经济学论文：江苏民丰农商行三个“不”助推地方经济发展

　　一、深耕农村市场，支持三农发展不减力

　　2015年是"十二五规划"收官之年，也是"全面建成小康社会"的关键之年，该行充分发挥金融支农作用，积极创新服务三农的方式与手段，大力支持三农发展。截至9月末，该行涉农贷款余额102.15亿元，占全行贷款总额的76.77%。一是坚持新型阳光信贷推广。为有效撬动农村市场信贷需求，夯实基层授信基础工作，7月份该行在东北片5家支行进行新型阳光信贷试点并实施三岗分离信贷作业模式，同时计划在今年年底前完成农村地区推广工作。通过推行新型阳光信贷，锁定客户授信额度，简化客户办贷手续，进一步扩大了农户授信面、优化了信贷流程、明确了岗位责任人，大大激发了客户经理营销贷款、服务客户的热情，促进了农户贷款的稳定增长，其中东北片5家支行在三岗分离模式运行后的半个月内，农户贷款余额较运行前增长了743万元。二是扶持农村新型经营主体。围绕全民创业、"三来一加"和镇村经济发展，该行不断优化信贷投向，大力支持区域经济新领域、新组织、新个体。该行将种养殖大户、家庭农场、个体工商大户等作为重点扶持对象，针对性地研发了诚信易贷通、金领易本文由论文联盟http://www.LWLm.coM收集整理贷通、旺铺易贷通等产品，初步构建了"总有一款产品适合你"的产品体系。同时该行积极向人行争取涉农再贷款规模，前三季度共获得人行支农再贷款2.7亿元规模，实际投放支农再贷款2.85亿元。截至9月末，该行农户生产类贷款余额2 48亿元，较年初增加0.34亿元，增幅15.8%；个体工商户类贷款余额达到13.02亿元，较年初增加0.71亿元，增幅5.7%。三是创新农户贷款新模式。为更好地服务辖区农户，该行根据区域经济新特点，针列性地创新农户贷款新模式。一方面在新庄地区试点土地经营权抵押贷款，根据已付土地租金及土地附着物价值，与借款人共同商定确认土地抵押价值，在完成合同签订、抵押登记后，按照抵押率不高于60%进行贷款投放，进一步满足了新型农业经营主体规模化、集约化经营资会需求。截至9月末，该行已发放土地经营权抵押贷款4笔、55万元；另一方面，针对信用记录良好的农村创业青年发放青年创业小额信用贷款，无需借款人提供担保人或担保物，利率在同档次诚信易贷通贷款利率基础上下浮30%。截至9月末，该行共发放青年创业小额信用贷款80笔、262万元。四是做实扶贫贷款工程。为深入贯彻落实富民惠农要求，该行充分借助扶贫贷款平台，建立扶贫贷款常收常放机制，加大对农村贫困户、一般农户脱贫致富的支持力度。截至9月末，该行本年度累计投放扶贫贷款2.64亿元，2.38万户农民受益，进一步提升了小康社会水平。

　　二、细作微贷市场，专注小微企业不动摇

　　为进一步解决小微企业"融资难、融资贵"的问题，该行始终坚持以客户为中心，全力提升小微企业的服务水平。截至9月末，该行小微企业贷款余额83.53亿元，较年初增加4.12亿元，增幅5.19%。一是做实市场细分。为持续提升服务小微企业的能力和质量，该行进一步加强对微贷市场的精细化管理，按照"在职"、"消费"、"小企业"和"小微个体"四个分类，设立专门支行强化专业营销和管理。确立了以"小企业"和"小微个体"为业务主体，以"在职群体"和"消费群体"为两翼，加速推进"一体两翼"的建设，持续推动整体业务的快速发展。截至9月末，该行微贷中心贷款余额22.87亿元，较年初净增4.51亿元，增幅24.56%，贷款余额位居全省农信前列。二是积极开展转贷业务。为解决小微企业转贷、倒贷过程中的资金周转压力和融资成本问题，支持小微企业良性发展，该行积极申办小微企业转贷业务，截至9月末，该行为4家小微企业办理转贷业务，涉及贷款金额1550万元，为企业节省过桥资金费用50万元。三是创新研发新产品。该行始终坚持以市场为导向，不断加强产品研发，根据小微企业所属行业、不同生产阶段研发优化适销对路的信贷服务产品。针对应收账款较多的小微企业创新推出应收账款质押贷，针对家装行业推出装潢快易贷，针对优质商贸客户优化义务快易贷，整体上该行已形成了6类31个小微信贷产品体系。四是全力支持地方重点项目。积极参与三台山森林公园改造、电子商务产业园等重点项目建设，不断探索服务项目建设的有效途径，千方百计帮助筹措项目建设资金。

　　三、强化渠道建设，践行社会责任不懈怠

　　该行始终秉承反哺地方社会的理念，积极支持地方公益事业建设，努力履行社会责任。一是深入推进农村金融综合服务站建设。该行于2014年6月正式启动全辖农村金融综合服务站建设，从现有的便民服务点中选择业务量大、服务态度好的优质商户升级改造为金融综合服务站，并在余额查询、账户取现、行内转账的基础上，增加了金融知识宣传、代收水电费等服务。同时继续推进离行式自助区建设，重点在新型集中居住区设点，使广大农户能够就近享受金融服务。截至9月末，该行已在辖内设立了323个金融综合服务站，当年新增10个离行式自助服务区和1台自助发卡机。二是积极支持地方公益事业。该行连续多年赞助了全民健身、绿色骑行、篮球联赛、万人对弈等社会公益活动，并长期开展了温暖城市美容师、挂村帮扶等关爱行动。目前该行已成立500万元的"困难劳模救助基金"，每年出资26万元，帮助市区困难劳模改善生活质量、提升幸福指数。