2016上半年银行从业资格考试初级法律法规真题

一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0．5 分。下列选项中只有一项最符合题目要求。 不选、错选均不得分。) 1．下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。 A．银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险 B．银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 C．选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估 D．一些关键流程和核心业务不应外包出去 2．下列对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。 A．通常情况下，资产与负债的久期相等 B．通常情况下，资产与负债的久期缺口为零 C．通常情况下，资产的久期小于负债的久期 D．通常情况下，资产的久期大于负债的久期 3．存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。 A．投资业务 B．风险资产 C．资金运用 D．资金来源 4．《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用 贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于其中“关系 人”的理解，下列表述错误的是（）。 A．商业银行的长期客户 B．商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司 C．商业银行的董事、监事、管理人员 D．商业银行的信贷人员及其近亲属 5．下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。 A．全国性营利社会团体 B．最高权力机构是会员大会 C．具有金融监管权 D．对会员单位提供资金支持 6．下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）。 A．挪用客户资金或资产 B．发生群体性事件、重大投诉等重大事件 C．理财产品出现高盈利 D．投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损 7．甲有字画一幅，乙、丙均欲购买，甲先与乙达成协议，以 5 万元价格出售该字画， 双方约定次日晚即携款至住处，后丙欲以 6 万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款， 对此，下列表述正确的是（）。 A．甲与乙之间买卖合同无效 B．乙得请求甲承担违约责任 C．甲与丙之间买卖合同无效 D．乙得请求丙交付该字画 8．商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品 销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（）。 A．客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 B．客户频繁开立、撤销理财账户 C．客户倾向于选择收益高的理财产品 D．商业银行超过约定时间进行资金划付 9．银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托 的财产，情节严重的罪名是（）。 A．吸收客户资金不入账罪 B．高利转贷罪 C．背信运用受托财产罪 D．非法吸收公众存款罪 10．中央银行直接信用控制工具不包括（）。 A．直接干预 B．流动性比率管理 C．信用配额管理 D．窗口指导 11．进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且 检查人员不少于（）出示合法证件和检查通知书。 A．二人 B．五人 C．七人 D．三人 12．商业银行经济资本是指（）。 A．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以 覆盖预期损失所需的资本 B．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以 覆盖不良持有的资本 C．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以 覆盖预期该持有的资本 D．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以 覆盖非预期损失所需的资本 13．委托贷款属于商业银行的（）业务。 A．理财 B．资产 C．中间 D．负债 14．下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）。 A．将客户信息提供给合作的保险公司 B．出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 C．为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 D．将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构 15．货币执行价值尺度职能的特点是（）。 A．可以是观念形态的货币 B．是直接以重量计算的贵金属 C．必须是现实的货币 D．必须是足值的货币 16．在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决 的是（）。 A．合规总监 B．合规管理部门 C．董事会 D．高级管理层 17．下列关于普通股的表述，错误的是（）。 A．普通股是最普通、最重要的股票种类 B．公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产 C．普通股的红利随公司盈利的多少而增减 D．普通股的股东能够参与公司决策 18．根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、 扣划单位或个人存款的最长期限为（）。 A．一年 B．三个月 C．六个月 D．一个月 19．第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是 （）。 A．信息披露 B．最低资本要求 C．市场纪律 D．监督检查 20．下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标 的是（）。 A．风险调整后的资本回报率 B．净资产回报率 C．净利息收益率 D．总资产回报率 21．下列关于货币本质的说法，错误的是（）。