【习题】个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以(　)和(　)为担保方式的个人贷款。

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• 1 【习题】个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生

  　　A.部门及岗位设置不合理，规章制度落后

  　　B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

  　　C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

  　　D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统

  　　E.个人信用体系不健全

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• 2 【习题】柜台业务操作风险的控制措施不包括(　)。

  　　A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

  　　B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理

  　　C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

  　　D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

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• 3【习题】最容易引发操作风险的业务环节是(　)。

  　　A.柜面业务

  　　B.个人信贷业务

  　　C.法人信贷业务

  　　D.代理业务

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• 4【习题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原

  　　A.整体性、重要性、敏感性、可靠性

  　　B.传递性、可测量性、敏感性、可靠性

  　　C.相关性、可测量性、可靠性、实用性

  　　D.整体性、可测量性、敏感性、实用性

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• 5【习题】操作风险损失事件收集工作要遵循(　)的原则。

  　　A.客观性、全面性、统一性、谨慎性

  　　B.重要性、及时性、动态性、标准化

  　　C.客观性、全面性、动态性、标准化

  　　D.重要性、及时性、统一性、谨慎性

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• 6 【习题】在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责是(　)。

  　　A.负责制定操作风险管理的政策及相关文件

  　　B.承担操作风险管理的最终责任

  　　C.执行董事会批准的操作风险战略和体系

  　　D.负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

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• 7 【习题】某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作

  　　A.外部事件

  　　B.人员因素

  　　C.系统缺陷

  　　D.内部流程

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• 8【习题】内部欺诈是指(　)。

  　　A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

  　　B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

  　　C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

  　　D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

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• 9 【习题】基于损失事件类型，操作风险可以分为七种表现形式，其中包括(　)。

  　　A.工作场所安全事件

  　　B.信息科技系统事件

  　　C.客户、产品和业务活动事件

  　　D.实物资产损坏

  　　E.外部欺诈

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• 10【习题】下列关于操作风险的说法，不正确的是(　)。

  　　A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

  　　B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

  　　C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险

  　　D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险

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