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2019年中级银行从业考试——个人理财密训试卷（11）_2

来源：长理培训发布时间：2019-05-25 22:15:12

　第21题交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为(　　)。

　　A.美式期权

　　B.英式期权

　　C.定期期权

　　D.欧式期权

　　正确答案:D

　　解析：按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。

　　第22题一般来说，(　　)。

　　A.债券价格与市场利率反向变动

　　B.债券价格与到期收益率同向变动

　　C.债券面值越大，贴现债券价格越低

　　D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　正确答案:A

　　解析：债券价格与到期收益率成反比，与市场利率成反比。债券面值越大，期限越短，贴现债券价格越高。

　　第23题依据《个人所得税法》，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是( )。

　　A.军人转业费

　　B.驻华使馆的外交代表所得

　　C.孤老、烈属所得

　　D.保险赔款

　　正确答案:C

　　解析：有下列情形之一的，经批准可以减征个人所得税：残疾、孤老人员和烈属的所得;因严重自然灾害造成重大损失的;其他经国务院财政部门批准减税的。

　　第24题受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限。

　　A.受托人财产

　　B.托管人财产

　　C.委托人财产

　　D.信托财产

　　正确答案:D

　　解析：根据《信托法》第34条：受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　第25题关于货币市场，以下说法有误的是(　　)。

　　A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

　　B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

　　C.货币市场可以看作为货币资金的批发市场

　　D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

　　正确答案:B

　　解析：货币市场是短期资金市场，指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场，具有流动性高，收益低的特点。具体包括同业拆借、短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单、银行承兑汇票以及货币市场共同基金等。同时，货币市场交易量和交易笔数都很大，具有最广泛的投资者，因而又可看作资金批发市场0

　　第26题下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是(　　)。

　　A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

　　B.认股权证+小型股票基金+期货

　　C.定存+国债+保本投资性产品

　　D.投机股+房产信托基金+黄金

　　正确答案:C

　　解析：人进入退休期后，主要的人生目标就是安享晚年，主要理财任务就是稳健投资保住财产、合理消费以保障退休期间的正常支出。投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。因而C项是最适合的。

　　第27题关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是(　　)。

　　A.市场基准利率是金融资产定价的基础

　　B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

　　C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

　　D.市场利率提高会导致债券的价格下降

　　正确答案:C

　　解析：市场基准利率是金融资产定价的基础。预期未来利率水平上升时，可增加储蓄配置，减少房产配置，减少债券配置。减少房产配置原因在于利率上升时，贷款成本增加。减少债券配置原因在于利率上升时，债券价格面临下跌风险。

　　第28题《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。

　　A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

　　B.商业银行未按客户指令进行操作

　　C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

　　D.挪用单独管理的客户资产的

　　正确答案:D

　　解析：此题暂无解析

　　第29题银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是( )。

　　A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

　　B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

　　C.当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

　　D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

　　正确答案:B

　　解析：通过分析客户个人的资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构。

　　第30题证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。

　　A.登记结算公司

　　B.商业银行

　　C.证券交易所

　　D.证券公司

　　正确答案:B

　　解析：客户交易结算账户是指存管商业银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

　　第31题外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( )承担。

　　A.各分行

　　B.总行

　　C.各分行负责人

　　D.总行或分支机构

　　正确答案:B

　　解析：此题暂无解析

　　第32题下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是(　　)。

　　A.货币型理财产品

　　B.贷款类银行信托理财产品

　　C.股票挂钩类结构性理财产品

　　D.QDII基金挂钩类理财产品

　　正确答案:A

　　解析：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守稳健型产品。

　　第33题借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性是( )。

　　A.信用风险

　　B.利率风险

　　C.流动性风险

　　D.操作风险

　　正确答案:A

　　解析：理解主要风险类型的含义。

　　第34题下列债券不含有期权的是(　　)。

　　A.可转换债券

　　B.附新股认股权的债券

　　C.抵押债券

　　D.可赎回债券

　　正确答案:C

　　解析：金融期权是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按照买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。因而，债券附有期权，是指债券发行者在发行债券时赋予了债券发行人或债券持有者的某一项权利。可转换债券附加了允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券转换成指定公司的股票的权利;附新股认股权的债券附加了在公司新发股票时享有优先购买权的权利;可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持有人手中将债券赎回的权利。而抵押债券只是指债券发行人通过法律上的手续将其部分财产作为抵押，一旦债券发行人出现偿债困难，则出卖这部分财产以清偿债务的债券。

　　第35题商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是( )。

　　A.保证收益理财计划

　　B.保证最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　正确答案:D

　　解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品：(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因而非保本浮动收益理财计划不需向银监会申请批准。

　　第36题商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )

　　A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

　　B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

　　C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

　　D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

　　正确答案:C

　　解析：此题暂无解析

　　第37题银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和( )。

　　A.职业道德水准

　　B.职业操守水平

　　C.职业纪律规范

　　D.从业基本原则