2019年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟试题（一）[51-60题]

 51．下列关于内部控制的表述错误的是（　　）。

　　A．内部牵制阶段强调安全是制衡的结果
　　B．内部控制分为内部会计控制和内部管理控制
　　C．内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成
　　D．风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督
　　52．下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是（　　）。
　　A．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％
　　B．决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产
　　C．只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定
　　D．客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务
　　53．根据（　　）的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
　　A．贷款资金来源和经营模式
　　B．贷款期限
　　C．借款人性质
　　D．贷款方式
　　54．下列关于操作风险的说法中，不正确的是（　　）。
　　A．操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险
　　B．操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险
　　C．中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性
　　D．商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制／缓释操作风险
　　55．下列关于合规管理的说法中，正确的是（　　）。
　　A．内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人
　　B．商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量
　　C．商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训
　　D．商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管
　　56．下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是（　　）。
　　A．实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收
　　B．财政支出规模的扩大会直接增加总需求
　　C．紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求
　　D．增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求
　　57．下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是（　　）。
　　A．制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
　　B．审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
　　C．识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
　　D．明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
　　58．（　　）是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。
　　A．行业公定利率
　　B．浮动利率
　　C．法定利率
　　D．市场利率
　　59．境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（　　）核定。
　　A．人民币
　　B．美元
　　C．英镑
　　D．欧元
　　60．我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是（　　）。
　　A．正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款
　　B．关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款
　　C．正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款
　　D．次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款