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2020年银行从业资格备考知识点：个人理财

来源：长理培训发布时间：2020-03-10 21:27:53

(一)个人理财的定义

最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(International Association for Financial Planing，IAFP)，它认为个人理财就是"在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体计划、建议行动策略和方案以实现财务目标"。

美国注册理财规划师协会(the Institute of Certified Financial Planers，ICFP)的定义是"个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。"

中国银监会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、理财规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

责编：刘希

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