长沙2018年湖南教师招聘考试专项练习题（517）

 相比于政府和金融业的实践，理论界虽然较早意识到养老金与资本市场的结合是大势所趋，但应对人口老龄化的金融理论研究往往落后于金融实践，养老服务与金融的理论研究尚未形成交叉学科。对此，应该积极推动金融理论创新，从产业融合发展的角度，以问题为导向，围绕金融服务养老展开，更好融合经济学、金融学、社会学等学科的学术范式进行研究，形成养老金融的交叉学科。这一领域的研究既要涉及“钱”的问题，比如养老金资产管理等，又要涉及“物”的问题，比如养老产业投融资等，更要涉及“人”的问题，比如养老服务业等。理论创新研究应当将养老的“人、财、物”与金融产业的细分领域进行深度融合。

具体来看，可以从以下几个方面进行理论和实践的创新：

一是建构应对人口老龄化的金融理论框架。需借鉴国际有益经验，向加强人的全生命周期养老准备转变。近几年，金融服务养老的政策文件密集出台，业界也在加快养老金融的实践。比如，建设银行联合全国社保基金理事会成立了建信养老金管理公司，兴业银行成立了养老金融部并推出服务老人的“安愉人生”计划，大多数保险公司、基金管理公司均推出了多种养老金融产品。需要注意的是，学界在金融服务养老这一领域的研究并不充分，亟须建立全生命周期的养老理论框架，及时总结经验，更好指引实践走向深入。

二是加强理论对金融产品和金融服务创新的推动。我国有依靠长期储蓄养老的传统，政府结余的社保基金也大多存在财政专户中。推动养老理念从存钱养老向投资养老转变，金融业需增强战略意识，优化业务布局，大力推动组织、产品和服务创新，推出更多创新产品，不断满足社会日益增长的多层次、多样化养老金融服务需求。在这方面，金融理论的指引必不可少。比如，在传统投资组合理论如何适应我国养老金市场、最新智能投顾理论如何帮助投资者优化养老金投资效果等方面进一步发力。

三是加强对交叉领域、相关领域研究的协同性。应对人口老龄化的金融理论和实践创新需要多学科的交叉研究。专家学者需对我国金融服务养老实践的现状进行深入调查研究，详细了解我国不同金融行业在金融服务养老产品供给方面的具体情况和不同年龄人群使用相关金融产品的实际情况，吸取国外养老金融领域发展的经验教训，通过对国内外金融机构、各级地方政府、社保和金融监管部门的协同研究，对原始资料进行规范分析，构建养老金融这一新兴交叉学科的理论基础和建设方向，推动应对人口老龄化的金融理论进一步发展和完善。