2019银从考试备考——《个人理财》易错考点解析（4）

 1、年金的相关定义：(1)年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。(2)永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金(3)增长型年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。(4)增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率、方向相同的一系列现金流。

2、 理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系;(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;(3)明确客户的理财目标;(4)制订理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。