按照规定，商业银行开展（　）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

试卷相关题目

• 1商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（　）等，并附年度报表。

  A.个人理财业务的发展情况

  B.理财产品的预期最高情况

  C.理财计划的投资情况

  D.理财计划收益分配情况

  E.个人理财业务的综合收益情况

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• 2理财产品的销售管理的内容包括（　）。

  A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

  B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

  C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

  D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

  E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

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• 3商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（　）。 ．

  A.审慎性原则

  B.流动性原则

  C.客户最大利益原则

  D.建立风险管理体系原则

  E.建立内部控制制度原则

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• 4根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有（　）。

  A.国债和国家发行的金融债券利息

  B.残疾、孤老人员所得

  C.保险赔偿

  D.因严重自然灾害造成重大损失的

  E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

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• 5个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（　）。

  A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

  B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

  C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

  D.个人外汇提取现钞当日累计等值l万美元以下的，可以在银行直接办理

  E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

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• 6商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（　）。

  A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

  B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

  C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

  D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

  E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

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• 7客户在理财过程中产生的义务性支出包括（　）。

  A.日常生活基本开销

  B.已有负债的本利偿还支出

  C.购买高档车支出

  D.已有保险的续期保费支出

  E.子女就读私立学校的费用支出

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• 8货币之所以具有时间价值，其原因主要有（　）。

  A.货币占用具有机会成本

  B.货币具有多种用途

  C.通货膨胀可能造成货币贬值

  D.货币可以作为财富的象征

  E.投资可能产生投资风险

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• 9下列现金流入可以看作是年金的有（　）。

  A.每月从社保部门领取的养老金

  B.从保险公司领取的养老金

  C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

  D.基金的定额定投

  E.每月固定的房租

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• 10下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（　）。

  A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

  B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

  C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

  D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

  E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理则业务人员

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