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2018银行房贷还款计算公式

来源:长理培训发布时间:2018-09-04 16:53:57

   一、贷款利息:

 

  贷款利息,是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬,也是借款人使用资金必须支付的代价。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定,当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高,则借款期限后借款方还款金额提高,反之,则降低。决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。

 

  二、计算方式:

 

  (一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):

 

  1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

 

  2、月利率(‰)=年利率(%)÷12

 

 

  (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

 

  1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:

 

  利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

 

  2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:

 

  计息期为整年(月)的,计息公式为:

 

  (1)利息=本金×年(月)数×年(月)利率

 

  计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

 

  (2)利息=本金×年(月)数×年(月)利率 本金×零头天数×日利率

 

  同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

 

  (3)利息=本金×实际天数×日利率

 

  这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

 

  (三)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。

 

  (四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

 

  (五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。

 

  (六)计息方法的制定与备案

责编:赵紫雯

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