【银行招聘】人民银行招聘：笔试主观题该如何备考？

　　人民银行考试主观题做题技巧

　　简答题和论述题的作答必须认真审题，根据题干要求作答，除了题干提的问题之外，还应当根据题干进行适当的延伸，大家在作答时可以按照以下思路组织答案。

　　思路：含义——结合实际，分析现状、原因以及影响——提出措施

　　例：什么是系统重要性金融机构?为什么要对系统重要性金融机构进行监管?简述相关部门如何对系统重要性金融机构进行监管?

　　【参考答案】

　　定义：

　　系统重要性金融机构是指因规模较大、结构和业务复杂度较高、与其他金融机构关联性较强，在金融体系中提供难以替代的关键服务，一旦发生重大风险事件而无法持续经营，将对金融体系和实体经济产生重大不利影响、可能引发系统性风险的金融机构。统重要性金融机构包括系统重要性银行业机构、系统重要性证券业机构、系统重要性保险业机构，以及国务院金融稳定发展委员会(以下简称金融委)认定的其他具有系统重要性、从事金融业务的机构。

　　监管的必要性：

　　1.系统重要性金融机构经营失败导致危机迅速蔓延，破坏性强。系统重要性金融机构在金融体系中居于重要地位，承担关键功能，如果发生重大风险，将对金融体系和经济活动造成较大破坏。一方面，交易对手面临信用风险，可能直接遭受重大损失;另一方面，系统重要性金融机构作为许多机构的主要经纪人，其倒闭使这些机构不能正常开展业务。此外，系统重要性金融机构被迫出售资产偿还债务，可能引发大范围的资产价格重估，形成"止损—卖出—再止损—再卖出"的恶性循环，加剧金融市场波动，引发系统性风险。

　　2.系统重要性金融机构规模巨大，结构复杂，处置难度高。以雷曼破产为例，该公司在全球的债权人共提出涉及1.2万亿美元的债权主张，其中仅金融衍生品合约就涉及6 000个交易对手及90万份交易合约的处置。

　　3.系统重要性金融机构救助成本高，增加了财政负担。考虑到系统重要性金融机构经营失败带来的巨大负外部性，政府往往不得不花费高昂的成本进行救助，以避免对金融体系和实体经济造成更大冲击。例如：2008年国际金融危机中，美联储和美国财政部共向AIG注入1 800亿美元的资金，才避免其陷入破产。

　　4.系统重要性金融机构存在"大而不能倒"的道德风险。由于对金融稳定影响巨大，系统重要性金融机构形成政府不会任其倒闭的预期，进而采取更加激进的经营方式，存在过度使用杠杆、大量开展金融衍生品交易等高风险业务、金融机构高管享受超额薪酬等问题，道德风险高。

　　各监管主体职责：

　　人民银行负责系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析、并表监管，视情责成有关监管部门采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督。

　　银保监会、证监会负责系统重要性金融机构评估的数据收集、得分计算和名单报送，依法对相应行业系统重要性金融机构实施微观审慎监管。

　　人民银行会同银保监会、证监会及财政部等其他相关单位建立系统重要性金融机构特别处置机制。

　　金融委成员单位之间要切实加强关于系统重要性金融机构的信息共享和监管合作。