解放军文职招聘考试商业银行

 商业银行的历史与发展趋势

银行业的起源

发展趋势：集中化、全能化、电子化、国际化。

目前中国的银行体系是由中央银行、政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、合作银行和外资银行共同组成的

6.2 商业银行的资产、负债与资本

资产总额=负债总额+银行资本

资产：准备金、收款过程中的现金、在其他银行的存款（同业存款）、证券、贷款、其他资产。

负债：支票存款、非交易存款、借款。

银行资本：股本、资本盈余、未分配利润、补偿性准备金、从属债务。

商业银行资产之准备金

上调存款准备金率的原因

1、加快货币政策回归常态 防范资产泡沫、通货膨胀以及经济过热风险

2、缓解流动性过剩压力：针对市场当时面临的内部到期票据，外部“热钱”等双重因素导致的流动性过剩，且对商业银行信贷进一步控制

3、收紧金融机构的流动性

存款准备金率上调带来的影响

1对银行业的影响

     1、商业银行资金运用成本增加   2、信贷减少导致总收益率下降

   我国商业银行利润来源于存贷款利差，商业银行具有创造信用的功能因此商业银行实际       减少的可以用来创造利润的资金比增加的准备金数额成倍放大。

上调存款准备金率意味着向央行借入再贷款或回购央行票据弥补信贷资金缺口增加了再贷款或票据的利息支出，或者资金实力较弱的商业银行不惜高息同行拆借。

2对股市的影响

央行上调存款准备金率，吸纳的资金通过货币乘数的效应可以达到上万亿以上。市场上可用资金减少，投资于股市的资金也相应减少。

收紧货币流动性一定程度上可以抑制市场泡沫，使市场的运作更加健康持久。

3对房地产行业的影响

房地产建筑行业投资规模大，依赖银行贷款资金的支持，贷款依赖程度较高

流动性过剩是房地产市场价格上涨的根本原因。

银行过去宽松的货币政策是放假持续过快上涨的主要推动力。

通过上调准备金率收紧商业银行的货币流动性，遏制其房贷冲动 控制房地产扩张和房价上涨。

4对企业融资的影响

目前企业在金融机构的融资主要通过借贷、签发银行承兑汇票以及办理票据贴现等方式进行。这些都需要有银行大量的可支配信贷资金作保证。

提高存款准备金率=削弱商业银行的放贷能力——影响企业继续扩大银行融资的需求。