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一、货币、信用与货币供给
(一)货币
货币有狭义货币与广义货币之分。
狭义货币是指流通中的现金和可开支票的活期存款的总和,可以直接用作支付手段。
广义货币还包括定期存款和储蓄存款,因为定期存款和储蓄存款在履行一定的手续后可以变为活期存款。
(二)信用
信用是借款和贷款相结合的价值运动,当借贷的货币在贷者和借者之间转移时,所有权和使用权相分离,贷者让渡的是货币的使用权而不是所有权。由于这种分离要求有借有还,因此,信用活动是以偿还为条件的。在信用交易中,借者必须付出一定的利息,作为取得货币使用权的代价。可见,还本、付息是信用的两个基本特征。
随着商品货币关系的发展,信用形式也不断完善。在发达的市场经济条件下,主要有商业信用、银行信用、国家信用、民间信用、国际信用,以及消费信用、租赁信用等形式。
(三)货币供给
1.银行存款的准备金
商业银行可以把绝大部分存款用于贷款等盈利活动,只需要保留一部分存款作为应付提款需要的准备金。这种经常保留的支付取款的一定金额,称为存款准备金。每个国家对存款准备金都有法律上的规定,法律规定的银行存款必须持有的准备金,称为法定准备金,准备金与存款的比例称为法定准备金率。法定准备金存放在中央银行的存款账户上,但很多银行还保留一部分库存现金,称为超额准备金。
2.银行贷款转化为客户的活期存款
企业在得到商业银行的贷款以后,通常并不立即取出现金,而把这笔贷款作为活期存款存人同自己有往来的商业银行,以便在需要付款时可以随时开出支票。这样,银行贷款的增加,实际上就意味着活期存款的增加,也就是货币供给的扩大。
3.银行存款的乘数作用
根据法定存款准备金率,存款创造的功能放大。
4.中央银行与货币供给
中央银行是代表政府管理银行体系的最高金融机构,它对货币供给具有最终决定作用。商业银行体系创造存款的能力,取决于法定准备金率和可能得到的原始存款,而中央银行对这两个决定因素都能加以控制,因为它同时具有法定准备金率的制定权和货币的发行权,成为货币供给的最高控制者和最终供给者。
商业银行由于具有货币扩张机制,形式上充当着社会货币的直接供给者,而中央银行由于拥有货币发行权,实际上成为社会货币的最终供给者。
责编:文晖
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