信用卡被海外盗刷，消费者该如何自救？

 近期，一名信用卡用户遭遇海外网络盗刷却成功"自救"的帖子在网络火热传播。不少人一方面感叹当事人的机智，另一方面也心存担忧：对大多数不会"自救"的消费者来说，应如何维护自身权益？

　　1、遭盗刷后无法取消交易，但可以及时冻结

　　在一个近期传播甚广的网上热帖中，当事人被不法分子在海外网站盗刷三笔大额消费，近8000美元。发现账户信息出现异动后，当事人第一时间给银行信用卡客服打电话，要求取消支付。但银行客服人员表示，银行没有权利单方面取消。

　　持卡人不明白被盗刷为啥不能终止交易？

　　一家股份制银行信用卡部门人士称，遭遇有疑问的交易，银行确实不能单方面取消交易。一方面是遵循卡组织的清算协议，另一方面银行也要防范道德风险，很难一下子就判断出这笔交易是被盗刷，还是恶意欺诈。业内人士表示，尽管不能终止交易，但持卡人发现被盗刷后仍应第一时间向银行反映，及时冻结信用卡，先确保损失不再扩大。

　　2、网络盗刷难自证"清白"，判定盗刷时间长

　　尽管不能取消支付交易，但持卡人可以通过银行发起拒付指令，追回损失。不过，拒付首先得证明是盗刷。遭遇境外伪卡盗刷时，持卡人可以采取立即到ATM机取现的方式证明原卡在国内。"但海外网络盗刷，不需要实体卡片，只需要卡片支付信息就能完成交易，取现自证稍显无力。"一位银行人士表示。

　　只有商户才掌握网络交易的IP信息，卡组织和银行都看不到，所以难以通过交易IP地址判定是盗刷。不过，随着安全验证标准的不断提升，卡组织正探索将IP地址等信息加入日常交易，以提升判断盗刷的时效。

　　3、"自救"不如事前预防，及时出台相应法规

　　银行在取得持卡人被盗刷的相关证明材料后，会代持卡人向境外卡组织申请盗刷损失的追偿。一些国外无卡、免密交易的网站也有承诺，遭遇盗刷可以先期赔付。但前提是请持卡人妥善保管好卡片支付信息，没有向他人透露或者在可疑的网站上填写。

　　业内人士指出，在信用卡盗刷等风险不断攀升的情况下，1999年出台的《银行卡业务管理办法》在消费者保护方面已难当大任。国家应借鉴银行卡权益保护的国际经验，尽快制定并出台有关银行卡消费者权益保护的特别法规或条例，建立适合我国国情的银行卡使用纠纷非诉讼解决机制。

　　不过，在专项维权制度出台前，消费者的"自救"更多体现在事前预防。专家建议，持卡人在境外刷卡时，要注意保管好个人以及卡片信息。如果担心海外盗刷，可以向银行申请关闭海外无卡支付，或要求开启"预留手机动态验证码"及"动态口令"等高级别验证方式。此外，一些银行和保险公司还推出了"盗刷险"，可以为刷卡提供一定安全保障。