2019年初级银行从业资格考试《法律法规》模拟试题（一）[100-110题]

 　101．商业银行贷款，应当遵守下列（　　）资产负债比例管理的规定。 　　A．资本充足率不得低于4％ 　　B．资本充足率不得低于8％ 　　C．贷款余额与存款余额的比例不得超过75％ 　　D．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35％ 　　E．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％ 　　102．以下做法违法的有（　　）。 　　A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易 　　B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理 　　C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务 　　D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务 　　E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者 　　103．下列关于金融市场对银行业的影响正确的有（　　）。 　　A．提高银行业风险管理水平 　　B．放大商业银行的风险事件 　　C．减少银行资金来源 　　D．造成大量优质客户流失 　　E．提供客户评价和风险管理的参考标准 　　104．某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（　　）亿元。 　　A．12 　　B．9 　　C．8 　　D．7 　　E．15 　　105．面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括（　　）。 　　A．向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制 　　B．建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力 　　C．调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本 　　D．完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机 　　E．丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障 　　106．根据发行人的不同，债券可以分为（　　）。 　　A．企业债 　　B．个人债 　　C．国债 　　D．金融债 　　E．外债 　　107．合规风险管理体系应包括（　　）要素。 　　A．合规政策 　　B．合规管理部门 　　C．合规风险管理计划 　　D．合规风险识别和管理流程 　　E．合规培训与教育制度 　　108．银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（　　）。 　　A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 　　B．限制分配红利和其他收入 　　C．限制资产转让 　　D．对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款 　　E．停止批准增设分支机构 　　109．下列关于同业拆借的叙述不正确的有（　　）。 　　A．拆借双方仅限于商业银行 　　B．拆人资金只能用于发放流动资金贷款 　　C．隔夜拆借一般不需要抵押 　　D．拆借利率由中央银行预先规定 　　E．拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足 　　110．下列属于国际收支中经常项目的有（　　）。 　　A．直接投资 　　B．企业信贷 　　C．劳务收支 　　D．汇款 　　E．信用证