商业银行与客户的业务往来，应当遵循（    ）原则。

试卷相关题目

• 1按照规定，商业银行开展（    ）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

  A.保证固定收益性理财计划

  B.保证最低收益理财计划

  C.保本浮动收益性理财计划

  D.非保本浮动收益理财计划

  E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

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• 2下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（    ）。

  A.顾问性

  B.专业性

  C.综合性

  D.制度性

  E.长期性

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• 3下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是（    ）。

  A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

  B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

  C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

  D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

  E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

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• 4投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致、（    ）

  A.市场利率和外汇市场汇率波动

  B.提前终止权掌握在银行手里

  C.债券市场投资者信心不足

  D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本

  E.股票市场价格指数波动．

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• 5某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%；8产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是（    ）。

  A.A产品的实际收益率为4.17%

  B.A产品的实际收益率为3.33%

  C.B产品的实际收益率为4%

  D.B产品的实际收益率为5%

  E.B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

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• 6下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是（    ）。

  A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

  B.可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值

  C.现值与时间成正比例关系

  D.由终值求解现值的过程称为贴现

  E.现值和终值成正比例关系

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• 7商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（    ）措施。

  A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

  B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人

  C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

  D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

  E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

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• 8商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（    ）。

  A.保证收益理财计划

  B.保证最高收益理财规划

  C.投资保险理财计划

  D.保本浮动收益理财计划

  E.非保本浮动收益理财计划

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• 9货币之所以具有时间价值，是因为（    ）。

  A.货币占用具有机会成本

  B.货币可以满足当前的消费

  C.通货膨胀可能造成货币贬值

  D.货币可以作为财富的象征

  E.投资可能产生投资风险

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• 10商业银行开展个人理财业务有下列（    ）情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

  A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

  B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

  C.挪用单独管理的客户资产的

  D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

  E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

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