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干货 | 一文读懂MPA（之一）
来源：长理培训发布时间：2018-05-25 13:12:20
MPA是什么?
MPA是"Master of Public Administration"的英文缩写，翻译过来是公共管理硕士，笔者硕士研究生读的就是这玩意。当然，今天谈的MPA是 "Macroprudential Assessment" 英文缩写，翻译过来就是"宏观审慎评估"。
MPA是谁发明的?
宏观审慎自然是中国人民银行管辖范围了，银监会管的是微观审慎，翻译过来好像也是MPA，"Microprudential Assessment"，当然，银监不用这个，用的是CAMLES+骆驼评级体系。
骆驼评级又是啥玩意?
CAMELS这6个英文大写字母分别代表6项标准，C是资本充足(Capital Adequacy)、A是资产质量(Asset Quality)、M是管理质量(Management Quality)、E是盈利状况(Earnings)、L是流动性(Liquidity Risk)，S是对市场风险的敏感性(Sensitivity To Market Risk)，后来还把信息科技风险(Information Technology Risk)纳入，就成为了银监会评价单家银行好与差的评级标准。
人行为何要弄MPA?
中国人民银行的职责是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。而货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。要实现这一目标就得采取点手段，除了运用存款准备金、公开市场操作、再贷款与再贴现这些传统的货币政策三大法宝工具外，现在又多了常备信贷便利，来调节基础货币投放，从而实现货币政策目标。此外，货币政策工具还有利率政策、汇率政策，当然最神秘的要数"窗口指导"。央妈想光是喊来训话不行，假如熊孩子总不听话怎么办，于是一帮智商超过150的专家就发明了"MPA"。
CAMELS+和MPA有何区别?
银爸管理只以成绩论英雄，各科成绩汇总后加权，90分以上的是一等生(监管评级1级)，75分到90分是二等生，60分到75分是三等生，45分至55分是四等生，30分到45分是五等生，30分一下就是六等生了。央妈说不行，我还得设定一些听话指标，并制定一个好孩子、乖孩子、熊孩子的标准，听话的好孩子给糖吃，不听话的熊孩子挨板子。
央妈把孩子们都放一起比么?
孩子有的长大懂事了，有的还是儿童期，对不同年龄段的孩子自然不能同等对待，于是央妈将孩子分成了3类，岁数最大的孩子属于N-SIFIs(全国性系统重要性机构，目前为大型商业银行工农中建交)，因为懂事所以要求自然也高一点。岁数稍大的孩子为R-SIFIs(区域性系统重要性机构，一般为各省资产规模最大城商行)，其他小孩子为CIFIs(普通机构，全国性股份制银行或各省非资产规模最大的机构)。央妈说我自己考核肯定会带有偏见，于是将对机构评分的测算交给了自律机制秘书处初步测算，在由宏观审慎评估委员会复核，结果报给央妈就可以了。
MPA分为几档考核?
孩子按各自群体归类后，就要根据成绩和听话程度来给孩子贴标签了，好孩子为A档机构，乖孩子为B档机构，熊孩子为C档机构，这里差点忘了央妈管哪些孩子了，这些孩子都有银监会发的准生证。银行业存款类金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制银行、城商行、农村金融机构、财务公司、村镇银行和外资银行;银行业非存款类金融机构包括金融租赁公司、信托公司、消费金融公司、资产管理公司、汽车金融公司、贷款公司。还有开业不满三年的小BB在央妈眼中都是乖宝宝，暂时也不评估。有些银行业非存款类金融机构部分指标不适用，比如金融租赁公司定价行为不适用，信托公司资本和杠杆情况及定价行为不适用，不适用的指标就不纳入评估了。
MPA评估哪些内容?
孩子们都想知道央妈怎么评估，评估包括哪些内容。宏观审慎评估体系的指标包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七大类16项指标。根据宏观调控需要，人民银行总行可对指标构成、权重和相关参数、评分方法等进行调整。意思是有时候原来方法管不住了，就得加加码，2016年10月份，央妈将表外理财纳入2017年广义信贷增速考核，今年又准备把同业存单纳入同业负债考核。
如何才能评为A档机构?
每个孩子都想当好孩子，怎么才能成为好孩子了?MPA考核七大类指标每一类指标满分均为100分，优秀线为90分，达标线为60分。如果七大类指标都是优秀。有些省人行还设置了补充指标，比如广义信贷增速不低于"当年目标GDP增速+CP1涨幅"的机构方可评为A档机构。其中，当年目标GDP增速按全国GDP目标减1个百分点，当年CPI涨幅按国家设定的预期目标。
如何会落入C档机构?
一些孩子想当好孩子太难了，我还是当个乖孩子算了，央妈说不行，当个乖孩子也不容易，如果资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标，或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标(达标线60分)你就是个熊孩子，要挨板子。没当上好孩子，又不是熊孩子，才能算乖孩子，也就是B档机构了。
A档机构有何激励机制?
好孩子听话有糖吃，这个糖是什么了?做好吃的糖无非是奖励性的法定存款准备金利率，可以按1.1~1.3倍奖励，正常情况下为1.1倍，需要增加宏观调控力度的情况下为1.2倍，较为极端情况下1.3倍。还有其他的糖果，比如优先发放支农支小再贷款、再贴现;优先金融市场准入及各类金融债券发行审批;金融创新产品先行先试;在"执行人民银行政策评价"中加分。孩子们想法定存款准备金利率现在是1.62%，假如一年的平均法定存款准备金利率是100亿元，那么每年会多1620万利润，看来很美好。熊孩子说我才不稀罕了，我要是体量大了，能挣好几个1620万。
C档机构有何惩罚措施?
对熊孩子的惩罚最直接的是将法定存款准备金利率变为0.9~0.7倍，正常情况下为0.9倍，需要增加宏观调控力度的情况下为0.8倍，较为极端情况下0.7倍。如果熊孩子认为这些损失能通过其他方法赚回来，那么央妈隔三差五会找你诫勉谈话;如果你钱不够用了想问央妈借钱，则会有惩罚性的常备借贷便利(SLF)利率;央妈还会控制你金融市场准入及各类金融债券发行。一旦在央妈眼中被认定为熊孩子，那么印象分就差了，想成为好孩子就难了。C档机构在合格审慎评估中会被扣分，在"执行人民银行政策评价"中会被扣分，被评为A档机构难度会提高。总之央妈惩戒措施会很多，熊孩子别忘了，存款保险费率也是央妈的一把戒尺哦。
MPA评估的频率和流程是什么?
有的孩子在进步，有的孩子会退步，所以MPA评估是按季度。首先，每家被评估机构要在季后10日内向所在地人民银行中心支行提交以下材料：(1)宏观审慎评估自评报告;(2)宏观审慎评估表;(3)信贷重点工作项目清单;(4)其他可用作评估参考的材料。以证明自己成绩。其次，为了防止熊孩子作弊，各市人民银行中心支行在收到自评材料三个工作日内完成复核，并报送评估委员会秘书处。审核过程需通过单位负责人签字和单位公章签章确认，保证材料准确真实、评分公平公正，必要时可进行现场评估。再次，省级自律机制于季后15日内对所有参评机构的定价行为出具意见，报送评估委员会秘书处。评估委员会秘书处对评估材料再次核对，可随机抽取部分参评机构进行现场评估。秘书处根据复核情况，形成宏观审慎评估总体意见，并于季后20日内提交全部评估委员。最后，评估委员会主任委员召集评估会议，评估委员对评估结果进行讨论、表决。经超过半数委员表决通过形成决议后，以会议纪要的形式报送给各人行省级分行(省中心支行)。各人行省级分行(省中心支行)综合考量评估结果，结合宏观调控需要，对相关机构采取激励约束措施，并予以通报。
MPA评估和1104报表有联系么?
现在重点来了，孩子们如何确保每项指标都优秀了?那就得看评分的规则了。我们发现很多监管指标是银监会核心监管指标体系中的指标，那么他们是否是一样了?回答是有相同的，也有不同的。杠杆率、流动性覆盖率、净稳定资金比例、不良贷款率、拨备覆盖率和1104报表的指标一模一样，资本充足率(C*)是另外一种考核方法。同时，大家知道1104季报是分2批分别于季后13日和18日报送，但MPA考核要在10号提交自评报告，变相提前了报表报送时间。
MPA评估都是定量指标么?
MPA评估有定量指标和定性指标，除了上面提及的1104指标之外，流动性中遵守准备金情况、利率定价情况、信贷政策执行情况属于定性指标，这些定性指标如果都不及格，那就要好好反省反省了。
信贷政策执行情况怎么评估?
信贷政策执行情况考核分为3个指标，分别为信贷政策评估结果(40分)、信贷政策执行情况(30分)、央行资金运用情况(30分)。要达到优秀最多只能有一项指标扣10分。
信贷政策评估结果怎么考核?
信贷政策评估结果根据法人机构上一年度"小微企业信贷政策导向评估"、"涉农信贷政策导向评估"和"县域金融机构将新增存款更多用于当地贷款评估"等三项评估中结果最优的一项评分。优秀档40分，良好档30分，一般档20分，勉励档0分。三项均不参评的机构按良好档计算。幸好是最优一项评分，那么法人机构就要有所均衡了，是完成小微企业"3个不低于"(小微企业贷款增速不低于贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于去年同期水平、小微企业申贷获得率不低于去年同期水平)了?还是完成涉农贷款"1个不低于"(涉农贷款增速不低于贷款平均增速)?县域金融机构将新增存款更多用于当地贷款意思就是新增本地存贷比要不断提高。
信贷政策执行情况怎么考核?
各法人机构从人民银行省分行每年信贷工作重点中选取三项作为评估基础。每一项信贷重点工作满分为10分，三项工作累计满分为30分。对某一项工作而言，同时满足以下三项要求得10分，部分满足可7分或3分，全部不满足得0分。(1)贷款余额比上季末增长;(2)有贷户数比上季末扩大;(3)金融产品和服务方式有创新。央妈说听我指挥，我让你向某一领域放贷款你就去放，贷款余额和有贷户数(期末有贷款余额)双增加，最好再弄个产品创新和服务方式创新什么的，就能得到满分了。前几年信贷工作重点都是支农支小，2016年增加了扶贫贷款，2017年又有投贷联动，孩子们要经常来开会，领悟国家宏观政策大方向哦。
央行资金运用情况怎么考核?
央行资金运用情况是评估期间法人机构使用央行资金(包括支农支小再贷款、再贴现等)，则根据央行资金偿还情况、利率、投向等方面综合评估。(1)按时足额偿还央行资金本息：满分20分;达标20分，不达标0分。(2)运用央行资金开展业务的利率符合央行要求：满分5分;达标5分，不达标0分。(3)符合央行资金投向要求的业务累放量不低于央行要求：满分5分;达标5分，不达标0分。评估期间机构未使用央行资金，可得基础分20分。这3点都属于听话指标，完成起来不难，每个季度都做一次支农支小再贷款和再贴现有利于加分。
跨境融资风险如何评估?
随着我国经济融入全球体系，资本项目可兑换进程加快，为防范系统性风险，需要探索管理资本流动的宏观审慎工具。2016年4月29日，央行发布《关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知》(银发[2016]18号)，将原在四个自贸区试点的跨境融资全口径宏观审慎政策推广到全国，其核心是企业和金融机构开展跨境融资按风险加权计算余额(指已提用未偿余额)不得超过跨境融资风险加权余额的上限。大部分省的机构在2016年暂不纳入考核，但有跨境融资的金融机构2017年可能就需要纳入评估了。
定价行为如何评估?
定价行为目前只考核利率定价机制，主要考察法人机构利率定价水平和定价行为是否符合省自律机制的相关要求，符合得100分，不符合得0分。各省利率定价自律组织会定期召开个会议，央妈也会派员参与但不表态，大家在一起碰一下存贷款的利率上下限是多少，只要遵守就能得到满分了。
资产质量如何评估?
资产质量分为不良贷款率和拨备覆盖率两个指标，各占50分。近年来，商业银行不良贷款率不断上升，拨备覆盖率不断下降，本来容易达标的指标现在反而成为较难完成的指标。
不良贷款率怎么考核?
首先，对N-SIFIs而言，不高于同类型机构不良贷款率得满分50分，超过了同类型机构，但在5%之内可以得到30-50分。R-SIFIs和CFIs考核标准相同，不高于全省同类型机构不良贷款率(含)：50分;不高于全省同类型机构不良贷款率2个百分点(含)：30-50分。高于全省同类型机构不良贷款率2个百分点或高于5%：0分。
最后，不良贷款率没超过5%，也没超过本省同类型机构平均不良贷款率的，明白如何计算分数了，假设平均水平是1.68%，那么上限是1.68+2%=3.68%，1.68%对应50分，3.68%对应30分，如果你是2%，则得分为30+(3.68%-2%)×1000=46.8分。
拨备覆盖率如何考核?
所有机构都一样，拨备覆盖率不低于150%(含)得50分(满分);在100%(含)至150%之间得30分至50分;低于0%(含)至100%为0分。工商银行2016年3季末拨备覆盖率为136.14%，那么只能得30+(136.14%-100%)×40=44.46分。好在工行不良率能得满分，资产质量仍然能被评为优秀。
流动性如何评估?
MPA是"Master of Public Administration"的英文缩写，翻译过来是公共管理硕士，笔者硕士研究生读的就是这玩意。当然，今天谈的MPA是 "Macroprudential Assessment" 英文缩写，翻译过来就是"宏观审慎评估"。
MPA是谁发明的?
宏观审慎自然是中国人民银行管辖范围了，银监会管的是微观审慎，翻译过来好像也是MPA，"Microprudential Assessment"，当然，银监不用这个，用的是CAMLES+骆驼评级体系。
骆驼评级又是啥玩意?
CAMELS这6个英文大写字母分别代表6项标准，C是资本充足(Capital Adequacy)、A是资产质量(Asset Quality)、M是管理质量(Management Quality)、E是盈利状况(Earnings)、L是流动性(Liquidity Risk)，S是对市场风险的敏感性(Sensitivity To Market Risk)，后来还把信息科技风险(Information Technology Risk)纳入，就成为了银监会评价单家银行好与差的评级标准。
人行为何要弄MPA?
中国人民银行的职责是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。而货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。要实现这一目标就得采取点手段，除了运用存款准备金、公开市场操作、再贷款与再贴现这些传统的货币政策三大法宝工具外，现在又多了常备信贷便利，来调节基础货币投放，从而实现货币政策目标。此外，货币政策工具还有利率政策、汇率政策，当然最神秘的要数"窗口指导"。央妈想光是喊来训话不行，假如熊孩子总不听话怎么办，于是一帮智商超过150的专家就发明了"MPA"。
CAMELS+和MPA有何区别?
银爸管理只以成绩论英雄，各科成绩汇总后加权，90分以上的是一等生(监管评级1级)，75分到90分是二等生，60分到75分是三等生，45分至55分是四等生，30分到45分是五等生，30分一下就是六等生了。央妈说不行，我还得设定一些听话指标，并制定一个好孩子、乖孩子、熊孩子的标准，听话的好孩子给糖吃，不听话的熊孩子挨板子。
央妈把孩子们都放一起比么?
孩子有的长大懂事了，有的还是儿童期，对不同年龄段的孩子自然不能同等对待，于是央妈将孩子分成了3类，岁数最大的孩子属于N-SIFIs(全国性系统重要性机构，目前为大型商业银行工农中建交)，因为懂事所以要求自然也高一点。岁数稍大的孩子为R-SIFIs(区域性系统重要性机构，一般为各省资产规模最大城商行)，其他小孩子为CIFIs(普通机构，全国性股份制银行或各省非资产规模最大的机构)。央妈说我自己考核肯定会带有偏见，于是将对机构评分的测算交给了自律机制秘书处初步测算，在由宏观审慎评估委员会复核，结果报给央妈就可以了。
MPA分为几档考核?
孩子按各自群体归类后，就要根据成绩和听话程度来给孩子贴标签了，好孩子为A档机构，乖孩子为B档机构，熊孩子为C档机构，这里差点忘了央妈管哪些孩子了，这些孩子都有银监会发的准生证。银行业存款类金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制银行、城商行、农村金融机构、财务公司、村镇银行和外资银行;银行业非存款类金融机构包括金融租赁公司、信托公司、消费金融公司、资产管理公司、汽车金融公司、贷款公司。还有开业不满三年的小BB在央妈眼中都是乖宝宝，暂时也不评估。有些银行业非存款类金融机构部分指标不适用，比如金融租赁公司定价行为不适用，信托公司资本和杠杆情况及定价行为不适用，不适用的指标就不纳入评估了。
MPA评估哪些内容?
孩子们都想知道央妈怎么评估，评估包括哪些内容。宏观审慎评估体系的指标包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七大类16项指标。根据宏观调控需要，人民银行总行可对指标构成、权重和相关参数、评分方法等进行调整。意思是有时候原来方法管不住了，就得加加码，2016年10月份，央妈将表外理财纳入2017年广义信贷增速考核，今年又准备把同业存单纳入同业负债考核。
如何才能评为A档机构?
每个孩子都想当好孩子，怎么才能成为好孩子了?MPA考核七大类指标每一类指标满分均为100分，优秀线为90分，达标线为60分。如果七大类指标都是优秀。有些省人行还设置了补充指标，比如广义信贷增速不低于"当年目标GDP增速+CP1涨幅"的机构方可评为A档机构。其中，当年目标GDP增速按全国GDP目标减1个百分点，当年CPI涨幅按国家设定的预期目标。
如何会落入C档机构?
一些孩子想当好孩子太难了，我还是当个乖孩子算了，央妈说不行，当个乖孩子也不容易，如果资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标，或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标(达标线60分)你就是个熊孩子，要挨板子。没当上好孩子，又不是熊孩子，才能算乖孩子，也就是B档机构了。
A档机构有何激励机制?
好孩子听话有糖吃，这个糖是什么了?做好吃的糖无非是奖励性的法定存款准备金利率，可以按1.1~1.3倍奖励，正常情况下为1.1倍，需要增加宏观调控力度的情况下为1.2倍，较为极端情况下1.3倍。还有其他的糖果，比如优先发放支农支小再贷款、再贴现;优先金融市场准入及各类金融债券发行审批;金融创新产品先行先试;在"执行人民银行政策评价"中加分。孩子们想法定存款准备金利率现在是1.62%，假如一年的平均法定存款准备金利率是100亿元，那么每年会多1620万利润，看来很美好。熊孩子说我才不稀罕了，我要是体量大了，能挣好几个1620万。
C档机构有何惩罚措施?
对熊孩子的惩罚最直接的是将法定存款准备金利率变为0.9~0.7倍，正常情况下为0.9倍，需要增加宏观调控力度的情况下为0.8倍，较为极端情况下0.7倍。如果熊孩子认为这些损失能通过其他方法赚回来，那么央妈隔三差五会找你诫勉谈话;如果你钱不够用了想问央妈借钱，则会有惩罚性的常备借贷便利(SLF)利率;央妈还会控制你金融市场准入及各类金融债券发行。一旦在央妈眼中被认定为熊孩子，那么印象分就差了，想成为好孩子就难了。C档机构在合格审慎评估中会被扣分，在"执行人民银行政策评价"中会被扣分，被评为A档机构难度会提高。总之央妈惩戒措施会很多，熊孩子别忘了，存款保险费率也是央妈的一把戒尺哦。
MPA评估的频率和流程是什么?
有的孩子在进步，有的孩子会退步，所以MPA评估是按季度。首先，每家被评估机构要在季后10日内向所在地人民银行中心支行提交以下材料：(1)宏观审慎评估自评报告;(2)宏观审慎评估表;(3)信贷重点工作项目清单;(4)其他可用作评估参考的材料。以证明自己成绩。其次，为了防止熊孩子作弊，各市人民银行中心支行在收到自评材料三个工作日内完成复核，并报送评估委员会秘书处。审核过程需通过单位负责人签字和单位公章签章确认，保证材料准确真实、评分公平公正，必要时可进行现场评估。再次，省级自律机制于季后15日内对所有参评机构的定价行为出具意见，报送评估委员会秘书处。评估委员会秘书处对评估材料再次核对，可随机抽取部分参评机构进行现场评估。秘书处根据复核情况，形成宏观审慎评估总体意见，并于季后20日内提交全部评估委员。最后，评估委员会主任委员召集评估会议，评估委员对评估结果进行讨论、表决。经超过半数委员表决通过形成决议后，以会议纪要的形式报送给各人行省级分行(省中心支行)。各人行省级分行(省中心支行)综合考量评估结果，结合宏观调控需要，对相关机构采取激励约束措施，并予以通报。
MPA评估和1104报表有联系么?
现在重点来了，孩子们如何确保每项指标都优秀了?那就得看评分的规则了。我们发现很多监管指标是银监会核心监管指标体系中的指标，那么他们是否是一样了?回答是有相同的，也有不同的。杠杆率、流动性覆盖率、净稳定资金比例、不良贷款率、拨备覆盖率和1104报表的指标一模一样，资本充足率(C*)是另外一种考核方法。同时，大家知道1104季报是分2批分别于季后13日和18日报送，但MPA考核要在10号提交自评报告，变相提前了报表报送时间。
MPA评估都是定量指标么?
MPA评估有定量指标和定性指标，除了上面提及的1104指标之外，流动性中遵守准备金情况、利率定价情况、信贷政策执行情况属于定性指标，这些定性指标如果都不及格，那就要好好反省反省了。
信贷政策执行情况怎么评估?
信贷政策执行情况考核分为3个指标，分别为信贷政策评估结果(40分)、信贷政策执行情况(30分)、央行资金运用情况(30分)。要达到优秀最多只能有一项指标扣10分。
信贷政策评估结果怎么考核?
信贷政策评估结果根据法人机构上一年度"小微企业信贷政策导向评估"、"涉农信贷政策导向评估"和"县域金融机构将新增存款更多用于当地贷款评估"等三项评估中结果最优的一项评分。优秀档40分，良好档30分，一般档20分，勉励档0分。三项均不参评的机构按良好档计算。幸好是最优一项评分，那么法人机构就要有所均衡了，是完成小微企业"3个不低于"(小微企业贷款增速不低于贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于去年同期水平、小微企业申贷获得率不低于去年同期水平)了?还是完成涉农贷款"1个不低于"(涉农贷款增速不低于贷款平均增速)?县域金融机构将新增存款更多用于当地贷款意思就是新增本地存贷比要不断提高。
信贷政策执行情况怎么考核?
各法人机构从人民银行省分行每年信贷工作重点中选取三项作为评估基础。每一项信贷重点工作满分为10分，三项工作累计满分为30分。对某一项工作而言，同时满足以下三项要求得10分，部分满足可7分或3分，全部不满足得0分。(1)贷款余额比上季末增长;(2)有贷户数比上季末扩大;(3)金融产品和服务方式有创新。央妈说听我指挥，我让你向某一领域放贷款你就去放，贷款余额和有贷户数(期末有贷款余额)双增加，最好再弄个产品创新和服务方式创新什么的，就能得到满分了。前几年信贷工作重点都是支农支小，2016年增加了扶贫贷款，2017年又有投贷联动，孩子们要经常来开会，领悟国家宏观政策大方向哦。
央行资金运用情况怎么考核?
央行资金运用情况是评估期间法人机构使用央行资金(包括支农支小再贷款、再贴现等)，则根据央行资金偿还情况、利率、投向等方面综合评估。(1)按时足额偿还央行资金本息：满分20分;达标20分，不达标0分。(2)运用央行资金开展业务的利率符合央行要求：满分5分;达标5分，不达标0分。(3)符合央行资金投向要求的业务累放量不低于央行要求：满分5分;达标5分，不达标0分。评估期间机构未使用央行资金，可得基础分20分。这3点都属于听话指标，完成起来不难，每个季度都做一次支农支小再贷款和再贴现有利于加分。
跨境融资风险如何评估?
随着我国经济融入全球体系，资本项目可兑换进程加快，为防范系统性风险，需要探索管理资本流动的宏观审慎工具。2016年4月29日，央行发布《关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知》(银发[2016]18号)，将原在四个自贸区试点的跨境融资全口径宏观审慎政策推广到全国，其核心是企业和金融机构开展跨境融资按风险加权计算余额(指已提用未偿余额)不得超过跨境融资风险加权余额的上限。大部分省的机构在2016年暂不纳入考核，但有跨境融资的金融机构2017年可能就需要纳入评估了。
定价行为如何评估?
定价行为目前只考核利率定价机制，主要考察法人机构利率定价水平和定价行为是否符合省自律机制的相关要求，符合得100分，不符合得0分。各省利率定价自律组织会定期召开个会议，央妈也会派员参与但不表态，大家在一起碰一下存贷款的利率上下限是多少，只要遵守就能得到满分了。
资产质量如何评估?
资产质量分为不良贷款率和拨备覆盖率两个指标，各占50分。近年来，商业银行不良贷款率不断上升，拨备覆盖率不断下降，本来容易达标的指标现在反而成为较难完成的指标。
不良贷款率怎么考核?
首先，对N-SIFIs而言，不高于同类型机构不良贷款率得满分50分，超过了同类型机构，但在5%之内可以得到30-50分。R-SIFIs和CFIs考核标准相同，不高于全省同类型机构不良贷款率(含)：50分;不高于全省同类型机构不良贷款率2个百分点(含)：30-50分。高于全省同类型机构不良贷款率2个百分点或高于5%：0分。
最后，不良贷款率没超过5%，也没超过本省同类型机构平均不良贷款率的，明白如何计算分数了，假设平均水平是1.68%，那么上限是1.68+2%=3.68%，1.68%对应50分，3.68%对应30分，如果你是2%，则得分为30+(3.68%-2%)×1000=46.8分。
拨备覆盖率如何考核?
所有机构都一样，拨备覆盖率不低于150%(含)得50分(满分);在100%(含)至150%之间得30分至50分;低于0%(含)至100%为0分。工商银行2016年3季末拨备覆盖率为136.14%，那么只能得30+(136.14%-100%)×40=44.46分。好在工行不良率能得满分，资产质量仍然能被评为优秀。
流动性如何评估?
责编：宋远航
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