2019年初级银行从业考试《个人理财》冲刺训练题及答案解析(7)-3

来源：长理培训发布时间：2019-05-12 21:14:19

121．【答案】AB。解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。

122．【答案】CD。解析：超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。

123．【答案】ABCDE。解析：涉及客户的资金调用和调整成本时，理财师注意把握好三个原则，一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

124．【答案】ABCDE。解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险；小概率事件并非不可能事件；损失即高亏的极端风险；另类资产损毁风险。

125．【答案】ABD。解析：外汇的三个特点：可支付性、可获得性和可换性。

126．【答案】ACE。解析：购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

127．【答案】ACD。解析：证券投资基金是一种间接的证券投资方式；流动性强。

128．【答案】BCD。解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益；理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故A、E两项错误。

129．【答案】ABC。解析：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。

130．【答案】ABCD。解析：E项，应为保证基金投资者利益的最大化。

三、判断题

131．【答案】B。解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。

132．【答案】A。

133．【答案】A。解析：为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题．国内银行纷纷提出战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

134．【答案】B。解析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。