广东2020年农村信用社考试《个人理财》知识点辅导（1）

第一章 个人理财概述

　　第一节：个人理财业务的概念和发展

　　一、个人理财业务概念、特点

　　个人理财业务概念：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动

　　特点：

　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人

　　服务的专业化

　　服务的性质： 顾问性质\ 受托性质

　　服务的个性化、综合化

　　二、个人理财业务分类

　　理财顾问服务

　　综合理财服务

　　综合理财服务的分类：

　　1、私人银行业务

　　2、理财计划

　　保证收益理财计划

　　非保证收益理财计划

　　保本浮动收益理财计划

　　非保本浮动收益理财计划

　　三、理财计划

　　概念：针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划

　　四、私人银行业务

　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务

　　私人银行业务的核心：个人理财

　　范围：超越简单的资产负债业务

　　性质：混业业务

　　产品与服务的比例：3：7

　　五、保证收益理财计划

　　一种约定

　　银行承诺固定收益

　　银行承担由此产生的风险

　　或约定

　　银行承诺最低收益

　　银行承担相应风险

　　其他收益按约定分配，风险共担

　　六、非保证收益理财计划

　　保本浮动收益理财计划

　　特点

　　保本

　　不保证收益

　　非保本浮动收益理财计划

　　特点

　　不保本

　　根据约定条件、实际收益支付收益