解放军文职招聘考试对跨国银行的法律管制

 对跨国银行的法律管制

一、跨国银行：一般是指在一些不同国家和地区经营存放款、投资及其他业务的国际银行，由设在母国的总行和设在东道国的诸多分支机构组成。跨国银行在国外设置的分支机构，一般都根据各种分支机构的特点，结合东道国的法律规定作出具体选择，其形式及主要特点：

（一）代表处。最简单的分支机构形式，不具有东道国的法人资格。不经营银行业务。

（二）经理处。级别高于代表处，但低于分行，不具有东道国的法人资格。可以经营贷款业务、货币市场业务及外汇市场业务、票据兑现业务及托收和信用证业务。但不能办理存款业务。

（三）分行。跨国银行在国外设立分支机构的最重要形式，不具有东道国的法人资格，是总行的组成部分，受总行的直接控制。

（四）附属银行。在东道国注册成立，具有东道国的法人资格，是独立于总行的经济实体，既可以由总行全资拥有；也可以合资设立，但总行对其拥有控制权。

（五）联属银行。其性质与附属银行基本相同，只不过总行参股份额较少，没有控股权而已。

（六）联营银行。由不同国籍的几家银行作为股东而建立起来的国际银行，具有东道国的法人资格。不吸收存款，一般从事某些特定地区和领域的贷款业务。

二、母国对跨国银行的法律管制:除了适用有关对国内银行的监管规定外，还包括以下两方面的特殊规定：

(一)对国外分支机构设立的法律管制。通常，发达国家管制较松，发展中国家管制较严。

(二)对国外分支机构经营的法律管制。一般而言，较之对国内分支机构的管制要更为宽松，并富有弹性。

三、东道国对跨国银行的法律管制

(一)对跨国银行进入的法律管制，具体管制措施有：

1．对跨国银行进入形式的限制。发达国家一般不限制，但又是作必要引导。发展中国家多实行不同程度的限制：少数只允许跨国银行在本国设立代表处，不能从事银行业务；有的不允许跨国银行在本国开设分行；不少发展中国家禁止跨国银行控制本国银行，或者对跨国银行在本国银行的参股比例设置最高限。

2、各国立法规定的跨国银行进入本国必须符合的条件：

（1）申请银行的资信要求，其目的在于保证设立的跨国银行安全可靠，阻止外国小银行进入。

（2）对申请银行的审慎性条件要求。这方面的要求主要有，申请银行必须具有合理的法人治理结构；必须具有稳健的风险管理体系等。

（3）拟设分支机构的最低资本金要求；

（4）拟设分支机构从业人员的要求。各国法律一般都要求这些机构的人员（尤其是经营管理层）必须具有良好的从业素质和经验；

（5）申请银行母国的监管要求。此外，一些国家要求总行出具“意愿书”或类似的正式宣誓书，表示其对在东道国开设分支机构的支持。

3．对跨国银行的进入实行对等原则。指本国准许外国银行进入，以该外国准许本国银行进入为前提条件。甚至要求两国在对方境内设立的分支机构形式也必须对等。

4．对跨国银行进入的公共利益保留。由于公共利益保留是一个"弹性"概念，各国可以根据本国需要作出灵活解释，这一保留措施是各国阻挡外国银行进入的最后一道安全屏障。