解放军文职招聘考试金融诈骗罪

 金融诈骗罪

   基本要求：

   了解：金融诈骗罪的概况。

   理解：金融诈骗罪中的普通犯罪的概念、特征（犯罪构成）以及应当区分的界限与应当注意的问题。

   熟悉并能够运用：金融诈骗罪中的重点犯罪的概念、特征（犯罪构成）。

   本节考点与命题模式分析：

   1．金融诈骗犯罪与伪造金融票证罪之间存在牵连犯关系，择一重罪处罚；金融诈骗罪与诈骗罪存在法条竞合关系，一律适用特殊法条。

   2．集资诈骗罪、贷款诈骗罪的主要考点是非法占有的目的的认定，由此区分非法集资罪与骗取贷款罪。此外，单位本身不能成立贷款诈骗罪。

   3．票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的关联：金融凭证诈骗罪中的金融凭证仅限于伪造、变造的金融凭证，如果是真实有效的，则成立诈骗罪；但票据诈骗罪中的票据包括真实的、伪造的和变造的票据。

   4．信用卡诈骗罪与保险诈骗罪是本节最重要的罪名，基本上属于每年必考的内容。信用卡诈骗罪通常结合盗窃、抢劫等行为考核；保险诈骗罪的成立条件、共犯以及罪数也是常见的考点。

   一、法条竞合：

   【知识要点】

   1．本类罪与诈骗罪的关系：特殊法条与普通法条的关系，所有金融诈骗犯罪都必须满足诈骗罪的行为结构。此外，诈骗罪明确规定，有其他规定的遵循规定，因此，特殊诈骗罪优先适用。

2．行为人金融诈骗数额没有达到相关金融诈骗犯罪的数额要求，但达到诈骗罪的数额要求，根据行为能否骗取数额较大以及行为人是否打算骗取数额较大，成立诈骗罪或者成立金融诈骗罪的未遂。

   3．注意行为内容的表述：完全列举的方式(票据诈骗罪、信用卡诈骗罪、保险诈骗罪)，列举与概括式相结合的方式（贷款诈骗罪、信用证诈骗罪），概括式方式（集资诈骗罪、金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪）。

   二、行为主体：

   【相关法条】

   第二百条 单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。

   【知识要点】

   1．只能由自然人构成的犯罪：贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪。

   2．可以由单位构成的犯罪：集资诈骗罪、票据诈骗罪、信用证诈骗罪、保险诈骗罪。

   3．注意：刑法修正案八对该条文作了修改。

   （1）自然人单独实施集资诈骗罪可以判处死刑，但单位犯罪中负责任的自然人不能判处死刑。

   （2）单位犯罪集资诈骗罪、票据诈骗罪、信用证诈骗罪、保险诈骗罪的，对单位要判处罚金；但增加了负刑事责任的自然人的罚金刑规定，只是在基本法定刑幅度内，是“可以并处罚金”；在两个加重法定刑幅度中规定的是“并处罚金”。

   原有刑法条文是：“单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。”