互联 网+”快速发展背景下对场景化消费保险的研究

 　摘 要：随着“互联网+”浪潮的推进，保险和消费的相互促进作用日益突出，保险可以为消费分担风险，同时消费可以催生出保险需求，而场景化消费保险就是以保险的形式为我们消费过程中的不确定性以及消费者的后顾之忧提供保障。在“互联网+”的时代背景下，通过调研、查阅资料分析、经济学研究方法等对场景化消费保险进行深入研究，同时与传统保险做对比，分析场景化消费保险的创新点，最后总结得出场景化消费保险在现阶段的不足之处以及未来发展前景。 
　　关键词：“互联网+”；场景化消费保险；传统保险；SWORT分析 
　　一、我国“互联网+”发展现状概述 
　　20世纪80年代，我国正式接入互联网，并且迅速进入一个高速发展的“互联网”新时代。中国网络时代于1994年从零开始，互联网逐步走向我国广大人民群众，并将中国连接至世界上每一个角落。 
　　2018年1月，中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截止到2017年12月，我国网民规模已达7.72亿，普及率达到55.8%。互联网在我国发展进入新的阶段，未来，政府将会进一步出台网络发展的相关法律法规，净化网络环境，极力推进“互联网+”的发展。 
　　“互联网+”的发展对经济的影响从多方面渗透，运用大数据以及云计算等互联网技术创新性地推动了金融经济等相关产业进入一个新的发展阶段。传统保险行业也借助互联网技术为客户打造更加合适的保险产品，提供更加完善的保险服务，进而升级重塑保险行业的营销模式，给客户带来不一样的消费体验。 
　　二、场景化消费保险的产生与发展 
　　1.消费保险的概念 
　　信息经济专家凌恒淦先生创新了消费保险学的理论，即是基于特定类目产生个性化保障范围、千人千面的定价机制、销售成本和客单价极低、高频便捷的理赔体验的保险。其科学原理为：通过“消费股权”提取“消费保险基金”，在积少成多、滴水成河、聚沙成塔的主动消费过程中，达到“主动投保”、“主动保险”。这种“主动消费”、主动参与“特约商户”的刷卡消费而获得的“保险金”，就叫做“消费保险”。 
　　2.场景化消费保险的发展 
　　消费保险是基于消费过程所延伸出的保险，在解决消费矛盾中诞生。随着互联网技术的高速成长，网络购物消费随之进入一个“高速”时代，同时保险和消费不断探索深度融合消费保险进入了创新发展的新阶段，并在体量和速度上均已突破全球保险业的记录。 
　　经历过2016年的“双十一”，消费保险已然成为全球保单量最大险种。另外，互联网保险已经分化为平台保险和场景保险。而场景化消费保险作为消费保险的新型分支，不仅顺应了大数据时代背景，更是满足了场景中消费者利用保险对抗场景风险的需求。在消费场景中，保险和消费出现“共生效应”，相互刺激拉动。从长远来看，场景化消费保险会成为消费保险未来发展的一个重要方向。