2011土地估价相关知识大纲知识：保险概念

2011土地估价相关知识大纲知识：保险概念 来源：233网校2010年12月22日【233网校：中国教育考试第一门户】
1、保险的含义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险行为。

一般保险中的当事人包括投保人和保险人。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

一般来说，保险具有以下特点：保险无论是社会保险还是商业保险，都离不开通过法律认可的形式集中保费建立保险基金，这是保险正常运行的基础。商业保险采用合同的形式，运用概率论和大数定律，根据保险的具体情况确定保费及交付期限；而社会保险的保费及支付期限则是由国家通过有关法律法规予以确定的。保险是对特定危险的后果提供经济补偿的一种经济互助形式。保险的形成是有条件的，不能对所有危险都提供保险。对于保险来说，无论什么保险，只要特定的危险事故发生，保险人都将赔付保险金。

保险中的经济关系是保险人与被保险人之间的一种商品交易关系，即投保人以交纳保险费为条件，将风险转嫁给保险人；而保险人则以收取保险费为条件，对被保险人的风险损失承担经济补偿责任。被保险人之间体现的是互助合作关系，表现在一定时期内少数被保险人遭受的损失实际上由全体被保险人来分担。

2、保险形成的条件

可保危险的存在

危险的存在是保险产生的必要条件。但是只有具备一定条件的危险，才能成为保险的要素。此所谓“具备一定条件的危险”，称为可保危险。可保危险一般必须具备两个条件：一是危险的发生与否、发生时间、发生地点、造成危害的程度，都必须具有偶然性，二是危险对于保险技术和保险经营，具有承担的可能性和必要性。

多个经济单位的结合

为了广泛分散危险，需要结合有共同危险顾虑的个人或单位，形成集体的力量来分担损失。因此，保险一般都是多个经济单位的共同行为，而非单个人的活动。多个经济单位的结合必须具备一定的条件，即共同缴付的保险费，能够抵补保险人因承担保险补偿而需支付的保险金以及经营保险业务的管理费开支。

随机事件的科学化

大数法则和概率论，是现代保险事业经营和发展的科学基础。大数法则也叫大数定律，其含义是：个别事件的发生，可能是不规则的，但若集合众多的事件来观察，就可以发现随着随机事件的增加，实际结果同预期的结果在比例上的偏差会愈来愈小。概率论作为数学的一个分支，就是研究随机事件的规律性的。保险业经营中的概率，也叫或然率，是从数量角度来研究偶然事件内部所包含的必然性。保险人将大数法则和概率论的原理结合起来，用于保险经营，可以将个别危险单位遭遇损失的不确定性，变成多数危险单位可以预知的损失，从而使保险费的计算有比较准确的方法。

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