2010年下半年银行业资格考试个人贷款真题及答案解析

2010 年下半年银行业资格考试个人贷款真题及答案解 析 一、单项选择题 第 1 题.下列不属于我国公司信贷公司提供的主题是（） A．中国工商银行中国工商银行 B．中国工商银行中国建设银行 C．中国工商银行花旗银行 D．中国工商银行中国移动通信 第 2 题．中国工商银行下列不属于间接融资的行为有（） A．中国工商银行文小姐向建设银行借款 10 万元专门用于其房屋装修 B．中国工商银行A 公司购入 B 公司 20%的股权，价值 80 万元 C．中国工商银行赵小姐春节期间通过信用卡透支了 2 万元购买年货 D．中国工商银行郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车 【正确答案】：B 通过金融机构进行的融资为间接融资，A、C、D 项均属于间接融资； 不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。故 选 B。 第 3 题超货币供给理论的观点不包括（）。 A．中国工商银行银行可以开展投资咨询业务 B．中国工商银行银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C．中国工商银行银行不应从事购买证券的活动 D．中国工商银行随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 【正确答案】：C 超货币供给理论认为，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限 ， 要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务。故选 C。 第 4 题客户评级的评价主体是（）。 A．中国工商银行专业评级机构 B．中国工商银行政府 C．中国工商银行商业银行 D．中国工商银行注册会计师 【正确答案】：C 客户评级的评价主体是商业银行。故选 C。 第 5 题 2008 年，A 公司以手中拥有价值 200 万的商业票据为抵押(2009 年到期)向 X 银行贷款 100 万元，对 X 银行而言，此种贷款方式属于（）。 A．中国工商银行信用贷款 B．中国工商银行担保贷款 C．中国工商银行抵押贷款 D．中国工商银行票据贴现 【正确答案】：D 票据贴现指银行以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款， 即银行以票据为担保而对持票人发放的一种贷款。X 银行发放贷款的方式是通过购买 A 公 司未到期的商业银行票据实现，此种贷款方式属于票据贴现贷款。故选 D。 第 6 题认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保 (合格的票据) 基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A．中国工商银行资产转换理论 B．中国工商银行超货币供给理论 C．中国工商银行真实票据理论 D．中国工商银行预期收入理论 【正确答案】：D 预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款 的证券担保的基础上。在这种理论影响下，第二次世界大战后中长期设备贷款、住房贷款 消费贷款等迅速发展起来，成为支持经济增长的重要因素。故选 D。 第 7 题按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。 A．中国工商银行基本建设贷款 B．中国工商银行技术改造贷款 C．中国工商银行流动资金贷款 D．中国工商银行自营贷款 【正确答案】：D 按照实际贷款用途分类，信贷可以分为流动资金贷款和固定资金贷 款。其中，流动资金贷款根据期限不同，主要分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款 固定资金贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。故选 D。 第 8 题《贷款通则》从（）起施行。 A．中国工商银行2003 年 8 月 1 日 B．中国工商银行2004 年 8 月 1 日 C．中国工商银行1996 年 8 月 1 日 D．中国工商银行1999 年 8 月 1 日 【正确答案】：C 我国《贷款通则》自一九九六年八月一日起实施。故选 C。 第 9 题（）预警法侧重定量分析。 A．中国工商银行黑色 B．中国工商银行红色 C．中国工商银行黄色 D．中国工商银行蓝色 【正确答案】：D 黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规 律，即循环波动特征，A 项不符合题意。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，B 项不符合题意。银行业的风险预警法中不存在黄色预警法，C 项不符合题意。蓝色预警法 侧重定量分析。故选 D。 第 10 题呆账发生后的处理原则不包括（）。 A．中国工商银行自动核销 B．中国工商银行随时上报 C．中国工商银行随时审核审批 D．中国工商银行及时转账 【正确答案】：A 呆账发生后，能够提供确凿证据、经审查符合条件的，按随时上报、 随时审核审批、及时转账的原则处理，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。自动核 销不是呆账发生后的处理原则。 第 11 题实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对 考察结果加以证实。 A．中国工商银行多次检查 B．中国工商银行全面检查 C．中国工商银行突击检查 D．中国工商银行约见检查 【正确答案】：C 在实务操作中，建议信贷业务人员采用突击检查方式进行现场调研， 同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研的成果与其他渠道获取的 信息有效地结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。故选 C。 第 12 题某企业向银行申请短期季节性融资，银行净借款需求分析，发现该企业比以 往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向 企业提供（）。 A．中国工商银行短期贷款 B．中国工商银行长期贷款 C．中国工商银行固定资产贷款 D．中国工商银行长、短期贷款相结合的贷款 【正确答案】：D 企业购买新设备导致的需求是其真正的资金需求，该企业除了短期 季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应银行应当使用短期贷款和长期贷款相结 合的方式来满足公司贷款的不同需求。 第 13 题银行进行贷款风险分类的意义不包括（）。 A．中国工商银行贷款风险分类是银行增加收益的需要 B．中国工商银行贷款风险分类是银行稳健经营的需要 C．中国工商银行贷款风险分类是金融审慎监管的需要 D．中国工商银行贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要 【正确答案】：A 贷款风险分类的意义主要包括以下四点：(1)贷款风险分类是银行稳 健经营的需要；(2)贷款风险分类是金融审慎监管的需要；(3)贷款风险分类标准是利用外 部审计师辅助金融监管的需要；(4)不良资产的处置和银行重组需要贷款风险分类方法。故 选 A。 第 14 题（）是指具有高度相关性的一组银行产品。 A．中国工商银行产品线 B．中国工商银行产品类型 C．中国工商银行产品项目 D．中国工商银行产品组合 【正确答案】：A 产品线是指具有高度相关性的一组银行产品，这些产品具有类似的 基本功能，可以满足客户的某一类需求。故选 A。 第 15 题对借款人的借款目的进行调查是对贷款的（）进行调查。 A．中国工商银行合法合规性 B．中国工商银行流动性 C．中国工商银行安全性 D．中国工商银行效益性 【正确答案】：A 贷款的合法合规性调查内容包括对借款人的借款目的进行调查，信 贷业务人员应调查借款人的借款目的，防范信贷欺诈风险。故选 A。 第 16 题下列关于借款需求与借款目的说法中，正确的是（）。 A．中国工商银行公司的借款需求一般是单方面的 B．中国工商银行借款目的是指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了 公司的现金储备，从而需要借款 C．中国工商银行借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款