财产损失保险合同

 财产损失保险合同是以补偿物质财产的损失为目的的保险合同。

　　(一)财产保险合同的概念和特征

　　1.财产保险合同中的标的表现为特定的财产以及与财产有关的利益

　　财产保险合同的标的既可以是有形的物质财富，也可以是无形的与财产有关的利益。

　　2.财产保险合同是一种填补损失的合同

　　财产保险合同以财产及与财产有关的利益作为保险的标的，由此决定了财产保险合同以补偿被保险人的实际财产损失为其惟一目的，这就是财产保险合同的损害填补原则。

　　3.财产保险合同实行保险责任限定制度

　　在财产保险合同中，保险人的保险责任以保险合同约定的保险金额为限，超过合同约定的保险金额的损失，保险人不负保险责任。保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。就保险金额的约定而言，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。

　　保险金额低于保险价值的，除合同另有约定的外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

　　4.财产保险实行保险代位的原则

　　在财产保险中，如果事故的发生是由第三人造成的，被保险人有权向该责任者请求损害赔偿，为了避免被保险人获得双重赔偿，被保险人只能获得选择权，即或者由被保险人请求保险人赔偿，或者由被保险人请求第三人赔偿。

　　如果被保险人从保险人那里获得了赔偿，那么，他则必须将对第三人的求偿权让渡给保险人，保险人获得代位求偿权(参见上节“代位求偿权”)。

　　(二)财产损失保险合同

　　1.企业财产保险合同

　　企业财产保险合同是指企业作为投保人以其自己所有或者经营管理的财产或者以与其有利害关系的他人的财产为保险标的，向保险人缴纳保险费，由保险人依照保险合同的约定负担被保险财产的毁损、灭失风险责任的合同。企业财产保险合同的标的可以是有形之动产或者不动产。具体表现为如下财产:房屋、建筑物及附属装修设备;建造中的房屋、建筑物和建筑材料;机器及设备;工具、仪器及生产设备;交通运输工具;管理用具及低质易耗品;原材料、半成品;在产品、产成品、种库存商品;账外或摊销的财产等。下列财产不在企业财产的保险范围内:土地、矿藏、森林、水产资源以及未经收割和收割后尚未入库的农产品;货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料以及无法鉴定其价值的财产;违章建筑、非法占用以及正处于危险状态下的财产;在运输过程中的物资。