2020珠海华润银行招聘考试复习笔记（8）

1. 外汇储蓄账户只能存取，不能转账。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付。

　　2.资金业务按照业务种类分为短期、债券、外汇和衍生品业务。商业银行不能从事股票业务。可以代理证券资金清算业务。

　　3.央行票据是人行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的短期债券。短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的。

　　4. 央行定向票据为向特定银行发售的央行票据，该银行必须认购。

　　5.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。

　　6. 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

　　7.在公司理财业务中，银行利用的是技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，管理运作的是客户资金，而非自有资金。

　　8.银行客户信用评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。

　　9.流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款。一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

　　10.银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

　　11.汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

　　12.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

　　13.根据市场的不同，银团贷款可分为国内和国际银团贷款。

　　14. 银行风险是指经营过程中，各种不确定因素影响，而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　15.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，

　　16.银行通常将声誉风险看作对其市场价值*5的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

　　17.银行风险管理中，银行高级管理层负责：执行险管理政策，制定管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。董事会是银行的*6风险管理/决策机构。监事会应当全面了解银行的风险管理状况等，股东大会确定银行整体风险的控制原则，

　　18.减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，。风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈

　　19.有效识别风险是风险管理的最基本要求。

　　20.《新资本协议》仍将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标。

　　21.会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量

　　22.经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

　　23.核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。附属资本包括：重估储务、一般储备、优先股、可转换债券、长期次级债务

　　24.现金流量表是动态报表，反映的是现金流动状况，而不是会计利润，强调的是现金有没有收付，而不是权利义务的转移。

　　25. 存放中央银行款项属于流动资产。

　　26. 银行的经营目标是股东价值*5化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率(ROE)

　　27.市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等

　　28.金融产品创新是银行金融创新中的最经常、最普遍、最重要内容。

　　29.金融创新中，产品创新最能为客户直接观察和感觉到，在机构设置方面，主要实现“部门银行”向“流程银行”的转变，

　　30.根据创新中“信息充分披露原则”，为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。