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2019年初级银行从业资格证法律法规密训试题7——多项选择题

来源：长理培训发布时间：2019-05-25 16:18:29

第111题中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有( )。

　　A.直接运用银行的自有资金

　　B.不运用或不直接运用银行的自有资金

　　C.不承担或不直接承担市场风险

　　D.种类多，范围广，所占的比重日益上升

　　E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　正确答案:B,C,D,E解析：中间业务的特点有：不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，种类多，范围广，所占的比重日益上升和以接受客户委托为前提，为客户办理业务。故选BCDE。

　　第112题下列不符合授信尽职的行为是( )。

　　A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见

　　B.不按规定进行贷后监控

　　C.省略必要的审核程序

　　D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见

　　E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款

　　正确答案:A,B,C,D解析： ABCD选项不符合授信尽职的行为，E选项是不符合风险提示的行为。故选ABCD。

　　第113题商业银行在计算核心资本充足率时，下列( )应当扣除。

　　A.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

　　B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%

　　C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30%

　　D.商业银行对未并表金融机构资本投资的30%

　　E.商誉

　　正确答案:A,B解析： CD项应为50%，不是30%;AB选项均正确。故选AB。

　　第114题信息披露的基本要求是( )。

　　A.全面性

　　B.真实性

　　C.时效性

　　D.公正性

　　E.公平性

　　正确答案:A,B,C解析：信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。

　　第115题修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有( )。

　　A.监管银行业金融机构

　　B.监管工商信贷业务

　　C.监管黄金市场

　　D.监管银行间同业拆借市场

　　E.监管证券市场

　　正确答案:C,D解析：银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误;E项属于证监会的工作;监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。

　　第116题以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有( )。

　　A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

　　B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

　　C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

　　D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行

　　E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的

　　正确答案:A,D,E解析：城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项错误。故选ADE。

　　第117题下列属于破产程序的有( )。

　　A.重整程序

　　B.破产宣告

　　C.破产和解

　　D.破产清算

　　E.破产受理

　　正确答案:B,C,E解析：破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审。重整程序和和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选BDE。

　　第118题当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有( )。

　　A.买入证券

　　B.卖出证券

　　C.进行再贴现

　　D.降低存款准备金率

　　E.提高存款准备金率

　　正确答案:A,C,D解析：题中A选项买入证券会增加市场上的货币供应量，CD选项会使得银行的贷出资金扩大，创造出更多的货币;B选项则会减少货币供应量;E选项会使得银行贷出资金减少。故选ACD。

　　第119题依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有( )。

　　A.代位权

　　B.撤销权

　　C.举报权

　　D.抵押权

　　E.留置权

　　正确答案:A,B解析：依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。

　　第120题《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。

　　A.引入了计量信用风险的内部评级法

　　B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

　　E.银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求

　　正确答案:A,D,E解析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。故选ADE。

　　第121题属于“一行三会”范畴的是( )。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.银行业协会

　　D.社保理事会

　　E.证监会

　　正确答案:A,B,E解析： “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。

　　第122题在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。

　　A.中国农业银行

　　B.农村商业银行

　　C.中国农业发展银行

　　D.农村合作银行

　　E.农村发展基金会

　　正确答案:B,D解析：中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故A选项错误;中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故C选项错误;E项也不符合题意。故选BD。

　　第123题中国人民银行对( )有权进行监督检查。

　　A.执行有关黄金管理规定的行为

　　B.执行有关反洗钱规定的行为

　　C.执行有关外汇管理规定的行为

　　D.执行有关人民币管理规定的行为

　　E.执行有关清算管理规定的行为

　　正确答案:A,B,C,D,E解析：《中国人民银行法》第三十二条规定：中国人民银行对执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理、清算管理规定的行为有权监督检查。故选ABCDE。

　　第124题下列属于商业银行金融创新原则的有( )。

　　A.公平竞争原则

　　B.合法合规原则

　　C.成本可算原则

　　D.四个“认识”原则

　　E.利润最大化原则

　　正确答案:A,B,C,D解析：银行金融创新的基本原则包括：①合法合规;②公平竞争;③知识产权保护;④成本可算;⑤风险可控;⑥信息充分披露;⑦维护客户利益;⑧四个“认识”原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。

　　第125题对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括( )。

　　A.提供贷款或其他信用产生的债权

　　B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

　　C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

　　D.提供服务产生的债权

　　E.销售产生的债权

　　正确答案:A,B,C,D,E解析：对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;②出租产生的债权，包括出租动产或不动产;③提供服务产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供贷款或其他信用产生的债权。故选ABCDE。

　　第126题共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。

　　A.《公司法》

　　B.《物权法》

　　C.《民法通则》

　　D.《担保法》司法解释

　　E.《合同法》

　　正确答案:B,C,D解析：共同构成我国担保法律有：《物权法》《民法通则》《担保法》司法解释。故选BCD。

　　第127题客户授信额度按照授信形式不同，包括( )。

　　A.承兑汇票贴现额度

　　B.进(出)口保理额度

　　C.进(出)口押汇额度

　　D.贷款额度