解放军文职招聘考试 中国农业银行金融法律法规考试试题

 中国农业银行金融法律法规考试试题
 
一、单项选择题，在每小题列出的备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在该题的括号内，错选、多选或不选均不得分。
1、《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）。
A．10%    B．25%   C．50%    D．75%
答案：D
2、商业银行分支机构不具有独立法人资格，在总行授权范围内开展活动，其民事责任由（   ）承担。  
A．总行   B．该分支机构   C. 上级行   D. 分支机构负责人
答案：A
3、以下不属于银行授信业务的是（ ）。
A．贷款      B．票据承兑   C．贷款承诺      D．理财
答案：D
4、下列有关商业银行的表述中哪一项是正确的（ ）。
A、商业银行是完全依照《公司法》设立的
B、商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有的股份制银行
C、经中央银行批准成立的商业银行分支机构依法独立承担民事责任
D、商业银行只能被接管而不能破产
答案：B
5、抵押登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时 ( )。
A、以双方签字的抵押清册为准  
B、以抵押人的书面承诺书为准
C、以抵押合同约定的为准      
D、以抵押登记记载的为准
答案： D 
6、票据的小写、大写金额不一致时，说法正确的是（ ）。
A、票据金额以大写为准
B、票据金额以小写为准
C、票据金额以实际发生的价款为准
D、票据内容填写不一致，该票据无效
答案： D
7．银行从业人员在办理业务过程中应当“守法合规”，“ 守法合规”是指(   )。
A．应当遵守法律法规
B．应当遵守行业自律规范
C．应当遵守所在机构的规章制度
D．以上都应遵守
答案： D
8、根据《商业银行法》的规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一银行支行行长的孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。  
A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动  
B、非盈利机构属于允许兼职的范围，但应当向所在银行披露自己的兼职身份  
C、非盈利机构属于允许兼职的范围，可以把一半以上的时间用于此兼职工作  
D、与银行业务不直接相关，不需要向所在银行披露自己的兼职身份
答案：B
9、房地产抵押登记，应由（ ）的房地产管理部门办理。
A.所有人户籍所在地
B.所有人经常居住地
C.该房地产所在地
D.以上几项都可以
答案： C 
10、《商业银行信息科技风险管理指引》规定，（ ）是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本指引的贯彻落实。
A．商业银行行长 
B．商业银行主管信息科技部门副行长
C．商业银行信息科技部门负责人 
D．商业银行信息系统开发人员 
答案：A
11、存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（ ）。
A.40%    B.60%     C.90%    D.100%
答案：C
12、商业银行的重要空白凭证不包括（ ）。
A. 存单     B. 信用卡   C. 汇票  D. 借款合同
答案：D
13、以下不属于市场风险的是（ ）。
A．利率风险   B．客户违约风险 C．汇率风险    D．股票价格风险
答案：B
14、凭证式国债的发行主体是（    ）。
A、国家重点建设项目企业   B、财政部      C、承销机构   D、银监会
答案：B 
15. （ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作.
A. 中国人民银行       B. 中国银行业监督管理委员会
C. 国务院              D. 中国银行业协会
答案：B
16.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）可以（ ）存款利率。
A.自由浮动 
B.上浮 
C.下浮 
答案：C
17.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款 
B.外币存款 
C.对公存款 
D.定期存款
答案：C
18.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。
A.10年以上个人定期存款 
B.5年以上个人定期存款 
C.个人活期存款 
D.单位定期存款
答案：C
19.个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。
A.50%，70%，80% 
B.50%，80%，70% 
C.80%，50%，70% 
D.80%，70%，50%
答案：D
20.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。
A.可以商定一定的宽限期  
B.可采用等额本金还款法 
C.宽限期内不支付利息，也不还本金  
D.宽限期内只支付利息，不还本金
答案：C
21.贷款人的权利不包括（ ）
A.要求借款人提供与借款有关的资料  
B.自主决定贷款利率的区间 
C.了解借款人的生产经营活动 
D.根据借款人的条件，决定贷款金额
答案：B
22.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A.银行本票 B.银行承兑汇票 
C.支票 D.商业承兑汇票
答案：A
23.托收属（ ），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A.商业信用 B.银行信用 
C.政府信用 D.个人信用
答案：A
24.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。
A.货款业务 B.贷款承诺业务 
C.委托贷款业务 D.银团贷款业务
答案：C
25.（ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷
答案：B
26.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。
A.金融同业  B.中央银行  
C.出票人  D.承竞人
答案：A
27.关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。
A.所有商业银行都可以开办基金托管业务  
B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 
D.商业银行不能托管全国社会保障基金
答案：B
28.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离、分级审批  
B.审贷结合、分级审批  
C.审贷结合、集中审批  
D.审贷分离、集中审批
答案：A
29.暂扣或者吊销执照属于（）
A.刑事制裁 B.行政处分 
C.行政处罚 D.追究民事责任
答案：C
30、不能作为借款主体的是( )
A、其他经济组织     B、事业单位法人
C、农村承包经营户   D、筹建中的企业
答案：D
31.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方  B.客户 
C.该金融机构  D.该金融机构和第三方按比例
答案：C
32.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 
C.中国银行业协会  D.中国人民银行
答案：D
33.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。
A.只能是金融机构工作人员  
B.只能是金融机构  
C.只能是金融机构工作人员或金融机构 
D.可以是任何单位和个人
答案：D
34.商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。
A.商业银行向法院提供其依法查询的存款人存款状况 
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
答案：C
35.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，不得让查询人（）
A.借走资料原件 B.抄录资料原件 
C.复印资料原件 D.对资料原件照相
答案：A
36.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 
B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年 
C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
答案：C
37.下列选项中，不属于企业法人的是（）。
A.全民所有制企业  B.全民所有制企业的子公司  C.股份有限公司 D.股份有限公司的分公司
答案：D
38.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订，（ ）。
A.张某承担民事责任 
B.王某承担民事责任 
C.张某与王某共同承担民事责任  
D.张某与王某均不承担民事责任
答案：B
39.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。
A.都是企业法人 
B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元 
C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 
D.都必须依法制定公司章程
答案：C
40．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(    )。
A．没有做到向客户充分提示风险
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D．以上说法都不对
答案：A
41、商业银行开展贷款业务，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）
A、10%    B、15%    C、20%   D、8%
答案：A 
42、无论企业法人还是非企业法人，因依法被撤销、解散、宣告破产或其他原因而进行清算时，法人＿＿＿。
A．主体资格消灭，不能进行民事活动
B．主体资格不消灭，仍然可以进行各种民事活动
C．主体资格不消灭，但不能进行民事活动
D．主体资格不消灭，但不能进行清算范围以外的活动
答案：D
43、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。
A.一般保证
B.连带责任保证
C.视情况而定
答案：B
44、最高额抵押权设立前已经存在的债权，（ ）转入最高额抵押担保的债权范围。
A.可以
B.经当事人同意，可以
C.不得
答案：B
45、动产质权自（ ）时设立。
A.出质人交付质押财产
B.质押合同生效
C.质押登记
答案：A
46、依照我国《公司法》的规定，有限责任公司由多少个股东出资设立。（）
A 二至五十个            B 三至十三个
C 三十个以下            D 五十个以下
答案：D
47、一人有限责任公司的注册资本最低限额是人民币多少（）
A 三万元    B 五万元    C 十万元    D 二十万元
答案：C
48、某客户经理了解的新《公司法》为公司章程带来的变化，请问下列说法哪个不正确：（   ）
A.《公司法》提升了公司章程的法律地位；
B.公司章程的新规定对公司对外融资、担保、投资等经营行为产生直接影响，进而影响银行业务经营管理；
C.公司的经营范围除了国家限制经营的项目外，由公司章程规定，提升了公司营业的自主权和灵活性；
D. 公司章程的新规定不会放大公司的扩张风险。
答案：D
49、支票上未记载收款人名称的，（）
A.经持票人授权，可以补记
B.支票无效
C.经出票人授权，可以补记
D.经付款人授权，可以补记
答案：C
50、下列单位中无权查询单位存款账户的是（ ）
A、中国人民银行   B、审计局 C、技术监督局   D、外汇管理局
答案：C
51、在格式合同中添加了非格式条款的，格式条款和非格式条款不一致时，应当采用（ ）。
A、诚实信用原则      B、格式条款
C、法律法规规定      D、非格式条款
答案：D
52、贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人在信用额度内（    ）的信用卡。
A、先存款，后消费
B、先消费，后还款
C、先存款，后取款
D、先取款，后消费
答案： B
53、长期固定资产贷款指贷款期限在（ ）的固定资产贷款。
A、5年以上(含5年)　　　　B、5年以上(不含5年)
C、3年以上(含5年)　　　　D、3年以上(不含5年)
答案：B
54、（ ）是用于基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。
A、基本建设贷款　　　B、技术改造贷款
C、房地产开发贷款　　D、其他固定资产贷款
答案：A
55、根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》，单笔金额超过项目总投资（）或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.5%   B.10%    C.15%   D.20%
答案：A
56、公安机关或银行上级主管部门进行安全检查时，必须落实“二证一陪同”制度。二证是指身份证或工作证、介绍信，一陪同是指( )。
    A、上级行一般员工  
B、本系统上级部门  
C、本行领导、业务部门人员或保卫部门人员
答案：C
57、自助服务场所的监控录像资料保存时间不得少于( )。
A、1个月        B、2个月       C、3个月
答案：C
58、营业期间，营业人员临时走出营业室，以下说法不正确的是( )。
 A、 时间很短，可以不关门  
     B、应注意观察有无可疑人员或异常情况　
C、要随手关门
答案：A
59、营业场外或周边发生异常情况，一般不应采取何种措施( )。
 A、采用向保卫部门或单位领导求助  B、向公安局报警中心报警
 C、向联防单位求助              D、由营业人员主动快速出去处理
答案：D
60.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A.现金缴存 B.借款相关的业务  
C.转账结算 D.现金支取
答案：D
 
二、多项选择题，在每小题列出的备选项中有二个以上是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或不选均不得分。
1、商业银行的经营原则有哪些？（ ）
A.安全性
B.审慎性
C.流动性
D.效益性
答案：ACD 
2、根据《个人存款账户实名制规定》的规定，可作为实名证件的有（    ）。
A．居民身份证
B．机动车驾驶证
C．军官证
D．户口簿
答案：ACD
3、商业银行的拆入资金可以用于（ ）。
A.票据结算
B.联行汇差头寸的不足
C.发放固定资产贷款
D.解决临时性周转资金
答案： ABD
4、银行作为质权人，在保管质押财产期间，以下哪些情形下，银行应当承担赔偿责任（）。
A .未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的
B.因保管不善致使质押财产毁损、灭失的
C.未经出质人同意将质押财产又质押给他人，造成质押财产毁损、灭失的
D.因不能归责于银行的原因而使质押财产价值明显减少的
答案：ABC
5、金穗借记卡若被盗或遗失，持卡人可通过(    ) 等电子渠道或到发卡行指定网点办理挂失手续。
A.电话银行     B.网上银行
C.ATM机
D.POS机
答案：AB
6. 根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。（   ）
A. 未对客户资料进行认真和全面核实的
B. 授信决策过程中违反程序审批的
C. 授信客户发生重大变化和突发事件，未及时进行实地调查的
D. 未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的
答案：ABCD
7、单位银行结算账户按用途可分为（ ）。
A.基本存款账户   
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
答案： ABCD
8、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则有（ ）。
A．恪守信用，履约付款
B．谁的钱进谁的帐，由谁支配
C．银行不垫款
D．无条件按照客户要求办理
答案：ABC
9、下列关于委托贷款的说法正确的是（ ）。
A. 委托人可以是政府部门、企事业单位及个人
B. 贷款对象、用途、金额、期限、利率等由委托人确定
C .作为受托人，银行可以垫付贷款资金
D. 作为受托人，银行可以与委托人约定承担贷款损失风险
答案： AB
10．修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（ ）
A．监管银行业金融机构       B.监管黄金市场
C．监管工商信贷业务         D.监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
    答案：BD
11.以下哪些情形，可以开立临时存款账户？〔）
A.设立临时机构 B.日常转账结算 
C.注册验资 D.异地临时经营活动
答案：ACD
12.银行可以进行的代理业务包括（）。
A.代理国债买卖 B.代理保险 
C.委托贷款 D.银行保函
答案：ABC
13.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括（）。
A.要求银行按照规定报送财务报表 
B.进人银行进行检查 
C.与银行董事进行监督管理谈话  
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
答案：ABCD
14.票据丧失的补救措施包括（）。
A.挂失止付 B.公示催告 
C.仿真制造 D.提起诉讼
答案：ABD
15、根据我国《公司法》，下列哪一主体可以担任公司的法定代表人（）
A 董事长    B 执行董事   C 经理   D 监事
答案：ABC
16、下列关于抵押登记部门的说法正确的是（ ）。
A. 以建设用地使用权抵押的，登记部门为核发土地使用权证书的土地管理部门
B.以林木抵押的，登记部门为县级以上林木主管部门
C.以航空器、船舶、车辆抵押的，登记部门为工商行政管理部门
D.以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，登记部门为建设主管部门
答案：ABD。
17、债务人或者第三人将其金钱以（ ）形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿？
A. 特户  B. 封金   C. 保证金   D.保管箱
答案:ABC
18、我国《公司法》规定的公司类型包括以下哪些？（）
    A 无限责任公司      B 有限责任公司  
   C 股份有限公司      D 股份两合公司
答案：B、C
19、客户未取得下列那些批准文件，银行不得对其进行授信（）。
A 项目批准文件
B 环保批准文件
C 土地批准文件  
D 其他按国家规定需具备的批准文件
答案：ABCD。
20、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所指关联交易主要有哪些（ ）
A、授信          B、资产转移
C、提供服务      D、受理存款
答案：ABC
21、下列关于母公司与子公司关系的表述，正确的有（　　）
A、子公司是独立法人，依法必须独立承担民事责任
B、母公司必须依法经营，不得滥用其对子公司的控制权
C、母公司可以随意抽回其对子公司的投资
D、子公司不能偿还其债务时，母公司必须替其承担偿还责任
答案：AB
22、《中华人民共和国担保法》依法确认的保证合同、抵押合同、质押合同的表现形式有（ ）
A、担保人在正式公开场合口头表达的担保意愿 
B、当事人单独签订的书面合同
C、当事人之间的具有担保性质的信函、传真等
D、当事人签订的主合同中的担保条款 
答案：BCD
23、固定资产贷款按期限分为（）。
A、短期固定资产贷款　　B、中期固定资产贷款
C、长期固定资产贷款   
答案：ABC
 24、电子银行业务包括（ ）。
A. 利用计算机和互联网开展的网上银行业务.
B. 利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务.
C. 利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务.
D. 利用其他电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
答案：ABCD
25、市场风险包括（ ）。
A. 利率风险B. 汇率风险（包括黄金）C. 股票价格风险D. 商品价格风险
答案：ABCD
26、根据《《商业银行房地产贷款风险管理指引》，房地产贷款主要包括（）。
A. 土地储备贷款 B. 房地产开发贷款C. 个人住房贷款D. 商业用房贷款
答案：ABCD
27、企业流动资金贷款不得用于（）。
A.购买原材料   B.股权投资    C.固定资产投资   D.购买生产设备 
答案：BC
28、贷款调查可以采用的方式有（）。
A.现场核实 B.电话查问    C.与借款人直接面谈   D.将全部调查事项委托第三方进行
答案：ABC
29、以下有权扣划单位或个人金融机构存款的有（）。
A. 人民法院    B.税务机关   C.海关    D.公安机关 E.人民检察院
答案：ABC
30、银行对下列哪些票据付款的，应当承担责任（   ）。
A.票据已经超过付款期限的
B.票据载明的金额模糊不清的
C.票据收款人名称被涂改的
D.加盖银行部门印章代替专用章的
答案： ABCD
 
三、判断题
1、《中华人民共和国票据法》所称的票据指汇票、本票和支票。（对）
2、企业集团财务公司不能对本企业集团成员单位之外的借款人提供担保。（对 ）
3、借款的利息可以预先在本金中扣除。（错 ）
4．商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。（ 对）
5、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。（对 ）
6、商业银行在办理个人理财业务的过程中应当保存完备的个人理财业务服务记录，无需经过客户同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。（错 ）
7.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（错）
8.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（对）
9.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款是对公存款。（对）
10、市场风险仅存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在市场风险。（错）
11.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（错）
12.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（错）
13.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当写明申请冻结时的存款余额，在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（对）
14.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（错）
15.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（错）
16.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（错）
17. 银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。( 对)
18．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（错）
19．某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（错）
20．某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（错）
21. 银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。（错）
22、从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。（对）
23、国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（对）
24、以在建工程设定抵押的，不必办理抵押登记。（错）
25、办理贷款业务时的贷款利率，银行和客户可以任意确定。（错）
26、借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除借款合同。（对）
27．分公司与子公司的法律地位不同。前者不具有法人资格，其民事责任由公司承担；后者具有法人资格，能依法独立承担民事责任。（对）
28、票据当事人必须在票据上自己签章，委托其代理人在票据上签章的，票据无效。（错）
29、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。（对）
30、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（对）
 
四、简答题
1、根据我国法律规定，法人应当具备哪些条件？
答：(一)依法成立；(二)有必要的财产或者经费；(三)有自己的名称、组织机构和场所；(四)能够独立承担民事责任。
2、什么是最高额抵押？
答案：最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
3、什么是浮动抵押。
答案: 经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。
4、公司可以为股东或实际控制人提供担保吗？如果可以，有什么具体程序要求。
答案：（1）公司可以为股东或实际控制人提供担保。（2）具体程序要求：公司为股东或实际控制人提供担保，必须经股东会或股东大会决议。需要公司提供担保的股东或者需公司提供担保的实际控制人支配的股东不得参加该事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。
 5、什么是在建工程抵押？并说出在办理在建工程抵押当中，开发商应当取得的“四证”是指什么。
答案：在建工程抵押，是指抵押人为取得在建工程继续建造资金所需的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。开发商应当取得的“四证”是指，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》。
6、消防安全的“三知三会”是什么？
答案：知道火灾危险性、知道火灾扑救方法、知道疏散逃生路线；会用灭火器、会逃生、会报警。
7、《商业银行法》中对企业开立账户有哪些规定？
答案:（1）企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。（2）任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。
8、简述贷款展期期限的相关规定？
答案: 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定的除外。
9、商业银行内部控制的目标有哪些?
答：根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制的目标包括：（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。（三）确保风险管理体系的有效性。（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
10、什么是操作风险，操作风险事件有哪些类型？
答：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。具体操作风险事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理等七种类型。
 
五、案例题
1、2003年5月，甲银行见房地产行业利润丰富，为获取高额收益，遂斥资5000万元成立房地产开发公司，进行房地产开发。2005年8月，我国大部分地区遭遇高温天气，全国电网超负荷运行，甲银行即从某信用社拆入资金3亿元，用于给丁电网公司发放固定资产贷款，进行坑口电厂建设。后查明，丁电网公司法定代表人是甲银行行长的弟弟，3亿元贷款为信用贷款。
请结合《商业银行法》的有关规定，指出甲银行在上述案例中的违法之处。
答：违法之处有：（1）该银行投资房地产公司违反法律规定。
（2）该银行将拆入资金发放固定资产贷款违反法律规定。
（3）该银行向丁电网公司发放信用贷款违反法律规定。
法条依据：《商业银行法》43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。《商业银行法》第46条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
2、高原是15岁的高中生，其叔叔高某系某房地产公司员工，高某为高原购买其公司开发的住宅一套，帮高原办理了首付和贷款申请手续，银行当面让高原在借款合同和抵押合同上签了字，另高某为该贷款提供连带保证的声明书。后贷款月供发生问题，银行即起诉要求高原还款，否则处置抵押物，追究高某的担保责任。
请分析该贷款中存在的风险隐患。
答案：借款主体不合格，对未满18岁未成年人设定贷款义务，无监护人父母出具的意见，高某的叔叔并非合法的监护人，借款合同系效力待定合同，高原的父母若不追认则借款合同无效，借款合同无效抵押合同也无效，即便保证人高某有过错，其承担的责任也不超过贷款不能清偿部分的三分之一。
3、2010年3月20日，某法院工作人员到某银行要求协助查询、冻结王某的存款，并向银行出具了工作证，协助查询存款通知书，银行工作人员审查后遂协助查询了王某的存款，发现存款余额15万元，并办理了冻结存款15万元的手续，4月25日，法院工作人员携带工作证件、协助扣划存款通知书、法院生效民事判决书，要求以提取现金的形式将冻结的王某15万元存款全部取走，银行工作人员遂为法院工作人员办理了现金支取手续。
请分析银行工作人员在办理以上业务时，有何违法之处。
答案：一是根据法院工作人员出具的工作证、协助查询存款通知书，银行工作人员只能办理协助查询业务，而不能办理存款冻结手续，若办理冻结手续，法院工作人员还应出具协助冻结存款通知书和法院冻结存款裁定书。二是根据法院协助扣划存款通知书和民事判决书，银行只能根据法院指定的账户，进行账户之间的冻结存款划拨，而不能为法院工作人员提取现金，划拨是扣划的唯一方式，银行工作人员应当拒绝法院工作人员要求提取现金的要求。
4、A有限责任公司董事会作出如下决议：决议一：为B公司300万元债务提供担保（B公司非A公司的股东、实际控制人）；决议二：变更公司形式，变有限责任公司为股份有限公司。
问题（1）：董事会决议一效力如何？
问题（2）：董事会决议二效力如何？请说明理由。
答题：（1）董事会决议一的效力取决于A公司章程的规定。若A公司章程规定，公司为其他企业或他人提供担保，由董事会决定，则该项内容有效；若章程规定，由股东会决定，则该项内容为可撤销。
（2）董事会决议二无效。依照我国《公司法》的规定，变更公司形式应由股东会作出决议。
5、甲公司为了向乙公司购买一批货物，于3月11日签发一张同城转帐支票给乙公司用于支付贷款。乙公司于3月13日将该支票背书转让给丙公司。之后甲、乙公司之间的买卖合同解除。
问：（1）持票人丙公司能否要求付款银行支付现金？为什么？
（2）付款银行能否以甲、乙公司之间的买卖合同解除为理由拒绝向丙公司付款？为什么？
（3）丙公司于3月23日向付款银行提示付款，银行能否拒绝付款？为什么？
答案及依据：
（1）不能。我国《票据法》规定，转帐支票只能用于转帐，不得支取现金。
（2）不能。因为支票和其他种类的票据一样，都具有无因性。只要权利人持有票据，就享有票据权利，就可以行使票据上的权利,至于权利人持有票据或取得票据的原因以及票据权利发生的原因，则在所不问,所以银行不能以双方买卖合同解除为由拒绝付款。
（3）银行可以拒绝付款。依据：我国《票据法》第92条第1款的规定：“支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。”本案中，该支票的出票日是3月11日，丙公司与3月23日向银行提示付款，已经超过了法定的提示期限，故银行可以拒绝付款。
6、甲银行向自然人乙发放住房按揭贷款20万元，双方依法完善了抵押登记手续。按揭贷款仅清偿2万元后，乙因交通事故死亡，该住房依法由其儿子丙继承。丙以父债子还无法律依据，自己因合法继承而依法享有该住房所有权为由，不但拒绝履行乙结欠债务的清偿义务，而且以自己并不欠甲银行的钱为由，要求甲银行解除抵押。
请根据案例回答：丙的说法是否符合法律规定？
答案：丙的说法不符合法律规定。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第68条规定，抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响。《继承法》第33条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。虽然我国现行法律不支持，父债子还的做法，但丙要求甲银行解除抵押的说法不成立，抵押权并不因为抵押物依法被继承或者赠与而受任何影响。