2020年四川省军队文职招聘考试法学知识:信用卡诈骗罪

信用卡诈骗罪

（一）客观行为

行为对象：信用卡，指他人持有的信用卡，包括仅具有储蓄功能的借记卡。原则上不包括伪造的、作废的信用卡。行为方式：恶意透支成立以1万元为起刑点;其他情形5000元以上。

1.使用伪造的信用卡或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡。

仅限于自然人、包括变造的信用卡。罪数：如果先伪造信用卡并使用，触犯伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪，属牵连犯，择一重论处，一般定信用卡诈骗罪。如果先用虚假身份骗领信用卡，再使用骗取财物的，成立妨害信用卡和信用卡诈骗牵连犯择一重处罚。

妨害信用卡管理罪是信用卡诈骗罪的兜底性罪名，要求以虚假的身份证明骗领的信用卡表明，但真实的信用卡也可以成为信用卡诈骗罪的使用对象。单纯地以虚假的身份证明骗领信用卡的成立妨害信用卡管理罪，但事后又使用该信用卡的则成立信用卡诈骗罪。如果没有证据证明其有具体使用行为，但非法持有、运输、出售、购买伪造的信用卡以及骗领信用卡的，则应成立妨害信用卡管理罪;既妨害信用卡管理又信用卡诈骗的，成立后罪。

2.使用作废的信用卡骗取财物。其中使用行为仅限于对自然人使用，在机器上使用作废的信用卡取得财物的，成立盗窃罪。

3.非法持卡人：冒用他人信用卡、骗取财物的。

拾得他人信用卡后使用的;骗取他人信用卡后使用的;窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并互联网、通讯终端等使用的。冒用以违反合法持卡人的意志为前提，如征得持卡人同意而使用，不构成犯罪;冒用，不需要现实持有他人的信用卡本身。

4.合法持卡人恶意透支的

恶意透支属身份犯，仅针对真实有效的信用卡的合法持卡人。如非法持卡人恶意透支，属冒用他人信用卡;透支行为必须对人实施，ATM上透支的成立盗窃罪。

持卡人以非法占有为目的，超限额或期限透支，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为恶意透支。催收包括书面和口头催收，仅限于对持卡人催收，对保证人或持卡人家属做贼心虚的，不算。非法占有为目的必须存在于透支时：明知没有还款能力而大量透支、肆意挥霍透支的资金，无法归还的;透支后逃匿、改变联系方式，逃避催收的;抽逃、转移资金，隐藏财产，逃避还款的;使用透支资金进行违法犯罪活动的;其他非法占有资金，拒不归还的行为。透支时没有非法占有目的，不属于恶意透支;透支后产生不想归还的意思，经催收也不归还，构成侵占罪。

数额较大：①信用卡诈骗：≥5000元，<5万元;②恶意透支：≥1万元，<10万元。

（二）责任形式：故意，以非法占有为目的。

（三）与盗窃罪的关系

盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处：

1.仅限于“盗窃”信用卡，不包括其他方式获取信用卡，如诈骗、敲诈勒索、抢夺、抢劫。单纯盗窃不使用的，不成立信用卡诈骗或盗窃罪。诈骗、敲诈勒索、抢夺信用卡又使用，根据对人对ATM分别定信用卡诈骗或盗窃。

2.抢劫信用卡本身成立抢劫罪，之后再使用的，根据对ATM机还是对人，分别认定盗窃罪或信用卡诈骗罪，与抢劫罪并罚;如抢劫信用卡并以实力控制被害人，当场提取现金的，认定为抢劫罪;一方抢劫信用卡后仍控制被害人，知情另一方帮助取款的，成立抢劫罪的共犯;甲抢劫信用卡后并未控制被害人，事后乙使用甲抢劫的信用卡的，对乙应视使用性质认定为盗窃罪(在机器上使用)或信用卡诈骗罪(对自然人使用)。

3.信用卡必须真实有效，否则伪造的、作废的不适用该规定。

明知是伪造或作废的信用卡而盗窃并对ATM机使用的，本来就成立盗窃罪，不适用本条款;如果对自然人使用的，应认定为信用卡诈骗罪(使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡)。误将伪造、作废的信用卡当作真实的信用卡盗窃后对人使用，骗取财物的，客观上是信用卡诈骗罪的违法行为，主观故意具有盗窃和信用卡诈骗的双重属性，属于抽象的事实认识错误，按照信用卡诈骗罪定罪处罚。

4.使用仅限于使用信用卡里面记载的钱，如果盗窃并使用信用卡后又恶意透支的，按盗窃罪与信用卡诈骗罪(冒用他人信用卡)数罪并罚。盗窃信用卡后在ATM机上取钱的行为，该行为成立盗窃罪。“使用”包括盗窃者本人使用，还包括利用第三者使用。如果盗窃者利用不知情的第三者或者不负责任的第三者使用，利用者成立盗窃罪间接正犯;如果第三者明知是他人盗窃的信用卡而使用的，也成立盗窃罪;如果第三者误以为是他人捡拾的信用卡而在ATM机上使用的，成立盗窃罪，对人使用的，则成立信用卡诈骗罪。

5.特约商户职员关联行为的定性：特约商户职员利用工作之便，在顾客使用信用卡购物、消费结算时，私下重复刷卡，非法占有顾客信用卡账户内资金的行为，成立盗窃罪。特约商户职员在捡拾顾客信用卡后，伪造客户签单，购买商品或者消费的，成立信用卡诈骗罪。捡拾信用卡的特约商户职员接收到发卡银行止付通知后，假冒他人签名，自己向自己购物的，由于不存在被骗者与处分人，而且遭受财产损失的是特约商户，根据主体身份的不同，应认定为职务侵占罪或贪污罪。