2019年初级银行从业《个人理财》精选试题及答案解析（6）
来源：长理培训发布时间：2019-05-11 20:59:38
多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分。共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)
1.个人理财业务按照客户类型的不同，可分为( )。
A.理财业务(服务)
B.财富管理业务(服务)
C.理财顾问服务
D.私人银行业务(服务)
E.综合理财服务
2.货币政策工具手段包括( )。
A.税收
B.法定存款准备金
C.再贴现率
D.公开市场业务
E.转移支付
3.发展中国家的经济发展阶段一般包括( )。
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
C.经济起飞阶段
D.迈向经济成熟阶段
E.大量消费阶段
4.偏紧的收入分配政策可以( )。
A.刺激投资需求
B.抑制投资需求
C.提升资产价格
D.降低资产价格
E.以上均是
5.银行个人理财的微观影响因素包括( )。
A.金融市场的竞争程度
B.金融市场的开放程度
C.金融市场的价格机制
D.金融市场的技术环境
E.金融市场的政策方针
6.资产组合的核心变量包括( )。
A.收益
B.时间
C.风险
D.组合种类
E.相关系数
7.下面属于非系统性风险的为( )。
A.市场风险
B.利率风险
C.经营风险
D.财务风险
E.信用风险
8.资产配置过程中需要考虑( )。
A.投资目标规划
B.资产类别的选择
C.资产配置策略
D.资产配置的比例
E.定期检视与动态分析调整
9.客户在理财过程中产生的支出包括( )。
A.理性支出
B.义务性支出
C.感性支出
D.选择性支出
E.必要性支出
10.下列关于关于客户风险承受能力说法正确的是( )。
A.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高
B.如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项
投资可承受的风险能力就较强
C.理财目标的弹性越大，可承受的风险越低
D.绝对风险承受能力随财富的增加而增加
E.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
11.关于温和进取型客户，下列说法错误的是( )。
A.操作的手法往往比较大胆
B.追求较高的投资收益
C.寻找风险适中、收益适中的产品
D.承受社会平均风险
E.风险偏好低于非常进取型的客户
12.下列关于终值的说法正确的是( )。
A.表示货币在未来某个时间点上的价值
B.表示货币在当今的价值
C.通常用 PV 表示
D.通常用 FV 表示
E.可以用现值计算
13.下列关于资产组合理解正确的为( )。
A.在既定的风险水平下，选择预期收益最高的投资组合
B.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合
C.现代资产组合理论由美国经济学家 F。莫迪利亚尼等人提出
D.三个或三个以上资产所构成的集合，称为资产组合
E.投资于两种资产也能称之为资产组合
14.( )为金融市场的宏观经济功能。
A.资源配置功能
B.集聚功能
C.财富功能
D.调节功能
E.交易功能
15.关于流通市场说法正确的为( )。
A.又称为一级市场
B.进行有价证券买卖
C.分为场内市场和场外市场
D.场内市场又称柜台市场
E.柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场
16.货币市场包括( )。
A.同业拆借市场
B.商业票据市场
C.银行承兑汇票市场
D.回购市场
E.短期政府债券市场
17.关于信贷资产类理财产品，下列说法正确的是( )。
A.属于表内业务
B.收益来源于贷款利息
C.当贷款利率上升时，借款人提前还贷，理财产品面临提前终止的风险
D.理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于 50%的理财资金投资于高
流动性、本金安全性高的存款、债券等产品
E.有利于规避宏观经济政策和监管政策的限制
18.下列关于开放式基金说法错误的为( )。
A.可以在交易所上市交易
B.具有固定期限
C.没有最低规模要求
D.只能现金分红
E.申购费不超过申购金额的 5%
19.关于公司型基金和契约型基金，下列说法正确的是( )。
A.公司型基金依据公司章程经营基金资产
B.公司型基金和契约型基金均具有法人资格
C.公司型基金有固定期限
D.契约型基金一般不向银行借款
E.契约型基金具有永久性
20.银行主要代理的险种包括( )。
A.财产险
B.分红险
C.万能险
D.投连险
E.企业财产保险
1.【解析】ABD 银行个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。按照客户类型不同，分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。
2.【解析】BCD 财政政策工具手段包括税收、国债、财政补贴和转移支付;货币政策工具手段包括法定存款准备金、再贴现率、公开市场业务。
3.【解析】ABC 美国经济学家罗斯托认为，世界各国的经济发展阶段一般可分为五个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段和大量消费阶段。其中前三个阶段的国家为发展中国家;后两个阶段的国家为发达国家。
4.【解析】BD 货币政策影响方向为：偏松的收入分配政策能刺激投资需求，提升资产价格;偏紧的收入分配政策抑制投资需求，资产价格下跌。
5.【解析】ABC 影响银行个人理财的影响因素包括宏观、微观两方面。其中，宏观影响因素包括政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境和技术环境。微观影响因素包括金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
6.【解析】AC 资产组合有两个核心变量，收益(期望收益)和风险(用方差计算)。
7.【解析】CDE 非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。AB 属于系统性风险。
8.【解析】ABCDE 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。题目中五个选项均为资产配置的特点。
9.【解析】BD 客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出。除去义务性支出的部分就是选择性支出，选择性支出也称为任意性支出，不同价值观的客户由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价，因此，对任意性支出的顺序选择会有所不同。
10.【解析】BD A.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低;C.理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高，若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。
11.【解析】ACD 温和进取型的客户愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。
12.【解析】ADE 现值表示货币今天的价值，通常用 PV 表示;终值表示货币在未来某个时间点上的价值，通常用 FV 表示。现值和终值可以相互计算。
13.【解析】ABE AB 为最优资产组合理论.现代资产组合理论由美国经济学家哈里.马柯维茨提出，两个或两个以上资产所构成的集合.称为资产组合。
14.【解析】AD 金融市场微观经济功能包括：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能;宏观经济功能包括资源配置功能、调节功能和反映功能。
15.【解析】BCE 流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场。证券交易所是依据国家有关法律规定，经政府主管部门批准设立的证券集中竞价的有形市场。场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。
16.【解析】ABCDE 货币市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场。
17.【解析】BCE A.信贷资产类产品对银行和信托公司而言，属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品投资者承担。D.银监会规定.当理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于 30%的理财资金投资于高流动性、本金安全性高的存款、债券等产品。
18.【解析】BCD 开放式基金有基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易;没有固定期限;规模不固定，但有最低规模要求;有现金分红、再投资分红两种分红方式;申购费不超过申购金额的 5%;赎回费不超过赎回金额的 5%。
19.【解析】AD 公司型基金具有法人资格，契约型基金不具有法人资格;除非到破产、清算阶段，否则公司型基金一般具有永久性。
20.【解析】ABCDE 银行主要代理的险种包括寿险和财产险，分红险、万能险和投连险均属于寿险。房贷险和企业财产保险属于财产险。
湘公网安备:43011102000856号 
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