2020年贵州南方电网公司招聘考试金融考点：授信业务的内部控制

授信业务的内部控制
1．商业银行是否设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，避免信用失控？
2．商业银行授信岗位设置是否做到分工合理、职责明确，岗位之间是否相互配合、相互制约，做到审贷分离、业务经办与会计账务处理分离？
3．商业银行是否建立有效的授信决策机制，包括设立审贷委员会，负责审批权限内的授信？行长不得担任审贷委员会的成员？审贷委员会审议表决是否遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见是否记录存档？被审贷委员会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议？
4．商业银行是否建立严格的授信风险垂直管理体制，下级机构是否服从上级机构风险管理部门的管理，严格执行各项授信风险管理政策和制度？
5．商业银行是否对授信实行统一的法人授权制度，上级机构是否根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限？
6．商业银行是否根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限是否逐步采用量化风险指标？
7．商业银行各级机构是否明确规定授信审查人、审批人之间的权限和工作程序，严格按照权限和程序审查、审批业务，不得故意绕开审查、审批人？
8．商业银行是否防止授信风险的过度集中，通过实行授信组合管理，制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险，确保总体授信风险控制在合理的范围内？
9．商业银行是否对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度？
10．商业银行是否以风险量化评估方法和模型为基础，开发和运用统一的客户信用评级体系，作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础？
11．商业银行是否对集团客户实行统一授信管理，将同一集团内各个企业的授信纳入统一的授信额度内，核定集团总的授信额度，防止借款人通过多头开户、多头贷款、多头互保套取银行资金，防止对关联企业授信的失控？

【热点背景】

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【模拟试题】

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