2019年初级银行从业资格考试个人贷款考点试题——单项选择题
来源：长理培训发布时间：2019-05-19 23:28:13
1.(单选)关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是( )。
A.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅
B.贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等
C.贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等
D.贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理
2.(多选)个人贷款申请应具备的条件为( )。
A.贷款用途明确合法
B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
C.贷款申请数额、期限和币种合理
D.借款人信用状况良好.无重大不良信用记录
E.贷款人要求的其他条件
3.(判断)个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出个人贷款申请后，应履行尽职调查职责.对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。( )
A.正确
B.错误
4.(单选)保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是( )。
A.保证人在最近三年内连续亏损
B.在银行黑名单之列
C.重大违法行为损害银行利益的
D.经营状况不佳.市场占有率下降
5.(多选)为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有( )。
A.过去3个月的工资流水单
B.股东分红决议
C.个人所得税纳税证明
D.租赁合同及租金收入银行流水
E.验资报告
6.(多选)拟申请个人贷款的个人可以通过( )渠道获取贷前咨询信息。
A.业务宣传手册
B.网上银行
C.现场咨询
D.窗口咨询
E.电话银行
7.(多选)抵押人对抵押物占有不合法的有( )。
A.抵押物价格高
B.财产共有人不同意抵押
C.抵押物所有权不完整
D.抵押物不为抵押人所拥有
E.抵押物不可存续
8.(多选)采取保证担保方式的，以下说法正确的有( )。
A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
B.对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等
C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
D.与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等
E.保证人为法人，则其一定具备保证资格
考点2：贷款的审查与审批
9.(判断)贷款风险评价应以分析借款人股票、债券等收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。( )
A.正确
B.错误
考点3：贷款的签约与发放
10.(单选)个人贷款的合同填写并复核无误后，( )应负责与借款人、担保人签订合同。
A.贷款受理人
B.贷款审查人
C.贷款审批人
D.贷款发放人
考点4：贷款支付
11.(单选)个人贷款原则上应当采用( )的方式向借款人交易对象支付。
A.贷款人受托支付
B.借款人自主支付
C.贷款人受托支付或借款人自主支付
D.其他方式
12.(单选)借款人采用受托支付使用贷款时需( )，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A.提出支付申请
B.审核借款人相关交易资料和凭证
C.定期报告或告知贷款人资金支付情况
D.核查贷款支付是否符合约定用途
13.(多选)属于下列( )情况下，借款人可以采取自主支付方式。
A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为20万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.贷款资金用于生产经营且金额为60万元人民币的
D.法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形
E.贷款资金用于生产经营且金额为20万元人民币的
14.(判断)对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。( )
A.正确
B.错误
考点5：贷后管理
15.(多选)个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对( )等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
A.贷款资金使用
B.借款人的信用
C.担保情况变化
D.贷款品种
E.贷款对象
16.(判断)1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过1年。( )
A.正确
B.错误
考点6：信用风险识别
17.(多选)有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括( )。
A.个人因素
B.资金用途因素
C.还款来源因素
D.债权保障因素
E.前景因素
参考答案及解析
1.【答案】A。解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
2.【答案】ABCDE。解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;②贷款用途明确合法;③贷款申请数额、期限和币种合理;④借款人具备还款意愿和还款能力;⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;⑥贷款人要求的其他条件。
3.【答案】A。
4.【答案】D。解析：根据《担保法》规定，保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的.均不得作为保证人。
5.【答案】ABCE。解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等;投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等;财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等;其他收入证明材料。贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的.可不要求申请人提供。
6.【答案】ABCDE。解析：银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式.向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。
7.【答案】BCD。解析：抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整：抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理。
8.【答案】ABCD。解析：采取保证担保方式的，应调查以下内容：保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格;保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效.包括基本情况、经济收入和财产证明等：保证人与借款人的关系;核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任;对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况、信用情况(主要包括履行担保责任情况、履约情况等)、财务状况、高级领导层变动情况、是否卷入纠纷、与银行合作情况(主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等)等进行调查。
9.【答案】B。解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础。
10.【答案】D。解析：个人贷款的合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同。
11.【答案】A。解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。贷款人受托支付的方式有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。
12.【答案】A。解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
13.【答案】ABDE。解析：属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的：③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的：④法律法规规定的其他情形。
14.【答案】A。解析：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
15.【答案】ABC。解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析.确保贷款资产安全。
16.【答案】B。解析：1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
17.【答案】ABCDE。
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