资料题：富国银行事件中涉及到的操作风险事件类型有（）。（多选题）
发布时间：2021-10-26
A.就业制度和工作场所安全事件
B.外部欺诈事件
C.实物资产的损坏
D.内部欺诈事件
E.客户、产品和业务活动事件
参考资料
2016年9月，美国消费者金融保护局（CFPB)、货币监理署与洛杉矶检方指控富国银行 私自开户等不端行为，对其处罚1.85亿美元。CFPB调査发现，2011年5月至2015年6月 期间，富国银行产生不端行为的雇员多达5300名。根据初步估算，这些雇员未经客户授权 开立的储蓄账户和未经客户申请发行的信用卡数量分别达到了 153万和56. 6万，这些账户 因为余额不足产生的管理费和信用卡透支费、滞纳金等费用约为240万美元。CFPB还证实， 该行内部普遍存在本行雇员私自为客户激活借记卡、未经客户允许注册个人识别码、假冒客 户电邮地址为其开通网上银行等不端行为。交叉销售策略一直是富国银行的经营法宝，富国银行同时还提出“伟大的8”（Gr-eight) 战略，即希望实现平均每个客户拥有富国8个产品，并形成以此为核心的激励机制，如果雇 员没有达到销售目标，需要无薪资加班来完成任务，甚至受到解雇威胁。在销售目标和薪酬 激励驱动下，很多富国银行雇员铤而走险。富国银行事件发生后，其股价大跌、全球市值第一大行“宝座”被摩根大通取代，美国 加利福尼亚州、伊利诺伊州宣布中止与富国银行的多项重要业务关系。
试卷相关题目
- 1下列（ ）属于富国银行不端行为产生的原因。（多选题）
A.销售目标过于激进，风险文化存在扭曲
B.高管层对基层员工集体私自开户的行为未予以充分重视
C.该行的交叉销售策略本身不存在问题，完全因基层雇员不遵守职业操守
D.董事会未能有效履行风险管理职责，风险治理能力薄弱
E.重激励、轻约束，短期髙盈利为导向的髙风险经营模式
开始考试点击查看答案 - 2富国银行事件中涉及到的风险类型包括（ ). (单选题）
A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险
B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险
C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险
D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险
开始考试点击查看答案 - 3风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，高管层在考虑利益相关者 期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理底线。（ ）（判断题）
A.正确
B.错误
开始考试点击查看答案 - 4根据《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，董事会在风险管理中的职责包 括（）。
A.承担全面风险管理的最终责任
B.负责建立风险文化
C.制定清晰的执行和问责机制
D.聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员
E.承担全面风险管理的监督责任
开始考试点击查看答案 - 5根据《银行业金融机构数据治理指引》规定，在数据质量控制方面，要确保数据 的（ ）。
A.真实性
B.准确性
C.连续性
D.完整性
E.及时性
开始考试点击查看答案 - 6以下（ ）措施有助于解决本案例中存在的问题。（多选题）
A.改革销售策略和激励机制
B.塑造良好的公司文化
C.改变经营战略，继续扩大产品和业务规模
D.直接解雇参与不端行为的雇员，但不对高管层进行问责
E.建立“三道防线”为核心的内部控制体系
开始考试点击查看答案 - 7富国银行遭受监管处罚的事件被媒体曝光后，以下（ ）措施无助于降低其声誉风险。（单选题）
A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念
B.将部分涉事员工调岗
C.增强对客户和公众的透明度
D.良好处理与媒体的关系
开始考试点击查看答案 - 8富国银行事件的启示之一是商业银行应该建立完善的内部控制框架，下列关于内部控制的表述不恰当的是（ ）。（单选题）
A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理
B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素
C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一
D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动
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