申论模拟范文：网贷何时走出莽荒?

 近一年来，媒体频繁曝光“裸条借贷”，但这一现象并未销声匿迹。在裸条借贷相关聊天群内卧底长达一年的邢天(化名)告诉记者，经他观察发现，“裸贷”已形成一条灰色产业链，由此衍生出“肉偿还款”和裸条信息售卖等“盈利”方式，选择裸持借贷的借款人也由此陷入“恶性循环”。(12月5日 中青在线)

“裸条贷款”，简称裸贷，已经不是一个新鲜名词，网上充斥着大量“裸贷”照片，“裸贷”问题愈演愈烈，甚至有人专门建立“裸条信息售卖”群和“福利群”，公开售卖和分享裸持者的裸照、视频和个人信息，更有人建群安排无法按期还款的贷款人“肉偿”，即以性交易偿还欠款。“裸贷肉偿”，与“逼良为娼”何异?

有人说，那些抵押“尊严”的女孩活该，为了金钱她们不值得可怜。诚然，一些消费观念畸形甚至脑子有点秀逗辨不清世间险恶的女孩陷入“裸贷”风波的确自作自受，但不能因为一句“活该”就放任不良借贷平台为所欲为、无法无天，必须斩断这条灰色产业链兴风作浪的黑手!

首先，受害者不应选择沉默。大多数裸条借贷者在遭遇贷款方威胁时，选择沉默或逃避，这更助长了其嚣张的气焰。当自身权益受到危害时，不要像鸵鸟一样，只看得到摆在面前的那一堆沙子，一味沉默于事无补，与其“坐以待毙”，不如拿起法律武器自救。

其次，借贷平台摒弃“技术中立论”,加强行业自律。一些借贷平台一味强调“裸贷”事件是由少数用户与第三方不正规借贷公司或放贷人私下交易而产生，以此说明其无需承担责任，这与此前的“快播案”所持的“技术中立论”异曲同工。但《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第26条明确要求，网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。因此，履行审核义务、规范借贷程序、保障借贷双方利益，借贷平台责无旁贷。

再次，明确监管主体及部门监管职责。 P2P借贷平台模式的复杂性及跨区域性决定了对其监管应由多部门共同完成，且应依其不同业务类型采取不同的监管措施。人民银行、银监会、地方金融管理部门、工商、通信、网监等部门需共同协作，各尽其责，才能全面规范网络借贷平台的总体运作。目前，各部门在监管中所处地位和应负的职责仍不明晰，这从很大程度上造成了工作疏漏、监管困难和追责不力，明确监管主体和监管职责是当务之急。

最后，“裸贷”乱象亟待法治重拳。道德的谴责永远抵不过法律的救赎，“裸条借贷”并非无法可依。据网贷之家最新报告称，截至2016年8月底，全国正常运营平台数量为2235家，其中拥有有效ICP经营性许可证的只有222家，九成平台处于“无证经营”状态，这些平台触犯了《刑法》中的“非法经营罪”;而对于某些放款人及他人传播“裸条”、传播裸照、裸视频等淫秽物品的行为则涉嫌触犯“侵犯隐私罪”“传播淫秽物品罪”“敲诈勒索罪”，可以通过《民法》《刑法》给予制裁。以法治重拳遏制“裸贷”乱象刻不容缓。

对于越走越偏的P2P贷款，不能光指望着姑娘们把衣服穿好，还需多方勠力同心，才能彻底斩断“裸贷”的灰色产业链，引领P2P网贷走出莽荒丛林。