多项选择题
21.下列选项中，属于银行公司信贷产品成熟期的特点的有( )
A.银行产品基本定型，产品销量呈迅速上升的态势
B.客户对银行产品不太了解，销售额增长缓慢
C.银行产品已被客户广泛接受，销售量的增长出现下降趋势
D.成本费用较少，银行利润较为稳定
E.市场上出现大量替代产品，许多客户减少对老产品的使用
22.贷款分类应遵循的原则有( )
A.真实性原则 B.及时性原则 C.重要性原则 D.审慎性原则 E.系统性原则
23.对项目进行财务分析，进行税金审查时，( )应从销售收入中扣除。
A.教育费附加 B.资源税
C.营业税 D.消费税 E.企业所得税
24.当( )时，供方具有比较强的讨价还价能力。
A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大 B.供方行业为一些具有比较稳固的市场地位而不受市场激烈竞争困扰的企业所控制
C.供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高
D.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化 E.供方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成
25.不良贷款成因中，商业银行自身因素包括( )
A.法人治理结构未建立 B.经营机制不灵活 C.管理落后 D.人员素质低
E.资金不足
26.客户经营管理状况生产阶段分析包括( )
A.技术水平 B.设备状况 C.环保情况 D.目标客户 E.销售渠道
27.衡量借款人短期偿债能力的指标有( )
A.资产负债比率 B.现金比率 C.速动比率 D.流动比率 E.产权比率
28.防范贷款抵押风险的措施主要包括( )
A.严格审查抵押物的真实性、合法性和权属
B.准确评估抵押物价值
C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系效力 D.确保抵押合同期限覆盖贷款合同期限 E.将抵押物留置
29.银行公司信贷产品的特点有( )
A.无形性 B.不可分性 C.异质性 D.易模仿性 E.动力性
30.在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应包括由企业负担的( )
A.运杂费 B.装卸保险费
C.途中合理损耗 D.入库前加工整理费用 E.入库前的挑选费用
31.根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为( )A.自主型 B.杠杆型
C.行政型 D.吸收型 E.司法型
32.现金清收的方式主要包括( )
A.贷款催收 B.依法收贷
C.账户冻结 D.处置抵(质)押物 E.申请支付令
33.贷前调查的方法主要包括( )
A.现场调研 B.定性调查 C.搜寻调查 D.委托调查 E.通过行业协会了解客户真实情况
34.拟建项目的建设条件中属于外部条件的是( )
A.建筑施工条件 B.相关项目的协作配套条件
C.国家规定的环境保护条件 D.人力条件 E.物力条件
35.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估( )来预测。
A.公司的经营周期 B.资本投资周期 C.设备的折旧情况 D.设备目前状况
E.影响非流动资产周转的因素
36.个人贷款的贷款调查包括但不限于的内容有( )
A.借款用途 B.借款人基本情况
C.借款人收人情况 D.借款人还款来源、还款能力及还款方式 E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力
37.个人贷款管理原则包括( )
A.协议承诺原则 B.诚信申贷原则 C.贷前管理原则 D.贷放分控原则 E.实贷实付原则
38.个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有( )
A.合作机构的信用状况 B.合作机构的偿债意愿 C.合作机构的管理水平 D.合作机构的业界声誉 E.合作机构的偿债能力
39.银团贷款中，代理行的主要职责有( )
A.制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记 B.借款人出现违约事项时，及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置
C.审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务
D.划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定，及时划转到银团贷款成员指定的账户
E.办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作 40.下列关于资产结构分析的说法，正确的有( )
A.资产结构是指各项资产占总资产的比重
B.资产结构分析可用来判断借款人资产分配的合理性
C.通常制造业的固定资产和存货比重小于零售业的固定资产和存货比重 D.服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般高于资本密集型行业 E.如借款人的资产结构与同行业的比例存在较大差异，应进一步分析差异产生的原因
21.CD【解析】根据产品生命周期的解释，成熟期的特点是银行产品已被客户广泛接受，销售量的增长出现下降趋势。但这一阶段的成本费用较少，所以银行的利润较稳定。另外，这一阶段市场竞争更为激烈，仿制产品层出不穷，价格战与促销战也愈演愈烈，最后可能引起银行利润的下降。
22.ABCD【解析】根据《贷款风险分类指引》第四条的规定，贷款分类应遵循以下原则：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。
23.ABCD【解析】从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加;从利润中扣除的有企业所得税。
24.BCD【解析】一般来说，满足如下条件的供方具有比较强的讨价还价能力：①供方行业为一些具有比较稳固市场地位而不受市场剧烈竞争困扰的企业所控制，其产品的买主很多，以至于每一个买主都不可能成为供方的重要客户;②供方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品;③供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化。
25.ABCD【解析】略。26.ABCDE【解析】略。27.BCD【解析】衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等;衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。
28.ABCD【解析】防范贷款抵押风险的主要措施有：①对抵押物进行严格审查;②对抵押物价值进行准确评估;③做好抵押物登记工作，确保抵押关系效力;④抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。
29.ABCDE【解析】银行提供的信贷产品和服务与一般工商业企业相比具有其自身特点：①无形性：公司信贷产品是触摸不到的，无形的，往往体现为信贷合同等法律文件形式;②不可分性：公司信贷产品和银行的全面运作分不开;③异质性;对于同一种类的公司信贷产品，不同银行所提供的服务质量存在着差异;④易模仿性：公司信贷产品的无形性使制造该产品的时间极短，所以，某产品一问世，很快就会被其他竞争对手所模仿;⑤动力性：公司信贷产品同其他金融产品相比的特点也在于此，小到一笔贸易，大到全球通讯网络的建设，公司信贷产品在其中的作用是一致的，那就是公司信贷产品是其所服务项目的动力引擎。
30.ABCDE【解析】外购的投入物按照买价加应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算成本。
31.ACE【解析】根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为三种类型：自主型、行政型和司法型。
32.AB【解析】对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法收贷等手段进行现金清收。
33.ACDE【解析】根据《贷款通则》的规定，业务人员进行贷前调查的方法包括：①现场调研;②搜寻调查 5③委托调查。另外，还可以通过行业协会了解客户真实情况。
34.ABC【解析】D、E 属内部条件。
35.ABD【解析】拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下两个方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况;②影响固定资产重置的技术变化率。
36.ABCDE【解析】本题是对个人贷款的贷款调查进行考查。
37.ABDE【解析】本题是对个人贷款的基本原则的考查。个人贷款管理原则包括：①全流程管理;②诚信申贷原则;③协议承诺原则;④贷放分控原则;⑤实贷实付原则;⑥贷后管理原则。
38.ACDE【解析】合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。
39.ABCDE【解析】代理行的主要职责包括：①审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务;②办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作;③制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记;④根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协议约定的承贷份额比例，通知银团贷款成员将款项划到指定账户;⑤划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的账户;⑥负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报;⑦密切关注借款人财务状况;⑧借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置;⑨组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系;⑩接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项等。
40.ABE【解析】通常制造业的固定资产和存货比重大于零售业的固定资产和存货比重;服务业中，劳动密集型行业的固定资产比重一般低于资本密集型行业。
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