2019军转干申论热点：双十二即将来临，对超前消费说“不”

        “双11”刚过时，笔者与同学闲谈时，问起消费状况，同学在“双11”网购了2000多的东西，然而她一个月生活费仅有1000元，我问她是如何做到的，她说：“很想买的东西我先用花呗买，然后用借呗还花呗，用信用卡还借呗…”而那件她用花呗提前消费的大衣，分明穿了两次就丢在一边了，现在她又看上了据说“双12”超低折扣的另一件裙子。

“钱不够花”的现状源起电商时代的到来，网络支付的便捷性使大学生形成超前消费的观念。电商狂欢的表面上是给消费者让利，实际上是在打造全民消费的热潮，刺激人的消费欲望。据路透社报道：“中国18岁到35岁的年轻一代，对信贷消费有着前所未有的热情。宏利金融的数据显示，中国年轻一代身背的债务，竟达到他们月收入的18.5倍，在亚洲同龄人里排在最高一档。”这样磅礴的消费水平无疑是在瓦解中国年轻人的实际储蓄能力。

消费观念促使的冲动消费和超前消费，使信贷工具爆发出前所未有的活力。花呗就是其中之一。花呗作为蚂蚁金服下的信贷程序，其相对安全性和便捷性备受大学生群体的青睐。信贷是什么?用京东消费金融事业部总经理许凌的话说：“这是赊购服务。” 既然信贷是“赊账”，那么使用花呗消费后，总有一天你得还钱。我们来算一下需要还多少钱，花呗的还款时间是确认收货后的下月10日，也就是说花呗的免息期最长为55天。如果免息期到后，你手头紧暂时还不了钱，那也可以申请分期还款。使用分期还款就得付手续费，对花呗用户来说，可以在每月1～10日，对上个月的“花呗”应还金额进行分期，对应的费率分别为：分3期是总金额的2.5%、分6期是总金额的4.5%、分9期是总金额的6.5%、分12期是总金额的8.8%。例如，借1万元分12期还，使用花呗分期需要支出费用为880元，这个数额并不算低。看似解了近渴的远水，实际上无形中长期中让本就没有收入的大学生支付了更多的钱，让理财观念尚未成熟的大学生陷入“花明天的钱，享今天的乐”的冲动和“这月用，下月还”的自责的怪圈轮回中。

而什么才是正确的消费观念呢?我们首先要了解我们购买的东西是否能物尽其用。《好好赚钱》这本书中实际上传达了一个这样的观点：我们花钱所购买的东西，实际上包括了资产和负债两样东西。资产型的东西买到手后，会在未来为我们带来正收益;负债型则是买了之后，会从我们手中夺走资源、从我们口袋中“偷走”更多的钱。比如说，营养食品对我们健康有益，它属于资产型东西，而穿了一两次就不要的衣服、放到过期的化妆品等等便是我们的负债，是我们的拖累。物质的欲望无边无际，没有尽头，被物欲充斥的灵魂缺乏踏实和安定，充满了浮躁。而大学生是祖国年轻一代，是祖国的未来，怎能被一颗浮躁的心操纵呢?

父母给我们的生活费，是综合一个人正常吃穿用度和家庭境况之后给出的，希望大学生今后能给父母多一点体谅，并培养一定的欲望控制力，而不要被物欲操纵。在即将到来的“双12”消费狂潮下，也要擦亮自己的双眼，买物尽其用的资产，而不要成为一个身心俱疲的负债人。