经济学论文：谈结合地方经济特色推动村镇银行发展谈结合地方经济特色推动村镇银行发展

　　一、村镇银行产生重要性 

　　随着社会的不断发展，人们也逐渐的将社会主义社会发展的重心放在农村经济的建设发展上，这不仅可以提高农村居民的经济利益，还使得有利于我国社会主义和谐社会的构件，使得城乡经济收入之间的差距进一步的缩小。而村镇银行作为当前我国农村经济发展的主要手之一，它在我国社会经济发展的过程中，有着十分重要的意义，不但可以对其中存在的问题进行有效的出来，还可以进一步的保障我国农村经济的长远发展。 

　　可见，在当前我国农村经济发展建设的过程中，村镇银行的建设发展是很重要的，其中村镇银行的重要性主要表现为以下几点：第一，目前人们在对农村经济发展建设时，所涉及到的主体主要是农村居民，而村镇银行主要是根据农村居民在日常生活和生产过程中的相关需求来减少发展的，这样就是的农业经济在发展的过程中得到了有效的管理；第二，随着社会的不断发展，我国的农村经济也逐渐向着多样化的方向发展，但是由于在发展的过程中，受到各方面因素的影响，因此导致农村经济的现代化发展出现了许多的问题，而村镇银行的建设，则是有效的保障了人们的经济利益，进而提高农村经济的管理力度；第三，村镇银行的建立也有效的解决了农村信用社在实际应用过程中存在的问题，使其工作效率得到了有效的提高，从而使得我国农村经济得到了有效的完善，为我国社会主义和谐社会的构件提供了前提条件。 

　　二、针对不同的经济情况，村镇银行应该采取不同的措施 

　　由于我国幅员广阔，我们在村镇银行建设发展的过程中，不同的地区其经济状况也就存在着一定的差异，因此这就使得村镇银行建设的规模也不尽相同。为此我们在对村镇银行进行建设的过程中，就要对地方经济特色进行分析，本文由论文联盟http://www.LWLm.coM收集整理从而采用不同的解决措施，来对其进行处理，从而对我国农村经济进行有效的控制管理。 

　　1.东部地区发达地区。在我国东部地区中，村镇银行建设无论是发展规模、建设实践还是注册资金，都要比我国西部和中部村镇银行发展要快速，尤其是在沿海地区这样的现象十分突出，这就使得东部地区的农村经济发展建设的过程中有着充足的资金，进而有利于我国社会主义市场经济建设。 

　　而且从我国东部地区，农村经济发展的实际情况来看，东部地区的普通村民的自由资金都比较寬裕，这就使得他们对贷款的需求量不大，因此我们在农村经济建设的过程中，就可以根据当地经济发展的特点，来对其特色产业的经济效益进行推动，从而使得当地的经济水平得到有效的提高，此外我们在村镇银行发展建设的过程中，我们也可以通过对中小型企业的投资，来促进当地农村经济的发展，以满足当前我国农村经济改革的要求。 

　　而且在当前我国东部地区经济发展的过程中，大学生企业已经成为村镇银行建筑发展计划当中，主要的内容之一，这些大学生可以根据我国农村经济建设的相关要求，向村镇银行贷款，使其他们在推动大学生创业发展的同时，也有利于当前我国村镇银行的发展建设。不过，就当前我国大学生创业发展的实际情况而言，由于其成功率比较低，因此多数银行来对其进行放贷的过程中，都会再三考虑，这就使得我国东部地区存在银行在发展建设的过程中存在着许多的局限性。 

　　2.冲西部欠发达地区。虽然中西部的村镇银行注册资金都低于全国平均资本，但是如果发展战略得当，村镇银行依然可以为当地的经济发展作出自己的贡献。 

　　以某地区的村镇银行为例，全县占地总面积1548平方公里，辖17个镇、3个乡，各个乡镇的发展情况也差异较大，村镇银行应该分区区别对待。受到当地自然环境以及交通道路的影响，使得的那个地并没有大型的工业生产单位，更缺乏本土的支柱性产业，同样也正是出于这个原因使得当地青壮年居民大多选择外出务工，很少有留在本地发展的。这也就造成了留在当地的多为老人和孩子，这部分居民由于体力、经历的欠缺大多只从事说简单的农业生产，维持在自给自足的程度。村上有一些小店，经营一些简单的日常消费品，经营资本多为自有资金。 

　　为了能够更加全面的了解乡民对于银行贷款的意见，我们又进一步的对乡民进行了采访，在这个过程中受访的乡民表示，他们之所以较少办理银行贷款的业务，一方面是在银行办理贷款的时候往往要承担较高的银行利率，这对经济较为紧张的乡民来说无疑是一个困扰。另一方面，在银行申请贷款的过程中需要用到和诸多的部门沟通，并出具相关的资产、担保证明，这些常规流程使得乡民觉得过于繁琐。并且需要贷款的乡民大多是经济条件较差的乡民，而银行在办理贷款手续的时候处于资金安全以及可偿还性的考虑，在乡民贷款的时候需要拿出等值的房产或者其他担保作为抵押，这也是造成了很多需要资金周转的乡民无法获得银行贷款审批。 

　　面对上述阻碍乡镇银行发展的问题，可以参看、借鉴外国的发达国家一些乡镇银行的发展策略，吸取到其发展过程中的成功之处，在我国乡镇银行积极的实现联保责任制，以这种方式推进乡镇银行贷款能够使更多真切需要帮助的乡民获得帮助，相对于传统的贷款方式，联保责任制有一下三个突出的优点：首先，因为乡村一般规模较小，所以乡村中的人员都较为熟悉，这样以联保的形式组成联保小组的时候，一些由于主观因素或者客观因素无法按时还款的人员就会被小组排除在外，这样也就能够为小组成员节省大量的核查时间，并且由于乡民之间充分的了解使得贷款资金的安全性有了较高的保证。其次，以联保的形式开展乡民的贷款业务能够从多方面监督贷款资金的使用情况，在乡民贷款之后由于其他联保责任人也会承担法律责任，所以他们也会对贷款人、贷款资金进行监督，这样一来银行的工作人员只需要每过一段时间，到贷款人家中进行走访，对于贷款人资金的使用情况进行了解，针对贷款人存在的一些问题进行帮助、解决即可，这样也就也就能够在很大程度上降低银行工作人员的工作量，节省乡镇银行的人员成本。最后，在联保机制使用的过程中，由于各个联保责任之间有着紧密的监督责任，而在监督的过程中就能够促进乡民之间的学习借鉴，使他们之间产生良性的竞争机制，也就能够激发出乡民的主观能动性，能够积极的掌握到更多的优秀生产技术、生产知识，这样不仅在很大程度上保证了银行资金安全，还由于乡镇居民的个人状态的考虑良性发展，最终带动乡镇整体经济信息向荣。 

　　三、结束语 

　　综上所述，人们在村镇银行建设的过程中，不仅要对地区经济的实际情况进行相关的研究分析，还要考虑多农村居民的切身利用，只有这样才有利于我国农村经济建设。不过从当前我国村镇银行发展建设的实际情况来看，其中还存在着一定的问题，因此我们还需要在不断的实践过程中，采用相关的措施来对其进行改进和完善。