山东2019年国家电网官网招聘考试备考行测题（377）

 然而，随着银行理财规模不断增大，一些潜在问题也开始显现，并越来越突出。比如短期资金投向长期项目的期限错配、“保赚不赔”的刚性兑付，甚至部分资金投向有问题的项目，或者在金融体系内虚投空转等，不仅给银行自身经营带来风险，也成为金融体系安全的隐患。正因为此，在防风险的大背景下，相关监管举措陆续出台，银行理财在原有模式下已经很难再有增长空间，谋求转型、探索新路势在必行，刻不容缓。

如何走好转型之路，目前银行已在积极探索。从回归资产管理本源的大方向上看，银行必须利用好自身优势，拿出真正专家级的高质量理财服务。未来，类似于公募基金的开放式、净值化产品，是银行理财的一个发展选择。有人觉得，银行在代客理财上和基金公司竞争，未必占什么优势。事实上，银行作为债券市场上的主力投资机构，债券投资经验丰富;在对宏观经济走向和经济政策的分析把握上，银行也具有很高专业性和敏感度。此外，银行的服务渠道和销售网络有不可比拟的优势。充分发挥自己的专长，以持续稳健的收益和优质服务作为核心竞争力，银行理财对于投资者依然会有很强吸引力。

银行还应考虑到市场的现实需求，多推出贴合普通百姓需要的理财产品。要看到，很多人手中的储蓄，并不是花不完的闲钱，在很大程度上还兼具保障功能。尤其是那些喜欢和银行打交道的投资者，相当一部分是从储户转化而来的，对资金的安全性要求更高。这意味着，极低风险的理财对很多人来说必不可少。目前，银行渠道也有一些保本的理财，如大额存单、结构性存款等，但门槛相对而言较高，规模也比较小，给投资者提供的选择还是偏少。银行理财无论怎么发展，都不应忽视这一部分需求，在保证安全的前提下，为小投资者尽量多创造一些收益。

当然，投资者也得不断提高风险意识。从大趋势看，安全和收益难以兼得，“刚性兑付”的情况会越来越少。在认清风险的基础上，再做出投资决策，才是理性态度。这需要金融机构充分揭示产品潜在的风险，也需要投资者转变理念，提醒自己“买者自负”，在风险可控的前提下寻找更多投资机会。

作者：午 言

《 人民日报 》( 2018年03月26日 18 版)