经济学论文：现代农业发展金融支持问题与对策

 　　1 前 言。 　　
　　金融对于农业的支持作用是农业不断发展的内在动力，对于现代经济来说，金融是核心，而对于现代农业来说，金融是其创新生产经营体制机制，加速发展的基础，现代农业的发展必然不能忽视金融对其的支持作用。
　　
　　2 金融支持现代农业发展中存在的问题。 　　
　　2. 1 农村金融机构数量呈递减趋势，无法满足需求。
　　
　　农业的发展离不开金融的支持，不管是合作性金融、国有商业性金融，还是政策性金融，都是现代农业发展的动力与支撑。然而随着 《商业银行法》的出台和国有银行改制，改变了商业银行的主要经营目标，其目标转变为追求利润的最大化，在这样的经营目标下，国有商业银行开始撤销合并县及县以下的经营网点，四大商业银行逐渐退出农村金融市场。国有大型商业银行转移经营阵地后，农村所剩的金融机构也仅仅是农村信用社，但由于农村信用社自身条件的限制，在金融支农上总是处于有心无力的状态。市场化改革使得资金不断追求更高的收益率，四大国有商业银行逐渐退出农村金融市场后，农村金融长期处于空缺地位。由此也导致近年来金融对于现代农业的支持力度疲弱，农村金融发展的停滞不前与农村金融服务需求的迅猛增加形成了巨大矛盾。
　　
　　此外，除了金融机构数量上的减少，金融机构的服务体系也存在较大问题。经过多年的发展，我国农村金融体系已形成商业性金融、合作性金融和政策性金融在内的金融体系，但从总体上看，我国政策性金融在广度和深度上还较为欠缺，商业性金融层次不够丰富，合作金融还需在规范中探索有效发展的途径。特别是，农村中小金融机构的数量不足，竞争仍不够充分，影响了农村金融服务供给。
　　
　　2. 2 金融产品创新跟不上快速发展的经济形势变化。
　　
　　当前农业的金融支持力度并不是很大，也没有较好的效果。表现在一方面支持 "三农"的金融机构数量递减，另一方面，支农金融机构内部的发展也比较缓慢，不管是在金融机构的体制管理上，还是在金融产品的创新上，都没有投入足够的人力物力和财力。金融产品单一而无法跟上快速发展的经济形势则阻碍了金融对于农业发展的支持，无法为农业的现代化发展提供强有力的动力。例如，农村信用合作社系统的抵押贷款业务中，缺乏有针对性的金融产品，而且贷款额度有限，期限也较短，这无法满足农业大户的需求，尤其是近年来农业合作社的兴起，农信社的支持力度更是杯水车薪。
　　
　　2. 3 金融生态环境不利于农业的发展。
　　
　　当前，金融生态环境恶劣是挫伤金融支农的重要原因之一。农民群众的小农意识依然顽固，文化素质提升缓慢，不论是在金融知识方面，还是在信用诚信方面都亟待提高。许多农民对合同不了解、不执行，农村金融 （ 尤其是民间借贷） 纠纷发生比较频繁，同时，由于农民恶意欠贷时有发生，导致银行不良资产增大，因而银行也加大了对农村信贷的限制和管理力度。另外，法律对于欠贷农民的追究并没有可靠的依据，信贷资金缺乏有效的法律保护而无法收回。在这样的金融生态环境下，金融支农的积极性被挫伤，为金融体系的建构和完善带来了诸多不利影响，十分不利于农业的长远发展。
　　
　　3 金融支持现代农业发展的对策建议。
　　
　　3. 1 完善金融支持体系，加大金融支持和服务现代农业发展的力度。
　　
　　国家应建立健全金融支持体系，加大金融支持和服务现代农业发展的力度。建立政策性金融、合作金融、商业金融和民营借贷组织相互分工协作的金融支持体系。改造政策性金融机构，发展农村金融投资公司，真正满足不同层次农业资金需求。在具体操作上，第一，健全国有商业性农村金融服务体系，为农村中小企业和龙头加工企业提供服务。国有商业银行可以将基层营业网点与城乡一体化程度较高的信用社整合为地方性商业银行。第二，完善合作性金融，为农户提供金融服务。合作金融组织机构可按行政区域设置或按经济区域设置，把信用站建到村委会或信用村，充分发挥其贴近农户的地缘信任关系优势。第三，建立农业保险公司，保险公司可以集合分散风险，为其他金融机构提供配套服务，分散农业高风险对信贷资金安全的影响。
　　
　　3. 2 创新农村信用社组织形式，推进农村信用社改革。
　　
　　农村信用社组织要求所在地固定，工作人员符合法定规定，有合理的法人，农村信用社组织的一切程序符合法律要求。其设立是为扶持经济落后的农村，解决农村资金紧张的问题。应根据当地的金融情况，制定当地农村信用社组织发展模式。在比较落后的农村可以提供农资贷款，带动当地的经济发展。在比较发达的农村可以提供理财服务，增加资金的流动率。通过设立网点，方便农村居民的资金存取，设立专门的咨询服务岗位，解决农民金融方面的难题，使农信社真正贴近农民，便民利民。
　　
　　3. 3 为金融支持农村经济发展创造良好的外部环境。
　　
　　农村小微企业应利用所在地的农业方面的资源优势对农产品进行创新和加工，把产品做细做精，吸引大型企业的投资兴趣，增加合作的机会。聘请专业的风险评估师以及专业的市场分析人才，对农业产业进行评估分析，制定科学完备的评估分析材料，以赢得大型商业金融机构和商业龙头的信任，尤其是吸引国有商业性金融机构加大对农村企业的信贷投入。同时当地政府应根据当地的经济状况，积极向上级政府争取国家辅助农业发展基金和农业补助金，对于税负，应尽可能减轻。对于农村金融机构的不良贷款以及其他业务带来的亏损，国家急需建立农村金融的补贴机制，对农村金融机构的涉农贷款特别是对农业企业贷款和农户贷款，要根据其行业风险的特殊性，国家财政可减免营业税或给予一定的财政补贴以减少农村金融机构由此形成的亏损。总之，通过各种渠道，为金融支持农村经济发展创造良好的外部环境。
　　
　　3. 4 加强政策引导力度，促使农村资金回流。
　　
　　根据国家政策，金融机构制定相应的对策，吸引农村资金回流，创新农村金融组织的管理体系和服务质量，鼓励商业性金融机构对农村地区的金融机构的资金回流。国家应对所有涉农贷款制定相应的税收优惠政策，通过税收优惠政策来刺激各类金融机构重返农村金融市场，提高现代农业金融市场的竞争水平和资金支持力度； 同时应进一步加大央行在支持现代农业发展中的重要作用，充分发挥支农再贷款和再贴现等货币政策工具引导资金流向，增加支农投入量的作用。
　　
　　3. 5 培育诚实守信氛围，进一步拓宽现代农业发展的融资渠道。
　　
　　司法机关加强立法，健全农村金融法律法规和政策支撑体系，努力营造公正透明的司法环境； 此外，要注重加强金融生态环境建设，通过金融生态环境的改善吸引更多的金融资本和社会资金。农村金融组织内部要管理明确，责权分明，监督机构完善，以树立良好的形象。同时，农村金融组织自身要严格依法依规，并和当地的文化、习俗相交叉，增强服务对象的信任度。各农村金融机构应加强沟通交流，形成联盟组织，相互学习，共同协力，以改进自身的不足，培育诚实守信的金融氛围，进一步拓宽现代农业发展的融资渠道。
　　
　　参考文献：
　　
　　[1] 郭佳琳 . 金融借贷资金支持现代农业发展研究 [D]. 长沙：湖南农业大学，2013.　　
　　[2] 毛瑞丰 . 关于金融支持现代农业发展的几点思考 [J]. 经济研究导刊，2014 （ 11） .　　
　　[3] 李巧莎，吴宇 . 金融支持现代农业发展的路径选择 [J]. 农村经济与科技，2014 （ 9）。