银行从业资格银行从业资格个人理财2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（一）

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• 111下列各项中，属于从业人员与监管机构关系协调处理原则的有（　）。

  A.对监管机构坦诚，与监管部门建立并保持良好的关系

  B.接受银行业监管部门的监管

  C.商业保密与知识产权保护

  D.不得利用个人理财服务规避监管要求

  E.反洗钱

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• 112理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（　）。

  A.理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

  B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

  C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

  D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

  E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

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• 113用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（　）。

  A.银行活期存款

  B.7天通知存款

  C.股票

  D.外汇保证金交易

  E.货币基金

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• 114某投资者以贴现形式购买了一张面值1 000元、期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（　）元。

  A.1 000

  B.950

  C.930

  D.900

  E.890

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• 115某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品。A产品的名义收益率为5％，协议规定的利率区间为o～4％；B产品的名义收益率为6％，协议规定的利率区间为0～3％，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天的利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。关于A、B两款产品，说法正确的有（　）。

  A.A产品的实际收益率为4．17％

  B.A产品的实际收益率为3．33％

  C.B产品的实际收益率为4％

  D.D B产品的实际收益率为5％

  E.B产品的实际收益率高予A产品的实际收益率

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• 116基金收益分配的形式一般包括（　）。

  A.分配现金

  B.现金分红

  C.分配利息

  D.分配基金单位

  E.红利再投资

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• 117下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（　）。

  A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

  B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

  C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

  D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

  E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

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• 118《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，从事境外理财的商业银行应（　）。

  A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起l0日内，向外汇局报送正式托管协议

  B.在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择

  C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

  D.按规定履行结售汇统计报告义务

  E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

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• 119下列对投资基金销售业务描述正确的有（　）。

  A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

  B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

  C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

  D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

  E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

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• 120在开放经济体系下．一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略有（ ）。

  A.减少储蓄

  B.减少债券配置

  C.增加股票配置

  D.增加基金配置

  E.增加外汇配置

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