策性金融机构。（×）
50、从历史上看，货币市场先于资本市场出现，货币市场是资本市场的基础。（√）
51、资本市场的风险远远小于货币市场。（×）
52、一个金融机构的资金拆入小于资金拆出叫净拆入反之，叫净拆出。（×）
53、同业拆借市场有多种类型，一般可划分为有形拆借市场和无形拆借市场。（√）
54、同业拆借交易按照交易方式划分，有信用拆借和抵押拆借。（√）
55、同业拆借市场的交易价格即同业拆借市场利率，是资金市场上长期资金供求状况的反映。（×）
56、债券是政府、金融机构、工商企业等向投资者公开发行并承诺按约定利率和期限还本付息的债务凭证。（√）
57、债券一般不可以在市场上转让、交易，流动性较小。（×）
58、金融债券是由银行或其他非银行金融机构发行的债务凭证，利率水平略低于同期限的定期存款利率。（×）
59、商业银行或其他非银行金融机构通过发行金融债券，可以吸收稳定的中长期资金，也可以补充附属资本。（√）
60、衍生工具(亦称衍生证券)是一种金融合约，包括远期合约、近期合约、期换(亦称掉期、互换)合约以及期权合约，其价值取决于作为基础标的物的资产或指数。（×）
61、短期利率是指资金借贷期限在一年以内的利率，如同业拆借利率、流动资金贷款利率等。（√）
62、中长期利率是指资金借贷期限在三年以上的利率，如固定资产贷款利率等。（×）
63、利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。（√）
64、名义利率是指剔除物价上涨因素后的利率水平，是衡量货币随着时间的推移是否升值或贬值的主要指标。（×）
65、差别利率是指银行根据市场货币供应量状况对不同的行业实行不同的贷款利率。（×）
66、金融机构对企业的流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息，每季的末月20日为结息日。对结息日不能支付的利息转入本金，但不计收复利。（×）
67、基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础。（√）
68、在理论上，货币供应量是基础货币与货币乘数的乘积。（√）
69、公开市场业务是指各商业银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。（×）
70、公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性、安全性等特点。（×）
71、储蓄存款现金支出和行政、企事业管理费现金支出又统称为消费性现金支出。（×）
72、支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与资金收付、货币划拨有关的收费业务。（×）
73、代理性业务是指银行在接受客户委托后，以客户的名义开展的各类收费业务。（√）
74、在代理性业务中，银行以代理人的身份参与，以客户的名义办理业务，承担的风险较大。（×）
75、委托性业务是指银行在接受客户委托后，以自己的名义开展的各类中间业务。（√）
76、在委托性中间业务中，银行不需要承担任何风险。（×）
77、商业银行中间业务与商业银行的表内资产业务相比，风险度较高。（×）
78、中间业务不像传统的资产负债业务受金融法规的严格限制。一般情况下，只要交易双方认可，就可达成协议。（√）
79、中间业务只能在场内交易。（×）
80、中间业务大多不反映在资产负债表上，许多业务不能在财务报表上得到真实反映，不利于监管当局的有效监管。（√）
81、中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源，有利于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展。（√）
82、电子商务离不开网上支付，网上支付离不开银行。（√）
83、与传统的支付系统相比，网上支付最突出的特点就是，运用现代网络和信息技术把银行柜台延伸到了客户端。（√）
84、网上银行业务无时空限制，有利于扩大客户群体。（√）
85、固定汇率是指货币当局把外国货币对本国货币的汇率加以基本固定，波动幅度限制在一定的范围之内。（×）
86、政策性金融机构与商业性金融机构的根本区别是前者从事政策性业务而后者经营商业性业务。（×）
87、政策性金融机构与中央银行一样，具有“最后贷款人”的身份。（×）
88、商业银行是以获得利润为目的的金融企业，不同于一般企业的基本特征。  （×）
89、商业银行与客户之间的关系是一种买卖关系。（×）
90、商业银行的资金供给对经济起着间接的推动作用。（×）
91、商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上,产生了信用创造职能。（√）
92、通知存款的存单或存款凭证可不注明"通知存款"字样。（×）
93、贴现既是一种票据买卖和资产转移行为，同时也是银行的 一种短期贷款。（√）
94、商业银行在办理中间业务或服务性业务过程中，可以占用一部分客户资金，作为自己的资金来源。（√）
95、商业银行库存现金存放量越多越好，过少则不能应付客户提现要求而影响银行的信誉。（×）
96、提前履行和逾期履行债务都是违约行为，应当承担违约责任。（×）
97、资不抵债即为不能清偿到期债务。（×）
98、财务报表包括资产负债表、损益表及其他附表。（×）
99、票据贴现的贴现期限最长不得超过1年。（×）
100、记名式的存单和不记名式的存单都可以挂失。（×）
101、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在十天内补办书面申请挂失手续。（×）
102、财政拨款、预算内资金可作为单位定期存款存入金融机构。（×）
103、委托贷款中的贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。（√）
104、国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。（√）
105、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。（√）
106、银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。（√）
107、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（√）
108、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。（√）
109、国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（√）
110、银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。（√）
111、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（√）
112、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。（√）
113、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由分支机构自己承担。（×）
114、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。（√）
115、商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。（√）
116、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织、公民、医院和社会团体可以作保证人。（×）
117、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以提供保证。（×）
118、保证的方式有一般保证和连带责任保证两种。（√）
119、一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。（√）
120、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。（×）
121、最高额抵押的主合同债权可以转让。（×）
122、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以大写为准。（×）
123、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（√）
124、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书有效。（×）
125、背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。（√）
126、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起2个月内向付款人提示承兑。（×）
127、保证不得附有条件附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（√）
128、承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的，人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。（√）
129、票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。（√）
130、金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，不再追究责任。（×）
131、金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划。（√）
132、商业银行不得为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支。（√）
133、银监会建立统计信息披露制度，不定期向公众公布银行业监管统计信息。（×）
134、银监会的派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。（√） 
135、破产案件由债务人住所地人民法院管辖。（√）
136、人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿仍然有效。（×）
137、债权人会议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数通过，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的二分之一以上。（√）
138、在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。（√）
139、经人民法院裁定认可的和解协议，对债务人和全体和解债权人均有约束力。（√）
140、债务人不能执行或者不执行和解协议的，人民法院经和解债权人请求，应当裁定终止和解协议的执行，并宣告债务人破产。（√）
141、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。（√）
142、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（√）
143、所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。（√）
144、违反国有财产管理规定，在企业改制、合并分立、关联交易等过程中，低价转让、合谋私分、擅自担保或者以其他方式造成国有财产损失的，应当依法承担法律责任。（√）
145、中国银行业监督管理委员会及其派出机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（×）
146、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（√）
147、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）
148、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国银行业监督管理委员会报备。（× ）
149、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。（√）
150、商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源。（√）
151、商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。（√） 
152、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到科技先行。（×）
153、银行业金融机构要全过程监控开发商项目资本金水平及其变化，严禁向项目资本金比例达不到30%（不含经济适用房）房地产开发企业发放贷款。（×）
154、银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”，严禁向“四证”不齐等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。（√）
155、银行业金融机构要合理确定贷款期限，可适当以流动资金贷款名义发放开发贷款。（×）
156、要合理确定贷款额度和违约必须提前还款的罚则，避免土地储备机构盲目“圈地”、盲目批地对贷款造成风险。（√）
157、个人住房贷款首付款比例应当依据借款人还贷风险确定，不宜一刀切。（√）
158、要加强按揭贷款抵押登记审查，积极采取措施防范期房抵押贷款二次性支付风险。（×）
159、《汽车贷款管理办法》所称二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（√）
160、贷款人发放抵押贷款，应审慎评估抵押物价值，充分考虑抵押物减值风险，设定抵押率下限。（×）
161、汽车贷款中贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请，完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作。（√）
162、商业银行内部控制评价由中国银行业监督管理委员会及其派出机构组织实施。（√）
163、商业银行应利用内部控制政策、内部控制目标、评价结果、绩效监测和数据分析、纠正和预防措施以及管理评审等，持续提高内部控制体系有效性。（√）
164、若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在已评级的基础上下调一级。（√）
165、未经批准或许可，任何单位和个人不得对外公布对被评价机构的内部控制体系等级评定结果。凡擅自公布等级评定结果，应追究有关人员的责任。（√）
166、风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。（√）
167、信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。（√）
168、风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。（√）
169、银监会将组织现场检查核实数据的真实性，根据核心指标实际值有针对性地检查商业银行主要风险点，并进行诫勉谈话和风险提示。（√）
170、商业银行应参照《贷款风险分类指导原则》将非信贷资产分为正常类资产和不良资产，计量非信贷资产风险，评估非信贷资产质量。（√）
171、审计委员会的负责人应当是独立董事。（√）
172、董事会应当根据市场的规模，确定董事会合理的规模和人员构成。（×）
173、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。（√）
174、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模适应的合规风险管理体系。（√）
175、商业银行发现重大违规事件应按重大事项报告制度的规定向外部审计部门报告。（×）
176、合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。（√）
177、董事会和高级管理层的权力和责任应当以口头形式清晰界定，并作为董事会和高级管理层有效履行职责的依据。（×）
178、独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。（√）
179、董事会会议包括董事会例会和董事会临时会议。（√）
180、董事会例会至少应当在会议召开三日前通知所有董事。（×）
181、商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。（√）
182、商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。（√）
183、商业银行市场风险包括商品价格的不利变动所带来的风险，其商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和贵金属(不包括黄金)等。（√）
184、市场风险管理是识别、计量、监测和控制道德风险的全过程。（×）
185、商业银行实施市场风险管理，只需考虑市场风险与流动性风险的相关性。（×）
186、商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险，以实现经风险调整的收益率的最大化。（√）
187、商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由监事会批准。（×）
188、商业银行应当对交易账户头寸按市值每周至少重估一次价值。（×）
189、风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（√）
190、商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能不应当保持相对独立。（×）
191、负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩。（×）
192、内部审计力量不足的商业银行，应当委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。（√）
193、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。（√）
194、缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行经济价值的影响。（√）  
195、股份制商业银行董事会应当定期评估商业银行的经营状况，评估包括财务指标和非财务指标，并以此全面评价高级管理层成员的履职情况。（√）
196、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（√）
197、中期贷款，是指贷款期限在1年以上(含1年)5年以下(含5年)的贷款。（×）
198、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。（√）
199、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。（√）
200、商业银行的关联交易按照商业原则，对大股东只能以略优于对非关联交易方同类交易的条件进行。（×）
201、关联方以足额存单或国债为质押，商业银行可以为其对外经营活动提供担保。（√）
202、商业银行向关联方提供授信发生损失的，任何情况下，两年内不得向该关联方提供授信。（×）
203、商业银行不得聘用关联方控制的会计事务所为其审计。（√）
204、关联方由商业银行关联交易控制委员会负责确认，此外，银行业监督管理委员会亦有权依法认定。（√）
205、商业银行董事、总行高级管理人员不得与本行有任何关联交易。（×）
206、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。（√）
207、商业银行的一笔关联交易被否决后，可在六个月内就该笔交易向商业银行的上级管理机关或董事会申请仲裁。（×）
208、为增加透明度和便利与股东沟通，商业银行经营成果或专项审计，应当尽可能聘请股东或股东控制的会计师事务所进行审计。（×）
209、授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。（√）
210、计算关联自然人与商业银行的交易余额时，其近亲属与商业银行的交易应合并算。（√）
211、贷款公司是独立的企业法人，享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。（√）
212、贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。（√）
213、设立贷款公司应当经申请、筹建和开业三个阶段。（×）
214、贷款公司开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理，与投资人实施并表监管。（√）
215、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括：贷款、银行卡、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。（×）
216、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。（√）
217、损失类非信贷资产是指损失在80%以上的风险资产。（×）
218、商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应严格审核其资信情况并严格控制。（√）
219、商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设置授信风险预警线。（√）
220、国有商业银行应建立对中介机构工作的后评价机制，并及时向监管部门报告。（√）
221、国有商业银行应严格按照四级分类标准对信贷类资产进行分类。（×）
222、对同一借款人的贷款余额与本行资本余额的比例不得超过30%。（×）
223、国有商业银行应综合考虑承受能力等因素，兼顾公平与效率的原则，积极稳妥地推进人力资源制度改革。（√）
224、业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（√）
225、对反复发生大案要案的，问题长期得不到有效解决的单位，要对有关高管人员和管理人员进行行政处分。（×）
226、稽核部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。（√）
227、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗位原则。（√）
228、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。（√）
229、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（不包括合同工、临时工）的，要予以重奖。（×）
230、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时之外的行为，建立相应的行为失范监察制度。（√）
231、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化。（√）
232、商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务”（KYB）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。（×）
233、村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。（√）
234、村镇银行不得向关系人发放担保贷款向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（×）
235、村镇银行设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。（√）
236、最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%。（×）
237、村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。（√）
238、历年挂账损失可以根据实际情况划分为可疑类和损失类。（×）
239、信贷资产原则上应逐笔分类。同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。（√）
240、贷款承诺不属于信贷资产。（×）
241、对抵（质）押物的评估，有市场的按市场价格定价没有市场的按同类抵（质）押物最低价格计算。（√）
242、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿这类贷款应划分为次级类。（√）
243、借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过90%这类贷款应划分为可疑类。（×） 
244、以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息逾期未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90%时，一般划为正常贷款。（√）
245、自助银行还包括在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机。（×） 
246、自助银行自批准之日起3个月内应当开业。（√）
247、金融机构除发生更名等外，仍使用原代码。（√）
248、金融机构的许可证丢失，补发的许可证机构代码不变，流水号不变。（×）
249、监管评级结果均以1级至6级表示，越大的数字表明越高的级别和越低的监管关注程度。（×）
250、如果资本充足率低于8%且呈下降趋势，对该银行的综合评级结果不应高于4级。（√）
251、综合评级结果为2级，表示银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。（×）
252、综合评级结果为6级，表示银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。（√）
253、监管人员在综合分析过程中，对于银行不愿意提供的信息，应视其为不利于银行的信息。（√）
254、银监会各监管部门和各级派出机构的负责人对商业银行的监管评级结果承担最终责任。（√）
255、对于商业银行提出异议的监管评级结果，监管机构应进行再次核定，并立即对原始评级结果进行调整。（×）
256、授信工作人员对《商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，不必回避。（×）
257、商业银行对客户调查和客户资料的验证可以间接调查为主，实地调查为辅。（×）
258、商业银行的对客户的信用评级，必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。（√）
259、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在各相关业务环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。（√）
260、商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应定期进行审查，及时做出相应的评审意见。（×）
261、小企业授信业务应实行客户经理制，适当简化程序，可由一个客户经理进行业务调查。（×）
262、发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应实地调查核实，并在档案中予以记载。（√）
263、商业银行开展小企业贷款应遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则。（√）
264、授信条件未落实或发生变更未重新决策的，商业银行要在实施授信后督促申请人落实授信条件。（×）
265、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取分期定额、分期利随本清、灵活地附加必要宽限期（期内只付息不还本）等还款方式，灵活地满足小企业借款人需求。同时加强还款约束和贷后监督，降低信贷风险。（√）
266、商业银行的高级管理层对操作风险管理的主要职责之一是定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况。 （×）
267、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。（√）
268、行政法规及以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（×）
269、银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。（√）
270、责令停业整顿的行政处罚，由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施。（×）
271、银监会及其派出机构实施行政处罚时，应当责令当事人改正或限期改正违法行为。（√）
272、当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。（√）
273、行政复议委员会人数应当为单数。（√）
274、银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。（√）
275、因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的，申请期限仍可自申请受理之日起连续计算。（×）
276、银监会或其派出机构可以不向当事人告知给予行政处罚的事实、理由和依据的，或者拒绝听取当事人陈述、申辩的，行政处罚同样成立。（×）
277、在行政复议过程中，被申请人要积极采取多种方式向申请人、其他有关组织或者个人收集证据，确保证据全面、真实。 （×）
278、行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，说明理由，可以撤回。（√）
279、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。（√）
280、在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出终止审查的决定。（√）
281、申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起30日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。（×）
282、由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后10日内向申请人送达书面决定。（√）
283、除涉及商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监会互联网站或者公告等方式公布。（×）
284、实行政府指导价的服务价格按照市场化的原则制定，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。（×）
285、商业银行不得对同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款业务收费，但零钞清点整理储蓄业务除外。（√）
286、商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由中国银行业监督管理委员会通过适当方式公布，接受社会监督。 （×）
287、商业银行行长不得担任授信审查委员会的成员。（√）
288、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。（√）
289、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。（√）
290、商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过多头开户、多头借款、多头互保等形式套取银行资金。（√）
291、商业银行应当严格管理预留签章和存款支付凭据，提高对签章、票据真伪的甄别能力，并利用计算机技术，加大预留签章管理的科技含量，防止诈骗活动。（√）
292、商业银行使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员可以同时使用或保管相关的印章和单证。（×）
293、商业银行使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。（√）
294、商业银行发行借记卡，应当按照实名制规定开立账户。（√）　
295、商业银行从事基金托管业务，与基金管理人双方的管理人员可以相互兼职。（×）
296、银行从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则，自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。（√）
297、允许银行业金融机构在风险可控前提下按市场原则真实地转让、购买信贷资产，不得提供担保或安排任何显性或隐性的回购条件。（√）
298、对于符合贷款条件的林权抵押贷款，其利率一般应低于信用贷款利率。（√）
299、办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。（√）
300、生源地贷款为信用贷款，学生可以为独立借款人，单独承担还款责任。（×）
301、商业银行可以以流动资金贷款形式发放经济适用住房开发贷款。(×)
302、商业银行发生的资产和设备采购事项，单笔金额超过经审计的上一年度净资产金额1%的，公司应及时公告。(√)
303、商业银行发生重大突发事件，涉及金额达到最近一期经审计净利润1%以上的，公司应按要求及时进行公告。(√)
304、商业银行应在定期报告中披露报告期贷款资产质量情况，包括按五级分类中各类贷款的数额和占比，以及与上年同期相比的增减变动情况。(√)
305、严禁信贷资金变相投入“五小”企业，切实防范贷款风险。对国家明令淘汰的装备、产品的进口、转移、生产、销售和使用，一律不得以任何方式提供信贷资金支持对贷款挪用于落后产能的，各行要立即采取清收、保全措施。(√)
306、商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。(√)
307、商业银行应定期向客户提供产品存续期不足一个月之外的理财产品账单。(√)
308、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。(√)
309、商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制。(√)
400、金融企业对债务诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，金融企业无法追偿的剩余债权可认定为呆账（√）
401、金融企业经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与账面价值的差额不可认定为呆账。（×）
402、呆账的核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐户、逐级上报、审核和审批，对外保密，账销案销的原则。（×）
403、商业助学贷款的贷款对象是指在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。(√)
404、贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用抵押、质押、保证或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。(√)
405、商业银行开展典当机构贷款业务，应严格遵守知悉你的客户及其业务原则和《典当管理办法》，绝不可超过规定限额向典当机构给予任何授信，更不得跨区域向典当机构贷款或向典当机构分支机构贷款。(√)
406、商业银行开展典当机构贷款业务,应密切关注和监测贷款资金流向及回笼情况，切实防止资金挪用风险，如果无法防止风险，一律停贷并全额取消授信额度。（√）

四、简答题
1、银行业金融机构应如何加强对流动性风险的管理？
    （1）订立流动性风险管理及监控制度。应制定流动性风险管理结构，以便能有效地推行流动性风险管理策略、政策与程度，清楚制定流动性风险管理的权限、职责与架构，有充分识别、量度与控制流动性风险的管理信息系统及其他系统，制定有关流动性风险管理程序的有效内部管控制度。
    （2）维持足够的高质流动资产。银行必须维持足够的流动资金以确保能履行其将会到期或可能到期的偿付责任。
    （3）分散资金来源。要监测流动资金来源占整体资金的比例，客户存款占整体资金的比例，资金到期日的分散程度。
    （4）设立应变计划。应制定正式的应变计划，载明处理流动性风险危机的策略及在紧急情况下填补现金流量赤字的程序。银行并应维持充裕的高质流动资产，以应付可能发生的资金危急。    
    2、什么是金融市场、货币市场、资本市场？
    （1）金融市场是从事同业拆借、买卖有价证券、推销和购买保险产品、进行金融衍生工具交易等活动的场所。
    （2）货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。
    （3）资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金信贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。    
    3、什么是资金结算？资金结算分为哪几类？
    （1）资金结算是指社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为。
    （2）资金结算分为现金结算和非现金结算。
    4、什么是货币政策？它包括哪些要素？
    （1）货币政策是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称。
    （2）货币政策的要素包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制等内容。
    5、我国现行的货币政策工具有哪些？
（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金
（2）确定中央银行基准利率
（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现
（4）向商业银行提供贷款
（5）在公开市场上买卖国债和其他政策债券及外汇
（6）国务院确定的其他货币政策工具。
6、银行会计核算应遵循哪些重要原则？
（1）真实性原则
    （2）及时性原则
    （3）权责发生制原则
    （4）谨慎性原则
    （5）历史成本原则
    7、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？
    对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安
    8、权责发生制原则的主要内容是什么？    
    权责发生制是按照收入和支出是否已经发生为标准来确定本期收入和支出的一种方法。按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都计入本期收支反之，不在本期内发生的收入和支出，即使其款项在本期内收到或付出，也不计入本期收支。
    9、什么是外汇储备，其功能有哪些？
外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。功能包括：（1）调节国际收支，保证对外支付（2）干预外汇市场，稳定本币汇率（3）维护国家信誉，提高对外融资能力（4）增强综合国力和抵抗风险的能力。
10、新资本协议提出的银行风险监管"三大支柱"是指什么？
（1）最低资本要求（2）监管当局的监督检查（3）市场约束。
    11、贴现与贷款有何主要区别？
（1）贷款是货币资金的借贷形式，而贴现是银行买进未到期票据的行为。
（2）贷款是到期收取利息，而贴现利息则是在贴现时就预先扣收了。
（3）贷款要到期才能还本付息，而票据在银行办理贴现后可以转贴现或再贴现，融通资金灵活。
（4）普通贷款中，贷款对象是银行的债务人，而贴现时，贴现申请人并不是银行的债务人。
（5）贷款期限有短期、中期、长期之分，而贴现期限从贴现之日起到票据到期日止最长不得超过6个月。
    12、结合实际，谈谈在对中长期授信需求进行风险分析时，重点应关注哪些方面？
客户当前的现金流量利率风险客户的劳资情况法规和政策变动可能给客户带来的影响客户的投资或负债率过大，影响其还款能力原材料短缺或变质第二还款来源情况恶化市场变化竞争能力及其变化高管层组成及变化产品质量可能导致产品销售的下降汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响经营不善导致的盈利下降。
13、结合实际谈谈不良贷款形成原因有哪些？应如何加强不良贷款的管理？   
成因：（1）社会原因。社会投资体制不完善，投资膨胀时有发生行政干预使非正常贷款成倍增加金融市场欠发达，限制了贷款风险的防范与转化。
（2）企业原因。企业经营管理不善，效益不佳，拖欠银行贷款企业兼并、转制或破产时，银行债权难以落实企业多头开户或现金交易，资金体外循环，不利于收贷。
（3）银行原因。银行债权约束软化风险管理机制虚化员工法制观念淡薄内部管理存有漏洞。
如何加强管理：
（1）建立不良贷款管理责任制
（2）建立和完善不良贷款的认定程序
（3）建立和完善不良贷款的款考核制度
（4）加大清收力度
（5）按照规定冲销呆帐贷款。   
     14、银行业金融机构内部控制制度包括哪些主要内容？
    （1）建立严密有效的组织结构。商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行内部控制组织结构的设置。
    （2）建立相互独立、相互制约的业务部门和明确的职责分工。各项业务开展至少要有两人或两个部门参与记录、核算和管理，各业务部门职责分工明确，要有相对独立性。
    （3）建立完善严密的会计控制制度。商业银行要按照规范化、授权分责、监督制约、账务核对、安全谨慎的原则建立严密的会计控制制度。会计记录、财务处理、成果核算要完全独立，并严密按照财务会计法规、制度、准则进行。
    （4）建立审慎的资金交易、衍生工具交易、信贷资金风险控制制度。
    （5）建立严格的授权审批制度。商业银行应根据各种业务经营活动性质及功能，建立统一法人管理和法人授权授信为主要特征的内部授权授信管理制度。对其分支机构的授权授信要定期检查，确保授权授信适度和被遵照执行。
    （6）建立合理有序的内部稽核检查制度。商业银行各级机构均应建立稽核机构 应以规章制度保证稽核机构的权威性和独立性，稽核部门应实行派驻制，只对法人负责要保证一定的稽核面和稽核质量，稽核人员的数量和质量要以保证稽核任务需要为原则。
    （7）建立行之有效的员工管理制度。包括对高级管理人员、中层管理人员和一般员工的管理。目标是要建立起优胜劣汰、奖优罚劣的激励机制和恪尽职守的约束机制。
    （8）建立高度完善和先进的计算机管理体系。要建立计算机风险控制制度，对计算机系统的项目立项、设计、开发、试测、运行、维护等全部过程严格管理，严格各类人员的权限划分。要建立计算机风险控制系统，将风险控制制度、指标及规程等项内容进行计算机程序化处理，形成一个完整的系统，然后将其应用于风险管理之中，以实现高效、客观、公正之目标。
    15、简析银行业金融机构面临的金融风险主要有哪些？
    （1）信用风险。是指借款人不履行债务或投资交易对手不做交割等情况导致银行遭受损失的可能性。
    （2）市场风险。是指市场价格的变动，导致银行资金面临损失的可能性。
    （3）利率风险。是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险。
    （4）流动性风险。是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。
    （5）操作风险。是指日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。
    （6）国家和转移风险。在国际信贷业务中，由于借款人所在国的经济、社会和政治环境方面的恶化或动荡给金融机构带来的损失。
    （7）法律风险。是指当银行的正常业务经营与法规变化不相适应时，银行就不得不转变经营决策而导致损失的风险。
    （8）声誉风险。是指银行操作上的失误、违反有关法规和其他问题而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
    16、试述金融机构内部控制的重要意义。
    （1）加强金融业的内部控制，有利于国家的金融方针政策在金融机构中得到有效贯彻执行，使金融机构经营保持正确的方向，各项业务的开展都在国家现行政策法规、制度的约束之下，从而避免或减少银行经营中的违规经营问题。
    （2）加强金融业的内部控制，有利于实现金融资产的安全、完整和增值，保证金融业目标的实现。
    （3）加强金融业的内部控制，有利于实现金融机构业务运作的规范化、科学化和程序化，有效抵制来自行政、人情等方面的干扰，增强业务运作的透明度，发现问题及时采取措施，将风险有效控制在一定范围内。
    （4）加强金融业的内部控制，有利于明确各职能部门及其员工的职责范围，实现决策、执行、监督三分离，增强自我约束、自律管理 能力，减少其管理风险。
    （5）加强金融业的内部控制，有利于查错防弊，堵塞漏洞，不给金融犯罪分子作案机会，严把各项制度关，防范金融风险。
17、依据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务有哪些？
（1）吸收公众存款
（2）发放短期、中期和长期贷款
（3）办理国内外结算
（4）办理票据承兑与贴现
（5）发行金融债券
（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券
（7）买卖政府债券、金融债券
（8）从事同业拆借
（9）买卖、代理买卖外汇
（10）从事银行卡业务
（11）提供信用证服务及担保
（12）代理收付款项及代理保险业务
（13）提供保管箱服务
（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
18、设立商业银行，应当具备哪些条件？
（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程
（2）有符合本法规定的注册资本最低限额
（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员
（4）有健全的组织机构和管理制度
（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
（6）设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
19、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交哪些文件、资料？
（1）申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等
（2）申请人最近二年的财务会计报告
（3）拟任职的高级管理人员的资格证明
（4）经营方针和计划
（5）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料
（6）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。
20、商业银行有哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准？
（1）变更名称
（2）变更注册资本
（3）变更总行或者分支行所在地
（4）调整业务范围
（5）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东
（6）修改章程
（7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。
（8）更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。
21、请问有哪些情形的人员，不得担任商业银行的董事、高级管理人员？
（1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
（2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
（3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
22、按照《商业银行法》规定，商业银行的工作人员不得有哪些行为？
（1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
（2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
（3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
（4）在其他经济组织兼职
（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
23、什么是保证？保证担保的范围？
是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
24、什么是汇票和支票？
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
25、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，哪些情形不得向管理人主张抵销？
（1）债务人的债务人在破产申请受理后取得他人对债务人的债权的。
（2）债权人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人负担债务的但是，债权人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而负担债务的除外。
（3）债务人的债务人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人取得债权的但是，债务人的债务人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而取得债权的除外。
    26、什么是洗钱？洗钱的行为有哪些？ 
洗钱是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。  
洗钱的行为主要有：（1）提供资金帐户（2）协助将财产转换为现金或金融票据（3）通过转帐或其他结算方式协助资金转移（4）协助将资金汇往境外（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。
27、论述金融创新和金融风险的含义及其相互关系。
    （1）金融创新是金融领域内各种要素实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。
（2）金融风险是指金融在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。
（3）二者关系：一方面，金融创新具有转移和分散金融风险的功能另一方面，金融创新也带来了新的金融风险。
28、对商业银行哪些重点机构和客户纳为银监部门不良资产监测的的范围？
重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。
重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。
29、商业银行关联交易管理的主要有哪些制度？
答：①董事会经营决策机构对关联交易的监督管理②关联交易控制委员会的职责和人员组成，关联方的信息收集与管理③关联方的报告与承诺、识别与确认制度④关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度⑤内部审计监督，信息披露、处罚办法。
30、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？
（1）统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。
（2）适度原则。商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。
（3）预警原则。商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。
31、商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，它包括哪些内容？
主要包括集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等。
32、设立贷款公司，其投资人应符合哪些条件？
（1）投资人为境内商业银行或农村合作银行
（2）资产规模不低于50亿元人民币
（3）公司治理良好，内部控制健全有效
（4）主要审慎监管指标符合监管要求。
33、金融机构领取或换领金融许可证需向银监会或派出机构提供那些资料？
银监会或派出机构的批准文件金融机构介绍信领取许可证人员的合法有效身份证 明银监会或派出机构要求的其他资料。
34、某商业银行的综合监管评级结果为3级，表示的意思是？
综合评级结果为3级，表示银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。银行勉强能抵御业务经营环境的逆转，如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化。虽然从其整体实力和财务状况来看不大可能出现倒闭情形，但仍很脆弱，应该给予特别的监管关注。对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，也应该给予这一评级。
35、《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查各指的是什么？
（1）授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（2）授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
（3）授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照《商业银行授信工作尽职指引》规定履行了最基本的尽职要求。
（4）授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
36、商业银行对哪些用途的业务不得进行授信？
（1）国家明令禁止的产品或项目。
（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股。
（3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资。
（4）其他违反国家法律法规和政策的项目。
37、商业银行授信实施后，在所有可能影响还款的因素中，应重点监测哪些内容：
（1）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
（2）授信项目是否正常进行
（3）客户的法律地位是否发生变化
（4）客户的财务状况是否发生变化
（5）授信的偿还情况
（6）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
38、商业银行建立操作风险管理体系至少应包括哪些基本要素？
操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（1）董事会的监督控制（2）高级管理层的职责（3）适当的组织架构（4）操作风险管理政策、方法和程序（5）计提操作风险所需资本的规定。
39、银监会及其派出机构或以实施的行政处罚种类？
行政处罚的种类包括：（1）警告。（2）罚款。（3）没收违法所得。（4）责令停业整顿。（5）吊销金融许可证。（6）取消董事、高级管理人员任职资格。（7）法律、行政法规规定的其他行政处罚。
40、行政复议申请人递交的书面行政复议申请书应当包括哪些内容？
（1）申请人为单位的，载明名称、地址、法定代表人或主要负责人的姓名、职务，提供营业执照复印件申请人为个人的，载明姓名、性别、年龄、工作单位、通讯地址、电话，提供身份证件复印件。
（2）被申请人的名称、地址。
（3）具体的行政复议请求。
（4）申请行政复议的主要事实、理由和证据。
（5）提出复议申请的日期。
（6）行政处罚决定书或者其他行政决定的复印件。
41、《商业银行资本充足率管理办法》所称市场风险指什么？主要包括哪些风险？
市场风险是指因市场价格变动而导致表内外头寸损失的风险。本办法所称市场风险包括以下风险：交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险。
42、商业银行核心资本和附属资本各包括哪些项目？
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。  附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
43、对商业银行的资本充足状况进行监管评级，主要考虑哪几个定性因素
（1）银行资本的构成和质量
（2）银行整体财务状况及其对资本的影响
（3）银行资产质量及其对资本的影响
（4）银行进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力，包括控股股东提供支持的意愿和实际注入资本的情况
（5）银行对资本和资本充足率的管理情况。
44、评价商业银行流动性状况的定量指标主要包括？
（1）流动性比例
（2）核心负债依存度
（3）流动性缺口率
（4）人民币超额备付金率
（5）（人民币、外币合并）存贷款比例。
45、银行业金融机构对新建项目贷款必须审查哪些主要内容？
银行业金融机构应对项目开工建设的“六项必要条件”即必须符合产业政策和市场准入标准、项目审批核准或备案程序、用地预审、环境影响评价审批、节能评估审查以及信贷、安全和城市规划等规定和要求进行严格的合规审查，以项目获得有关主管部门审批通过作为项目授信合规审查的最低要求。
46、商业银行应建立和完善小企业授信“六项机制”，“六项机制”具体内容是什么？
商业银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制 、违约信息通报机制
47、银监会要求，哪些大额贷款应鼓励采取银团贷款方式？
（１）大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资。
（２）借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的融资。
（３）单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的融资。
（４）单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的融资 E、当商业银行认为单一企业、单一项目或一个集团客户授信需求超过其风险承受能力的其他情况的融资。
48、加强房地产行业授信风险管理的重点是什么？
（１）关注房地产行业走势，建立与风险承受能力和管控能力相适应的授信管理体制。   
（２）严格执行个人住房贷款政策和条件，加强借款人的资格管理。 
（３）严格房地产企业资信审查，防范房地产企业向银行转嫁风险。
（４）加强监管，加大违规惩戒，严肃查处违法违规行为。
49、金融企业可以认定为呆账的条件有哪些？
（１）借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。
    （２）借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者动产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权。
    （３）借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，金融企业对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权。
    （４）借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权。