金融诈骗罪

1、本节罪名与诈骗罪施法条竞合关系；

2、本节中，只能由自然人构成的：①贷款诈骗罪；②信用卡诈骗罪；③有价证券诈骗罪【信贷价】；

3、本节中的罪名，都要求有非法占有目的，且该目的着手前就有，如果获得财产后才有非法占有目的，并利用欺骗方式免除还款义务，只构成普通诈骗罪。

对象

扩大解释，包括借记卡

行为

1、使用伪造的信用卡【伪造包括变造】

→

1、这三种行为，使用的信用卡是非真实的；

2、包括自己使用，和利用他人使用；

3、仅限于对人使用，对机器使用构成盗窃罪；

4、以信用卡通常的使用方式给予利用，如果利用信用卡质押担保，只构成普通诈骗罪或合同诈骗罪。

2、使用以虚假身份证明骗领的信用卡

3、使用作废的信用卡

4、冒用他人信用卡

①信用卡必须是真实有效的

②冒用

仅限于对人使用，对机器使用构成盗窃罪

包括冒用他人信用卡资料而欺骗他人获取财物，也即不要求使用现实中的卡

③注意

【司法解释拟制】拾得他人信用卡并使用的，无论对人使用还是对机器使用，都定信用卡诈骗罪；盗窃、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网通讯终端使用，定信用卡诈骗罪（以合法方式获取信息，以这种方式犯罪构成盗窃罪。）

5、恶意透支

①对象是真实有效的信用卡；②主体是合法持卡人，如果是非法持卡人恶意透支，是冒充他人信用卡；  ③方式：超过规定限额或期限透支，并经发卡行2次催告，3月内仍不归还，给银行造成损失。

非法取得+信用卡诈骗的行为方式

1、非法取得无效的信用卡，又使用（前三种行为方式的情形）

对机器使用：盗窃罪

对人使用：信用卡诈骗罪

2、非法取得
有效的信用卡
（第四种情形）

【法律拟制】盗窃后，无论对机器使用或对人使用，都定盗窃罪

侵占（除拾得的情形）

对人使用定信用卡诈骗罪，对机器使用定盗窃罪。

抢劫（非当场使用，当场使用定抢劫罪）

诈骗、抢夺、敲诈勒索

1、贷款诈骗罪

这三个罪的共犯问题：

1、银行、保险公司的工作人员利用职务上的便利进行这三种行为的，只定贪污罪和职务侵占罪（因为不存在诈骗罪）；

2、普通人和金融机构工作人员勾结：

①和负责相关事项的工作人员勾结，不构成相应的金融诈骗罪，无诈骗问题，构成贪污罪或职务侵占罪的共犯；

②和单位有决定权的领导勾结，骗了其他工作人员，不成立相应金融诈骗罪，因为作出处分行为的领导没有被骗，构成贪污罪或职务侵占罪的共犯；

③和单位普通员工勾结，欺骗领导，两人同时构成相应金融诈骗罪的共犯，以及贪污或职务侵占的共犯，想象竞合。

2、票据诈骗罪

行为

①明知伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；

②明知是作废的汇票、支票、本票而使用；

③冒用他人的汇票、支票、本票的；

④签发空头支票或与其预留印签不符的支票；

⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或在出票时做虚假记载。

罪数

行为人既伪造票据，又使用的，构成伪造金融票证罪和票据诈骗罪的牵连犯，从一重罪处罚。

3、保险诈骗罪

主体

真正身份犯，限于投保人、被保险人、受益人。

罪数

①行为人制造保险事故构成犯罪，并骗取保险金的，数罪并罚；

②单位制造保险事故，骗取保险金，对单位定保险诈骗罪，如单位不能构成制造事故的罪名，对直接负责人追究触犯制造保险事故的罪名。

共犯

鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假证明文件，为他人诈骗提供条件的，以共犯论，如同时触犯提供虚假证明文件罪，想象竞合。

4、金融凭证诈骗罪：要求使用伪造、变造的金融凭证，如果是冒用他人真实有效的金融凭证骗取他人财物，构成普通诈骗罪。