2019年银行从业资格《中级个人贷款》预习试题(1)-2
来源：长理培训发布时间：2019-04-20 14:50:49
二、多项选择题(本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。在以下各小题所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请选择正确选项的代码。)
91.下列关于抵押担保的表述中，正确的有()。
A. 抵押包括动产抵押和权利抵押
B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D. 一般需要到相关部门办理抵押登记
E. 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
BCD【解析】A 项，质押分为动产质押和权利质押两类。E 项，抵押是指借款人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
92.下列()情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付。
A. 贷款资金用于生产经营且金额不超过 100 万元人民币的
B. 借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过 50 万元人民币的
C. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的
D. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
E. 购买自住房且金额不超过 50 万元人民币的
CD【解析】《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情况。
93.在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有()。
A. 质押物的合法性
B. 对于无处分权的权利进行质押
C. 非为被监护人利益以其所有权进行质押
D. 质押股票的价格波动风险
E. 以不当得利进行质押
ABCE【解析】质押担保的法律风险主要有：质押物的合法性;对于无处分权的权利进行质押;非为被监护人利益以其所有权利进行质押;以非法所得、不当得利进行质押等。
94.押品处置阶段的内容包括()。
A. 提前释放
B. 返还
C. 移交
D. 处置
E. 抵质押权的变更
ABCDE
95.下列关于农户贷款的表述中，错误的有()。
A. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
B. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
C. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
D. 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付
E. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
BD【解析】B 项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。D 项，鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。
96.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。
A. 商品房预售许可证
B. 建筑工程施工许可证
C. 房屋竣工验收合格证
D. 建设用地规划许可证
E. 国有土地使用证
ABDE【解析】 “五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。
97.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注()。
A. 抵押文件资料的真实有效性
B. 抵押物存续状况的完好性
C. 抵押物的合法性
D. 抵押物的易变现性
E. 抵押物权属的完整性
ABCDE【解析】借款人以自由或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状态的完好性等。
98.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有()。
A. 同意
B. 待定
C. 暂缓
D. 否决
E. 违规
AD【解析】贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。
99.个人贷款定价的一般原则包括()。
A. 成本收益原则
B. 风险定价原则
C. 组合定价原则
D. 与宏观经济政策一致原则
E. 参照历史成本原则
ABCD【解析】E 项应为：参照市场价格原则。
100.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为()。
A. 自营性个人住房贷款
B. 固定利率贷款
C. 个人住房组合贷款
D. 浮动利率贷款
E. 个人再交易住房贷款
BD【解析】按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
101.按照五级分类方式，不良个人贷款包括()。
A. 正常贷款
B. 关注贷款
C. 次级贷款
D. 可疑贷款
E. 损失贷款
CDE【解析】按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。
102.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括()。
A. 担保式
B. 间客式
C. 直客式
D. 保证式
E. 抵押式
BC【解析】目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。
103.下列关于个人汽车贷款中汽车价格的说法中，正确的有()。
A. 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
B. 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
C. 对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者
D. 对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者
E. 汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等
AB【解析】个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格不得含有各类附加税费及保费等。
104.个人汽车贷款的贷后管理包括()。
A. 贷后检查
B. 合同变更
C. 贷款的回收
D. 贷前检查
E. 贷款风险分类与不良贷款管理
ABCE【解析】个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。
105.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。
A. 个人住房贷款是以担保为前提建立起来的一种借贷关系
B. 个人住房贷款的用途可以是购买、建造、大修、装修住房
C. 个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低
D. 公积金个人住房贷款不以营利为目的，但贷款额度受到限制
E. 大多数的个人住房贷款具有类似的贷款模式
CDE【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款是以抵押为前提建立的借贷关系。由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带较强的政策性，贷款额度受到限制。
106.下列关于个人保证贷款的说法中，正确的有()。
A. 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少
B. 出现纠纷可通过法律程序进行解决
C. 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方
D. 其保证人必须具备代位清偿能力
E. 如出现逾期，银行可按合同约定直接向担保人扣收贷款
ABCDE【解析】个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向担保人扣收贷款，出现纠纷可通过律程序予以解决。
107.商业银行不得向关系人发放信用贷款，关系人指贷款银行的()及其近亲属。
A. 信贷业务人员
B. 客户
C. 监事
D. 董事
E. 管理人员
ACDE【解析】关系人指贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。这里的管理人员指各级行对个人信贷业务决策有直接影响的管理人员;信贷业务人员指有权决定或者参加个人贷款调查、审查、审批和管理的人员。
108.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有()。
A.贷款对象不同
B.资金来源不同
C.审批主体不同
D.贷款利率不同
E.承担风险的主体不同
ABCDE【解析】公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别如下：(1)承担风险的主体不同，前者商业银行本身不承担风险，后者商业银行自己承担贷款风险 (2)资金来源不同，前者资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，后者来源于银行自有的信贷资金。(3)贷款对象，前者的对象需要是住房公积金缴存人，后者不需要是住房公积金缴存人，而是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。(4)贷款利率不同，前者的贷款利率比后者的低。(5)审批主体不同，前者的申请由各地方公积金管理中心负责审批，后者由商业银行自己审批。
109.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列()情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。
A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的
B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的
C. 经营出现明显问题的
D. 有违法违规经营行为的
E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的
ABCDE【解析】在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。出现 A、B、C、D、E 五项情况的，应暂停与相应机构的合作。
110.与其他个人贷款品种相比，个人信用贷款的特点有()。
A. 贷款用途综合
B. 贷款期限短
C. 操作流程短
D. 贷款额度小
E. 准入条件严格
BDE
111.作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括()。
A. 坚韧性
B. 自信心
C. 观察分析能力
D. 应变能力
E. 法律知识
ABCDE【解析】银行营销人员的基本要求一般包括：(1)品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等;(2)销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等。(3)专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等。
112.电子银行营销途径包括()。
A. 利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
B. 利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
C. 利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传
D. 利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量
E. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
ABCDE【解析】除了 A、B、C、D、E 五项以外，电子银行营销途径还包括利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势。
113.商业银行互联网个人贷款的特点有()。
A. 流程线上化
B. 审批时限短
C. 随借随还
D. 额度低
E. 期限短
ABCDE
114.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有()。
A. 收款收据
B. 现金交款单
C. 银行进账单
D. 购房发票
E. 借款人声明
ABCD【解析】购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
115.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有()。
A. 按期偿还
B. 担保发放
C. 微利贴息
D. 专款专用
E. 对象特定
ABCD【解析】下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。
116.下列可以由当事人单方申请房屋登记的是()。
A. 房屋灭失
B. 权利人放弃房屋权利
C. 因继承取得房屋权利
D. 受遗赠取得房屋权利
E. 因合法建造房屋取得房屋权利
ABCDE【解析】有下列情形之一，申请房屋登记的，可以由当事人单方申请：(1)因合法建造房屋取得房屋权利。(2)因人民法院、仲裁委员会的生效法律文书取得房屋权利。(3)因继承、受遗赠取得房屋权利。(4)有《房屋登记办法》所列变更登记情形之一。(5)房屋灭失。(6)权利人放弃房屋权利。(7)法律、法规规定的其他情形。
117.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应()。
A. 向征信服务中心报送更正信息
B. 向个人报送更正信息
C. 向征信服务中心报送程序优化建议
D. 检查个人信用信息报送程序
E. 对后续报送的其他个人信用信息进行检查
ADE【解析】异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
118.个人住房贷款的法律和政策风险包括()。
A. 借款人主体资格风险
B. 合同有效性风险
C. 担保风险
D. 假个贷
E. 提前还款风险
ABC
119.小王准备到银行贷款买房，则他可以通过()渠道获取相关信息。
A.业务宣传手册
B.电话银行
C.现场咨询
D.窗口咨询
E.网上银行
ABCDE【解析】银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。
120.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括()。
A. 企业法人营业执照
B. 税务登记证明
C. 领导班子的决策能力
D. 企业资信等级
E. 企业法人代表的个人信用程度
ABCDE【解析】银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，对其资质审查的内容包括：(1)经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。(2)税务登记证明。(3)会计报表。(4)企业资信等级。(5)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
121.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，主要包括()。
A. 对采用委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
B. 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
C. 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
D. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
E. 对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行
ABCD【解析】贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，主要包括：需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;对采用委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款;对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序;对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。
122.商业助学贷款()时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。
A. 借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人
B. 借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的
C. 担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力
D. 借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的
E. 借款人身患重病，向所在学校申请休学一年，得到学校批准
ABCD【解析】借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施：借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人，或宣告失踪而无财产代管人;借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的;担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力;借款人、担保人对其他债务有违约行为，或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的。
123.个人贷款贷后与档案管理的内容包括()。
A. 合同变更
B. 不良贷款管理
C. 贷后检查
D. 贷前调查
E. 本息回收
ABCE【解析】个人贷款贷后与档案管理的内容包括：贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理及贷款档案管理等工作。
124.建立个人征信系统的意义包括()。
A. 个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险
B. 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力
C. 个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务
D. 个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度
E. 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析
ABCDE【解析】建立个人征信系统的意义：个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险;个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务;个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度;全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;个人征信系统的建立，为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。
125.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有()。
A.实物资产的损毁
B.执行、交货和流程管理
C.员工行为和工作场所问题
D.客户、产品和经营行为
E.经营的中断和系统的瘫痪
ABCDE【解析】除 A、B、C、D、E 选项外，还有内部欺诈和外部欺诈两种类型。
126.下列关于出国留学贷款说法正确的是()。
A.借款人需要提供一定的担保措施
B.贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人
C.贷款期限一般为 1～6 年