2019年初级银行从业《个人理财》模拟题（21）
来源：长理培训发布时间：2019-04-26 22:18:31
多项选择题(本大题共 40 个小题，每题 1 分，共 40 分。在以下各小题所给出的多个选项中，有 2 个或 2 个以上选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内)
1.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，
银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理
机构依据有关法律法规可以采取( )措施。
A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
2.按照管理运作方式不同。商业银行个人理财业务分为( )两大类。
A.财务顾问服务
B.理财顾问服务
C.资产管理顾问服务
D.综合理财服务
E.私人理财业务
3.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人和第三人串通，损害被代理人利益的
4.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( )。
A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
5.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
6.综合理财服务可划分为( )。
A.融资服务
B.私人银行业务
C.理财顾问服务
D.理财计划
E.财富管理业务
7.下列属于商业银行个人理财从业人员销售活动禁止事项的是( )。
A.散布虚假信息，扰乱市场秩序
B.挪用客户交易资金或理财产品
C.擅自更改客户交易指令
D.诋毁其他机构的理财产品或销售人员
E.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
8.基金的基本当事人包括( )。
A.基金管理人
B.基金投资人
C.证券交易所
D.基金托管人
E.商业银行
9.个人存款包括( )。
A.教育储蓄存款
B.定期存款
C.活期存款
D.协定存款
E.存本取息
10.投资型保险产品具有( )功能。
A.投机
B.投资
C.保障
D.套期保值
E.补偿
11.回购协议利率主要取决于( )。
A.交割地点
B.回购证券的种类
C.交易对手的信誉
D.交割条件
E.回购协议的期限
12.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，不应该( )。
A.了解客户的风险偏好
B.了解客户的风险认知能力
C.替客户选择合适的投资产品
D.评估客户的财务状况
E.了解客户的私人生活
13.金融市场的微观功能包括( )。
A.调节功能
B.资源配置功能
C.财富功能
D.避险功能
E.交易功能
14.预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是( )。
A.债券收益面临下跌危险
B.储蓄收益将会增加
C.股票收益面临下跌危险
D.基金收益面临下跌危险
E.债券收益会增加
15.银行业监督管理的目标包括( )。
A.增加银行业整体利润率
B.最大限度地扩大银行业资产规模
C.促进银行业的合法稳健运行
D.维护公众对银行业的信心
E.尽量扩大业务范围
16.在当前的发达国家，20 至 30 岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为( )。
A.开支后来超过收入
B.收入与开支稳步增长
C.财务负担
D.子女接受大学教育的支出
E.开支大幅减少
17.下列行为违反《商业银行法》的有( )。
A.元故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款
C.向境内非银行金融机构和企业投资
D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件
E.出租、出借经营许可证
18.理财产品销售管理的内容包括( )。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
19.列在资产负债表的“负债”项下的是( )。
A.应收账款
B.应收票据
C.短期借款
D.应付债券
E.储蓄产品
20.某投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元，期限为 3 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能是( )。
A.1000 元
B.950 元
C.930 元
D.900 元
E.890 元
1.【答案及解析】ACDE《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①暂停商业银行销售新的理财计划或产品;②建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;③建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知，ACDE 项正确。故选 ACDE。
2.【答案及解析】BD 按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。故选 BD。
3.【答案及解析】ADE 根据《民法通则》，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，未经追认的行为，由行为人承担民事责任。BC 选项所述情形应由被代理人承担责任。故选 ADE。
4.【答案及解析】ABDE《商业银行法》明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。故选 ABDE。
5.【答案及解析】ADE 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有审慎性原则、建立风险管理体系原则和建立内部控制制度原则。故选 ADE。
6.【答案及解析】BD 综合理财服务划分为私人银行业务和理财计划两类，BD 选项正确;ACE选项中的融资服务、理财顾问服务和财务管理业务不属于综合理财服务。故选 BD。
7.【答案及解析】ABCDE 从业人员销售活动禁止事项有：①在销售活动中为自己或他人牟不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;②诋毁其他机构的理财产品或销售人员;③散布虚假信息，扰乱市场秩序;④违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;⑤违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;⑥挪用客户交易资金或理财产品;⑦擅自更改客户交易指令;⑧其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。故选 ABCDE。
8.【答案及解析】ABD 在基金的治理结构中，有三个基本的当事人，即基金投资人、基金管理人和基金托管人。故选 ABD。
9.【答案及解析】ABCE 定期存款、活期存款、教育储蓄存款都是个人存款的种类。协定存款是对公存款的一种，D 选项错误。故选 ABCE。
10.【答案及解析】BC 投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，而投机、套期保值不是投资型保险产品的功能。故选 BC。
11.【答案及解析】BCDE 回购协议利率主要取决于回购证券的种类、交易对手的信誉、交割条件和回购协议的期限等，反映了交易中证券购买者所承担的各种风险。交割地点不是回购协议利率的主要决定因素，A 选项错误。故选 BCDE。
12.【答案及解析】CE 商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合适的投资产品，C 选项错误;客户私生活属于个人隐私，不应该去了解，E 项错误。故选CE。
13.【答案及解析】CDE 金融市场的微观经济功能主要指集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能，CDE 选项正确。资源配置功能、调节功能属于宏观经济功能。故选 CDE。
14.【答案及解析】ABCD 债券、股票和基金的收益和利率呈反方向变动，ACD 选项正确;利率上升时很明显储蓄收益会增加，B 选项正确。故选 ABCD。
15.【答案及解析】CD《银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”故选 CD。
16.【答案及解析】ABC 在当前的发达国家，20 到 30 岁出头的“年轻阶段”的生命周期现金流特征为：财务负担，收入与开支稳步增长，开支后来超过收入，但主要是由于购买房屋而不是建立家庭所致。45 到 55 岁的“中年阶段”，子女开始接受大学教育，开支大幅减少，DE 选项错误。故选 ABC。
17.【答案及解析】ABCE 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件，D 选项的行为没有违反《商业银行法》的规定。ABCE 选项均违反《商业银行法》的规定。故选 ABCE。
18.【答案及解析】AD 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此 B 项说法错误;商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此 C 项说法错误;商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，因此 E 项说法错误。故选 AD。
19.【答案及解析】CDA 和 B 选项为资产项目。短期负债和应付债券为负债项目。储蓄产品属于投资。故选 CD。
20.【答案及解析】CDE 由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。故选 CDE。
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