2020黑龙江农信社招聘考试笔试资料：金融经济案例分析（1）

　　一、

　　2005年10月，上海浦东发展银行股份有限公司(简称浦发行)在加强内部控制大检查过程中发现，公司上海分行陆家嘴支行在办理个人住房按揭贷款中，存在着违规操作致使部分房产抵押登记不真实的问题，涉及贷款32笔，金额l.26亿元。根据检查和审计，这是一起“支行严重违反总行、分行有关管理制度和操作规程进行操作引发的风险贷款事件”。违规操作主要表现在：“一是违规将贷前调查外包给外部机构，贷前调查流于形式;二是违规凭抵押登记他项权证收件收据进行放款，贷款审查审批不严;三是抵押权证未按规定及时入库，贷后管理严重缺失。”

　　1. 基本的贷款审查程序包括哪些环节?

　　2. 如何在贷款风险中回避这些违规行为?

　　参考答案：

　　一、

　　(1)贷款审查的程序：首先，对贷款调查人员提交的贷款调查报告进行进一步的审核，审核贷款依据是否合理，是否符合本行的贷款政策和贷款原则，是否符合国家有关的经济和金融政策;其次，要审查本行资金头寸是否充足，能否满足贷款企业的资金需求;最后，就贷款额度、期限、方式、利率、条件等形成审查报告并签署自己的意见。

　　(2)从案例中可以看出骗贷案中贷款的风险恰恰来源于银行自身没有按照操作规范流程进行贷款的调查与审查审批。因此，商业银行必须严格执行贷款业务的操作流程，尤其对于本案应更注重贷前调查、贷中审查审批以及贷后管理，切实防范操作风险，更好地杜绝贷款违规行为的发生。