2020年宁夏国家电网公司招聘考试金融考点：资金总库法

资金总库法
（1）资金总库法的操作程序
银行的资金来源是多种多新的，有活期存款、定期存款、储蓄存款、自有资本，这些资金来源自身有不同的特性。资金集中法则不管这些特性，而将所有资金集中起来，再按银行投资贷款的需要放到不同资产上去，只要这种配置符合银行的总体管理目标就行。这种方法要求银行首先确定其流动性和盈利性目标，然后将资金配置到最能满足这个目标的资产上去。由于流动性和盈利性是相互矛盾的，流动性高的资产（如第一准备）收益低，甚至完全没有收益（如现金），因此，配置资金时要有优先顺序。优先权按一定比例分配到第一准备、第二准备、贷款、证券投资上。在土地、建筑物及其他固定资产上的投资通常另行考虑。银行资金管理的目标，要使其流动性、盈利性和安全性三者有机结合，虽然三者同时达到是很困难的。
操作程序：由银行将各种渠道的资金集中起来，形成资金池，将资金池中的资金视为同质的单一来源，将其按照资产流动性大小进行梯次分配。
u①首先保证一级储备(Primary Capital)
u②其次保证二级储备(Secondary Capital)
u③再次各类贷款
u④最后长期证券
（2）按流动性分配资产：
①一级储备：库存现金、在中央银行存款、同业存款和托收中的现金等。主要用于满足法定存款准备金需求、日常营业中的付款、支票清算需求、意外提存和意外贷款需求。
②二级储备：短期国库券、地方政府债券、金融债券等安全性较高、流动性和市场性较强的证券。主要用于满足意外提存和意外贷款需求。
③各类贷款：主要用于盈利。
④其他有价证券：用于盈利和改善资产组合状况。
资金总库法的示意图
 
（3）特点：
①不考虑资金来源，在资金运用时，在保证资产流动性的前提下再考虑其盈利性。
②资金分配主要靠管理人员主观判断，导致保留较多流动性资产的情况，降低了盈利水平。

【热点背景】

2014年10月8日，习近平总书记在党的群众路线教育实践活动总结大会讲话中首提“全面推进从严治党”。

2014年12月，习近平总书记在江苏调研时强调：“协调推进全面建成小康社会、全面深化改革、全面推进依法治国、全面从严治党，推动改革开放和社会主义现代化建设迈上新台阶”，将全面从严治党作为“四个全面”战略布局的重要组成部分，提升到一个全新的战略高度。

2016年7月8日，中共中央印发《中国共产党问责条例》。

2016年10月，党的十八届六中全会对全面从严治党做了新的部署，进一步明晰了全面从严治党的方位、方向和方法，标志着全面从严治党进入新的时代。

2017年10月18日，习近平同志在十九大报告中强调，坚定不移全面从严治党，不断提高党的执政能力和领导水平。

2019年3月5日，国务院总理李克强在发布的2019年国务院政府工作报告中提出，过去一年，认真贯彻党中央全面从严治党战略部署，加强党风廉政建设。

近日，中共中央印发了修订后的《中国共产党问责条例》，并发出通知，要求各地区各部门认真遵照执行。修订后的《条例》条款由13条增至27条，丰富了问责情形、引入了“容错”机制，突出“严管”“厚爱”，引发众多关注。